Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Акционерное общество "Московский Коммерческий Банк" является небольшим российским банком и среди них занимает 230 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Апреля 2024 г.) величина активов-нетто банка МОСКОМБАНК составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем больше средств юридических лиц (т.е. является расчетным клиентским), а вкладывает средства в основном в кредиты.
(по состоянию на 15 Апреля 2024 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
Эксперт РА | ruBB- (Умеренно низкий уровень кредитоспособности) | позитивный |
За прошедший месяц рейтинги рейтинговых агентств не менялись.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 36 740 | (0.82%) | 42 812 | (0.95%) |
Корреспондентские счета | 1 699 116 | (38.02%) | 2 030 930 | (44.92%) |
Другие счета | 303 670 | (6.79%) | 37 575 | (0.83%) |
Депозиты в Банке России | 780 000 | (17.45%) | 1 460 000 | (32.29%) |
Кредиты банкам | 1 602 700 | (35.86%) | 902 700 | (19.97%) |
Ценные бумаги | 46 894 | (1.05%) | 47 387 | (1.05%) |
Потенциально ликвидные активы | 4 469 120 | (100.00%) | 4 521 404 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Корреспондентские счета, Ценные бумаги, сильно увеличились суммы Депозиты в Банке России, сильно уменьшились суммы Другие счета, Кредиты банкам, в целом объем Потенциально ликвидные активы вырос за период с 4.47 до 4.52 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 1 060 588 | (26.76%) | 733 071 | (19.81%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 223 252 | (5.63%) | 313 648 | (8.48%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 2 005 494 | (50.61%) | 2 015 746 | (54.48%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 896 854 | (22.63%) | 950 961 | (25.70%) |
Текущие обязательства | 3 962 936 | (100.00%) | 3 699 778 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы Средства на счетах корп.клиентов, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, Прочие средства (физ. и юр. лиц), увеличились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, уменьшились суммы Средства кредитных организаций, в целом Текущие обязательства уменьшились за период с 3.96 до 3.70 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 122.21%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (60.89%) и Н3 (121.02%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 46.0 | 46.1 | 47.9 | 47.0 | 60.6 | 57.2 | 66.4 | 54.5 | 41.2 | 61.8 | 71.5 | 60.9 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 141.6 | 117.6 | 115.9 | 119.0 | 121.6 | 125.5 | 112.3 | 111.4 | 112.0 | 115.1 | 115.0 | 121.0 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 110.9 | 123.1 | 119.5 | 118.2 | 119.4 | 126.0 | 112.3 | 115.6 | 112.8 | 116.0 | 117.0 | 122.2 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 45.6 | 36.4 | 34.2 | 32.9 | 31.0 | 30.4 | 43.2 | 41.8 | 37.5 | 38.0 | 39.8 | 38.6 |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к увеличению, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года имеет тенденцию к незначительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка АО «МОСКОМБАНК» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 32.01% в общем объеме активов, в то же время объем процентных обязательств составляет 73.87% в общем объеме пассивов. Мы видим, что тут есть некоторый дисбаланс в том, что процентные обязательства вкладываются в непроцентные активы. Однако, объем доходных активов намного ниже среднего показателя по небольшим российским банкам (77%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 1 602 700 | (113.71%) | 902 700 | (50.73%) |
Ценные бумаги | 46 894 | (3.33%) | 47 387 | (2.66%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 46 894 | (3.33%) | 47 387 | (2.66%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 881 664 | (62.55%) | 829 455 | (46.61%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 1 146 723 | (81.36%) | 1 051 134 | (59.07%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 33 387 | (2.37%) | 26 671 | (1.50%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 30 581 | (2.17%) | 59 072 | (3.32%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -329 027 | (-23.34%) | -307 422 | (-17.28%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 1 409 503 | (100.00%) | 1 779 542 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. корпоративные кредиты, уменьшились суммы - в т.ч. кредиты физ. лицам, сильно уменьшились суммы Кредиты банкам, а общая сумма доходных активов увеличилась на 26.3% c 1.41 до 1.78 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 1 060 588 | (24.22%) | 733 071 | (17.02%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 223 252 | (5.10%) | 313 648 | (7.28%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 2 034 414 | (46.47%) | 2 101 996 | (48.82%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 28 920 | (0.66%) | 86 250 | (2.00%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 214 469 | (4.90%) | 320 785 | (7.45%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 896 854 | (20.48%) | 950 961 | (22.09%) |
Обязательства | 4 378 356 | (100.00%) | 4 305 889 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, Средства корпоративных клиентов, , уменьшились суммы Средства кредитных организаций, а общая сумма процентных обязательств уменьшилась на 1.7% c 4.38 до 4.31 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка АО «МОСКОМБАНК» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 430 000 | (33.49%) | 387 005 | (30.88%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 127 265 | (9.91%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 106 600 | (8.30%) | 106 600 | (8.51%) |
Резервный фонд | 30 100 | (2.34%) | 30 100 | (2.40%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 560 329 | (43.64%) | 738 495 | (58.92%) |
Чистая прибыль текущего года | 284 178 | (22.13%) | -8 841 | (-0.71%) |
Балансовый капитал | 1 283 942 | (100.00%) | 1 253 359 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) уменьшились на 2.4%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 1 000 792 | (78.38%) | 992 448 | (79.55%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 276 091 | (21.62%) | 255 173 | (20.45%) |
Капитал (по ф.123) | 1 276 883 | (100.00%) | 1 247 621 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 1.25 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 42.9 | 42.3 | 35.9 | 35.8 | 29.5 | 36.8 | 25.7 | 30.3 | 31.1 | 27.9 | 27.5 | 34.2 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 40.1 | 39.3 | 33.0 | 31.8 | 25.4 | 32.9 | 22.4 | 25.6 | 24.4 | 21.8 | 21.7 | 27.2 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 40.1 | 39.3 | 33.0 | 31.8 | 25.4 | 32.9 | 22.4 | 25.6 | 24.4 | 21.8 | 21.7 | 27.2 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 1.26 | 1.29 | 1.23 | 1.27 | 1.31 | 1.26 | 1.15 | 1.19 | 1.28 | 1.24 | 1.21 | 1.25 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года и последнего полугодия довольно велика и имеет тенденцию к уменьшению, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию к незначительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 1.0 | 2.2 | 2.3 | 2.0 | 1.1 | 3.2 | 2.5 | 1.1 | 1.1 | 1.2 | 1.7 | 2.9 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 9.6 | 17.2 | 18.6 | 14.0 | 7.0 | 29.4 | 27.4 | 12.1 | 11.7 | 12.6 | 11.4 | 15.1 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года неустойчива и имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к значительному росту. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года неустойчива и имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования на последнюю рассматриваемую дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Апреля 2024 г.