Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с 01 Июня 2024 г. доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Акционерное общество "Мурманский социальный коммерческий банк" является небольшим российским банком и среди них занимает 324 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Апреля 2024 г.) величина активов-нетто банка МСКБ составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем эти средства достаточно диверсифицированы (между юридическими и физическими лицами), а вкладывает средства в основном в кредиты, причем больше в кредиты физическим лицам (т.е. является розничным кредитным).
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 6 151 | (3.53%) | 7 943 | (5.08%) |
Корреспондентские счета | 11 546 | (6.64%) | 6 128 | (3.92%) |
Другие счета | 309 | (0.18%) | 379 | (0.24%) |
Депозиты в Банке России | 156 000 | (89.65%) | 142 000 | (90.76%) |
Кредиты банкам | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Потенциально ликвидные активы | 174 006 | (100.00%) | 156 450 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Депозиты в Банке России, Кредиты банкам, Ценные бумаги, увеличились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Другие счета, сильно уменьшились суммы Корреспондентские счета, в целом объем Потенциально ликвидные активы уменьшился за период с 0.17 до 0.16 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 2 831 | (1.65%) | 2 831 | (1.96%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 2 831 | (1.65%) | 2 831 | (1.96%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 129 826 | (75.65%) | 96 454 | (66.85%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 38 948 | (22.70%) | 45 005 | (31.19%) |
Текущие обязательства | 171 605 | (100.00%) | 144 290 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства кредитных организаций, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, Прочие средства (физ. и юр. лиц), уменьшились суммы Средства на счетах корп.клиентов, в целом Текущие обязательства уменьшились за период с 0.17 до 0.14 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 108.43%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим норматив текущей (Н3) ликвидности, минимальное значение которого установлено 50%. Тут мы видим, что норматив Н3 сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 103.4 | 149.7 | 87.7 | 83.8 | 81.0 | 57.1 | 71.8 | 96.7 | 85.2 | 92.6 | 63.9 | 82.2 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 103.8 | 132.6 | 96.1 | 93.0 | 86.3 | 67.2 | 81.6 | 111.3 | 101.4 | 108.8 | 118.5 | 108.4 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 , сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к незначительному падению, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к увеличению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка БАНК «МСКБ» (АО) можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 72.53% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 51.20% в общем объеме пассивов. Объем доходных активов примерно соответствует среднему показателю по небольшим российским банкам (77%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 628 604 | (220.95%) | 633 307 | (100.00%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 531 994 | (186.99%) | 539 705 | (85.22%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 100 682 | (35.39%) | 95 517 | (15.08%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 8 541 | (3.00%) | 8 558 | (1.35%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -12 613 | (-4.43%) | -10 473 | (-1.65%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 284 504 | (100.00%) | 633 307 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы Кредиты банкам, - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. корпоративные кредиты, - в т.ч. кредиты физ. лицам, а общая сумма доходных активов увеличилась на 122.6% c 0.28 до 0.63 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 2 831 | (0.58%) | 2 831 | (0.55%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 2 831 | (0.58%) | 2 831 | (0.55%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 169 846 | (34.71%) | 175 474 | (34.39%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 40 020 | (8.18%) | 79 020 | (15.49%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 245 648 | (50.20%) | 223 716 | (43.85%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 38 948 | (7.96%) | 45 005 | (8.82%) |
Обязательства | 489 327 | (100.00%) | 510 235 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, Средства кредитных организаций, Средства корпоративных клиентов, , а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 4.3% c 0.49 до 0.51 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка БАНК «МСКБ» (АО) можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 209 328 | (57.47%) | 209 328 | (57.68%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 16 900 | (4.64%) | 16 877 | (4.65%) |
Резервный фонд | 21 612 | (5.93%) | 21 612 | (5.95%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 126 608 | (34.76%) | 116 186 | (32.01%) |
Чистая прибыль текущего года | -10 217 | (-2.81%) | -1 072 | (-0.30%) |
Балансовый капитал | 364 231 | (100.00%) | 362 931 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) уменьшились на 0.4%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 349 388 | (99.87%) | 349 359 | (99.61%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 450 | (0.13%) | 1 383 | (0.39%) |
Капитал (по ф.123) | 349 838 | (100.00%) | 350 742 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 0.35 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 36.2 | 39.4 | 37.2 | 36.9 | 36.9 | 34.5 | 35.0 | 39.8 | 38.1 | 37.2 | 36.7 | 36.8 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 36.2 | 38.6 | 36.4 | 36.3 | 36.2 | 33.9 | 34.2 | 39.0 | 38.1 | 37.1 | 36.3 | 36.7 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 0.32 | 0.31 | 0.31 | 0.30 | 0.31 | 0.31 | 0.31 | 0.36 | 0.35 | 0.35 | 0.35 | 0.35 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года довольно велика и имеет тенденцию практически не меняться, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 0.3 | 0.3 | 0.3 | 0.3 | 0.3 | 0.3 | 1.4 | 1.4 | 1.3 | 1.7 | 1.3 | 1.3 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 1.5 | 1.2 | 1.1 | 1.4 | 1.3 | 1.3 | 1.3 | 1.4 | 2.0 | 1.9 | 1.6 | 1.6 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года неустойчива и имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года и последнего полугодия довольно мала и имеет тенденцию к увеличению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Апреля 2024 г.