Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
ПУБЛИЧНОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО "НОВЫЙ ИНВЕСТИЦИОННО-КОММЕРЧЕСКИЙ ОРЕНБУРГСКИЙ БАНК РАЗВИТИЯ ПРОМЫШЛЕННОСТИ" является средним российским банком и среди них занимает 165 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Января 2024 г.) величина активов-нетто банка НИКО-БАНК составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем больше средств населения (т.е. в этом смысле является розничным клиентским), а вкладывает средства в основном в кредиты, причем больше в кредиты физическим лицам (т.е. является розничным кредитным).
(по состоянию на 15 Января 2024 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
Эксперт РА | ruBB (Умеренно низкий уровень кредитоспособности) | стабильный |
За прошедший месяц рейтинги рейтинговых агентств не менялись.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 398 623 | (6.17%) | 382 377 | (6.02%) |
Корреспондентские счета | 473 884 | (7.33%) | 542 704 | (8.54%) |
Другие счета | 72 726 | (1.13%) | 76 688 | (1.21%) |
Депозиты в Банке России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредиты банкам | 652 093 | (10.09%) | 2 094 | (0.03%) |
Ценные бумаги | 4 877 369 | (75.48%) | 5 360 748 | (84.38%) |
Потенциально ликвидные активы | 6 461 401 | (100.00%) | 6 352 901 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Корреспондентские счета, Другие счета, Депозиты в Банке России, Ценные бумаги, сильно уменьшились суммы Кредиты банкам, в целом объем Потенциально ликвидные активы уменьшился за период с 6.46 до 6.35 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 262 927 | (10.81%) | 849 968 | (32.27%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 867 | (0.04%) | 1 209 | (0.05%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 1 205 690 | (49.58%) | 829 634 | (31.50%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 962 958 | (39.60%) | 954 461 | (36.24%) |
Текущие обязательства | 2 431 575 | (100.00%) | 2 634 063 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, Прочие средства (физ. и юр. лиц), увеличились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, сильно увеличились суммы Средства кредитных организаций, уменьшились суммы Средства на счетах корп.клиентов, в целом Текущие обязательства увеличились за период с 2.43 до 2.63 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 241.18%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (50.86%) и Н3 (73.44%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 40.3 | 45.2 | 67.7 | 76.6 | 55.7 | 54.9 | 45.4 | 62.4 | 74.6 | 56.6 | 68.6 | 50.9 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 69.7 | 74.7 | 85.2 | 105.2 | 75.1 | 79.5 | 71.7 | 75.4 | 85.2 | 85.2 | 93.0 | 73.4 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 163.1 | 154.6 | 161.9 | 192.6 | 294.9 | 287.8 | 269.1 | 317.1 | 265.7 | 265.1 | 323.4 | 241.2 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 73.0 | 70.3 | 67.2 | 62.8 | 70.0 | 68.7 | 64.8 | 59.5 | 57.5 | 56.3 | 56.1 | 59.3 |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года имеет тенденцию к незначительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка ПАО «НИКО-БАНК» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 85.49% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 82.51% в общем объеме пассивов. Объем доходных активов примерно соответствует среднему показателю по средним российским банкам (81%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 652 093 | (5.02%) | 2 094 | (0.02%) |
Ценные бумаги | 4 877 369 | (37.53%) | 5 360 748 | (55.07%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 5 067 886 | (38.99%) | 5 563 929 | (57.16%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 26 849 | (0.21%) | 25 896 | (0.27%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 7 467 311 | (57.46%) | 7 615 993 | (78.24%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 4 273 448 | (32.88%) | 4 365 372 | (44.84%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 3 890 873 | (29.94%) | 3 943 688 | (40.51%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 116 221 | (0.89%) | 104 380 | (1.07%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -813 231 | (-6.26%) | -797 447 | (-8.19%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 12 996 773 | (100.00%) | 9 734 648 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. корпоративные кредиты, - в т.ч. кредиты физ. лицам, сильно уменьшились суммы Кредиты банкам, а общая сумма доходных активов уменьшилась на 25.1% c 13.00 до 9.73 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 154 934 | (1.23%) | 152 680 | (1.20%) |
Средства кредитных организаций | 262 927 | (2.08%) | 849 968 | (6.69%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 867 | (0.01%) | 1 209 | (0.01%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 251 842 | (2.00%) | 845 458 | (6.65%) |
Средства корпоративных клиентов | 2 292 449 | (18.16%) | 1 754 284 | (13.81%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 1 086 759 | (8.61%) | 924 650 | (7.28%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 8 310 583 | (65.84%) | 8 368 809 | (65.86%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 962 958 | (7.63%) | 954 461 | (7.51%) |
Обязательства | 12 622 482 | (100.00%) | 12 707 579 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, , сильно увеличились суммы Средства кредитных организаций, уменьшились суммы Средства корпоративных клиентов, а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 0.7% c 12.62 до 12.71 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка ПАО «НИКО-БАНК» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 1 431 768 | (72.49%) | 1 431 768 | (72.27%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 39 489 | (2.00%) | 72 333 | (3.65%) |
Резервный фонд | 61 593 | (3.12%) | 61 593 | (3.11%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 534 372 | (27.06%) | 534 382 | (26.97%) |
Чистая прибыль текущего года | 107 689 | (5.45%) | 100 271 | (5.06%) |
Балансовый капитал | 1 975 119 | (100.00%) | 1 981 038 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 0.3%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 1 823 244 | (89.61%) | 1 826 824 | (88.71%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 211 371 | (10.39%) | 232 611 | (11.29%) |
Капитал (по ф.123) | 2 034 615 | (100.00%) | 2 059 435 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 2.06 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 15.3 | 14.8 | 14.9 | 15.2 | 15.7 | 15.9 | 16.0 | 16.1 | 15.9 | 15.2 | 15.2 | 15.7 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 12.9 | 12.7 | 12.8 | 12.9 | 14.0 | 14.1 | 14.0 | 14.1 | 14.3 | 13.8 | 14.1 | 14.0 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 12.9 | 12.7 | 12.8 | 12.9 | 14.0 | 14.1 | 14.0 | 14.1 | 14.3 | 13.8 | 14.1 | 14.0 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 2.08 | 2.04 | 2.04 | 2.07 | 2.03 | 2.04 | 2.08 | 2.09 | 2.03 | 2.01 | 1.98 | 2.06 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года имеет тенденцию к незначительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию практически не меняться, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 0.9 | 0.9 | 0.9 | 1.0 | 1.2 | 1.2 | 1.2 | 1.3 | 1.3 | 1.1 | 1.2 | 1.2 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 14.3 | 14.9 | 14.1 | 13.6 | 9.4 | 9.4 | 9.1 | 9.1 | 9.1 | 8.5 | 9.5 | 9.5 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к значительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Января 2024 г.