Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с 01 Апреля 2024 г. доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Акционерное общество "Народный доверительный банк" является небольшим российским банком и среди них занимает 265 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Апреля 2024 г.) величина активов-нетто банка НДБАНК составила .
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем больше средств юридических лиц (т.е. является расчетным клиентским).
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 241 006 | (12.34%) | 233 906 | (9.09%) |
Корреспондентские счета | 79 570 | (4.07%) | 715 624 | (27.82%) |
Другие счета | 71 580 | (3.66%) | 40 932 | (1.59%) |
Депозиты в Банке России | 1 290 000 | (66.05%) | 1 315 000 | (51.11%) |
Кредиты банкам | 2 091 | (0.11%) | 2 091 | (0.08%) |
Ценные бумаги | 304 985 | (15.62%) | 305 048 | (11.86%) |
Потенциально ликвидные активы | 1 953 082 | (100.00%) | 2 572 700 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Депозиты в Банке России, Кредиты банкам, Ценные бумаги, сильно увеличились суммы Корреспондентские счета, сильно уменьшились суммы Другие счета, в целом объем Потенциально ликвидные активы вырос за период с 1.95 до 2.57 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 42 997 | (2.58%) | 657 511 | (25.89%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 9 373 | (0.56%) | 633 390 | (24.94%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 579 051 | (34.69%) | 774 634 | (30.50%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 1 046 983 | (62.73%) | 1 107 343 | (43.60%) |
Текущие обязательства | 1 669 031 | (100.00%) | 2 539 488 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, Прочие средства (физ. и юр. лиц), увеличились суммы Средства на счетах корп.клиентов, сильно увеличились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства кредитных организаций, в целом Текущие обязательства увеличились за период с 1.67 до 2.54 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 101.31%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим норматив текущей (Н3) ликвидности, минимальное значение которого установлено 50%. Тут мы видим, что норматив Н3 сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 113.5 | 112.3 | 115.4 | 116.7 | 124.1 | 120.3 | 120.0 | 124.0 | 113.3 | 112.2 | 111.1 | 110.2 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 97.7 | 103.3 | 117.7 | 112.2 | 106.8 | 117.7 | 104.0 | 97.5 | 117.0 | 99.9 | 101.1 | 101.3 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 , сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года имеет тенденцию к незначительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка АО «НДБанк» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 14.10% в общем объеме активов, в то же время объем процентных обязательств составляет 77.39% в общем объеме пассивов. Мы видим, что тут есть некоторый дисбаланс в том, что процентные обязательства вкладываются в непроцентные активы. Однако, объем доходных активов намного ниже среднего показателя по небольшим российским банкам (77%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 2 091 | (0.68%) | 2 091 | (0.45%) |
Ценные бумаги | 304 985 | (98.62%) | 305 048 | (65.47%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 272 619 | (88.16%) | 271 603 | (58.29%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 36 280 | (11.73%) | 39 903 | (8.56%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 84 364 | (27.28%) | 158 776 | (34.08%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 82 194 | (26.58%) | 208 251 | (44.70%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 17 366 | (5.62%) | 14 902 | (3.20%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 28 483 | (9.21%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -43 679 | (-14.12%) | -64 377 | (-13.82%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 309 246 | (100.00%) | 465 915 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы Кредиты банкам, - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. кредиты физ. лицам, сильно увеличились суммы - в т.ч. корпоративные кредиты, а общая сумма доходных активов увеличилась на 50.7% c 0.31 до 0.47 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 42 997 | (1.99%) | 657 511 | (23.53%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 9 373 | (0.43%) | 633 390 | (22.66%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 876 551 | (40.48%) | 783 634 | (28.04%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 297 500 | (13.74%) | 9 000 | (0.32%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 4 217 | (0.19%) | 5 813 | (0.21%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 1 046 983 | (48.35%) | 1 107 343 | (39.62%) |
Обязательства | 2 165 612 | (100.00%) | 2 794 689 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, Средства корпоративных клиентов, , сильно увеличились суммы Средства кредитных организаций, а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 29.0% c 2.17 до 2.79 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка АО «НДБанк» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 48 477 | (10.97%) | 48 477 | (9.50%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 170 278 | (38.55%) | 170 278 | (33.37%) |
Резервный фонд | 147 630 | (33.42%) | 147 630 | (28.93%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 34 817 | (7.88%) | 74 033 | (14.51%) |
Чистая прибыль текущего года | 40 509 | (9.17%) | 69 850 | (13.69%) |
Балансовый капитал | 441 711 | (100.00%) | 510 268 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 15.5%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 391 485 | (92.43%) | 388 630 | (92.66%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 32 077 | (7.57%) | 30 784 | (7.34%) |
Капитал (по ф.123) | 423 562 | (100.00%) | 419 414 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 0.42 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 37.1 | 51.5 | 54.0 | 53.6 | 54.4 | 58.8 | 59.8 | 62.5 | 58.2 | 48.2 | 42.3 | 32.3 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 36.5 | 50.0 | 50.4 | 49.6 | 50.2 | 58.4 | 55.5 | 56.6 | 53.8 | 44.2 | 37.4 | 30.0 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 0.37 | 0.40 | 0.42 | 0.42 | 0.42 | 0.39 | 0.42 | 0.43 | 0.42 | 0.43 | 0.44 | 0.42 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года довольно велика и имеет тенденцию практически не меняться, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию к незначительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 7.9 | 41.6 | 27.3 | 24.0 | 24.3 | 30.8 | 22.6 | 24.9 | 21.9 | 17.5 | 14.0 | - |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 1.3 | 49.9 | 38.6 | 36.1 | 36.1 | 41.6 | 34.6 | 34.6 | 33.6 | 38.1 | 33.8 | 28.6 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к значительному падению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года неустойчива и имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования на последнюю рассматриваемую дату намного выше среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Апреля 2024 г.