Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Акционерное общество "Народный доверительный банк" является небольшим российским банком и среди них занимает 268 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Февраля 2024 г.) величина активов-нетто банка НДБАНК составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем больше средств юридических лиц (т.е. является расчетным клиентским).
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 268 246 | (22.57%) | 245 166 | (11.24%) |
Корреспондентские счета | 105 028 | (8.84%) | 288 943 | (13.24%) |
Другие счета | 19 809 | (1.67%) | 21 648 | (0.99%) |
Депозиты в Банке России | 560 000 | (47.11%) | 1 355 000 | (62.10%) |
Кредиты банкам | 393 | (0.03%) | 2 091 | (0.10%) |
Ценные бумаги | 271 255 | (22.82%) | 307 573 | (14.10%) |
Потенциально ликвидные активы | 1 188 714 | (100.00%) | 2 182 140 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Другие счета, Ценные бумаги, сильно увеличились суммы Корреспондентские счета, Депозиты в Банке России, Кредиты банкам, в целом объем Потенциально ликвидные активы вырос за период с 1.19 до 2.18 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 21 095 | (1.85%) | 183 913 | (8.42%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 9 126 | (0.80%) | 177 851 | (8.14%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 751 861 | (65.80%) | 890 376 | (40.75%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 369 615 | (32.35%) | 1 110 569 | (50.83%) |
Текущие обязательства | 1 142 571 | (100.00%) | 2 184 858 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы Средства на счетах корп.клиентов, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, сильно увеличились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства кредитных организаций, Прочие средства (физ. и юр. лиц), в целом Текущие обязательства увеличились за период с 1.14 до 2.18 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 99.88%, что означает недостаточный запас прочности для преодоления возможного оттока клиентов.
Рассмотрим норматив текущей (Н3) ликвидности, минимальное значение которого установлено 50%. Тут мы видим, что норматив Н3 сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 112.7 | 132.6 | 113.5 | 112.3 | 115.4 | 116.7 | 124.1 | 120.3 | 120.0 | 124.0 | 113.3 | 112.2 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 97.8 | 109.5 | 97.7 | 103.3 | 117.7 | 112.2 | 106.8 | 117.7 | 104.0 | 97.5 | 117.0 | 99.9 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 , сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года имеет тенденцию практически не меняться, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка АО «НДБанк» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 14.29% в общем объеме активов, в то же время объем процентных обязательств составляет 77.17% в общем объеме пассивов. Мы видим, что тут есть некоторый дисбаланс в том, что процентные обязательства вкладываются в непроцентные активы. Однако, объем доходных активов намного ниже среднего показателя по небольшим российским банкам (77%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 393 | (0.11%) | 2 091 | (0.51%) |
Ценные бумаги | 271 255 | (75.90%) | 307 573 | (75.37%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 238 696 | (66.79%) | 272 947 | (66.89%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 36 034 | (10.08%) | 38 324 | (9.39%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 85 755 | (23.99%) | 98 409 | (24.12%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 83 469 | (23.35%) | 114 744 | (28.12%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 18 032 | (5.05%) | 17 082 | (4.19%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 29 736 | (8.32%) | 28 483 | (6.98%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -45 482 | (-12.73%) | -61 900 | (-15.17%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 357 403 | (100.00%) | 408 073 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. кредиты физ. лицам, увеличились суммы - в т.ч. корпоративные кредиты, сильно увеличились суммы Кредиты банкам, а общая сумма доходных активов увеличилась на 14.2% c 0.36 до 0.41 млрд.руб.
Доля прочих активов (например, расчетов с биржами, незавершенные расчеты, расчеты с поставщиками, расходы будущих периодов) в общей сумме активов банка НДБАНК составляют 16.17%. Такая высокая доля может свидетельствовать о возможном наличии ненадежных активов, либо о специфике бизнеса.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 21 095 | (1.55%) | 183 913 | (7.68%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 9 126 | (0.67%) | 177 851 | (7.43%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 795 361 | (58.32%) | 900 376 | (37.62%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 43 500 | (3.19%) | 10 000 | (0.42%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 5 880 | (0.43%) | 5 932 | (0.25%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 369 615 | (27.10%) | 1 110 569 | (46.41%) |
Обязательства | 1 363 801 | (100.00%) | 2 393 161 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, Средства корпоративных клиентов, , сильно увеличились суммы Средства кредитных организаций, а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 75.5% c 1.36 до 2.39 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка АО «НДБанк» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 48 477 | (10.97%) | 48 477 | (10.47%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 170 278 | (38.54%) | 170 278 | (36.79%) |
Резервный фонд | 147 630 | (33.41%) | 147 630 | (31.90%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 34 817 | (7.88%) | 74 732 | (16.15%) |
Чистая прибыль текущего года | 40 640 | (9.20%) | 21 671 | (4.68%) |
Балансовый капитал | 441 842 | (100.00%) | 462 788 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 4.7%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 391 230 | (92.80%) | 391 613 | (91.68%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 30 360 | (7.20%) | 35 520 | (8.32%) |
Капитал (по ф.123) | 421 590 | (100.00%) | 427 133 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 0.43 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 39.0 | 34.9 | 37.1 | 51.5 | 54.0 | 53.6 | 54.4 | 58.8 | 59.8 | 62.5 | 58.2 | 48.2 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 39.0 | 34.7 | 36.5 | 50.0 | 50.4 | 49.6 | 50.2 | 58.4 | 55.5 | 56.6 | 53.8 | 44.2 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 0.36 | 0.37 | 0.37 | 0.40 | 0.42 | 0.42 | 0.42 | 0.39 | 0.42 | 0.43 | 0.42 | 0.43 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года довольно велика и имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 17.4 | 5.4 | 7.9 | 41.6 | 27.3 | 24.0 | 24.3 | 30.8 | 22.6 | 24.9 | 21.9 | 17.5 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 2.0 | 2.5 | 1.3 | 49.9 | 38.6 | 36.1 | 36.1 | 41.6 | 34.6 | 34.6 | 33.6 | 38.1 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года неустойчива и имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года неустойчива и имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату намного выше среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования на последнюю рассматриваемую дату намного выше среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Февраля 2024 г.