Устойчивость и надежность НКО. Финансовый анализ НКО МОНЕТА

• «Эксперт»
• «К-Экспресс»
• «Байес»
• Пользовательский

Небанковская кредитная организация "МОНЕТА" (общество с ограниченной ответственностью) является небольшим российским банком и среди них занимает 304 место по активам-нетто.

На отчетную дату (01 Февраля 2024 г.) величина активов-нетто НКО МОНЕТА составила 1.46 млрд.руб. За период 3 месяцев чистые активы увеличились на 11,42%.

По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, а вкладывает средства в основном в кредиты. Банк большую часть пассивов держит в источниках собственных средств, т.е., скорее всего, обслуживает интересы акционеров.

Ликвидность

Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.

Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:

Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Корреспондентские счета, Кредиты банкам, Ценные бумаги, увеличились суммы Другие счета, Депозиты в Банке России, в целом объем Потенциально ликвидные активы вырос за период с 1.25 до 1.40 млрд.руб.

В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".

Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:

За рассматриваемый период незначительно изменились суммы Средства кредитных организаций, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, увеличились суммы Прочие средства (физ. и юр. лиц), сильно увеличились суммы  -  в т.ч. корреспондентские счета, уменьшились суммы Средства на счетах корп.клиентов, в целом Текущие обязательства увеличились за период с 0.82 до 0.94 млрд.руб.

На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 148.41%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.

Важен для рассмотрения норматив ликвидности НКО (Н15), минимальное значение которого установлено в 100%. Тут мы видим, что норматив Н15 сейчас на достаточном уровне. Повторимся, это все на настоящий момент.

Теперь отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение года:

Другие коэффициенты для оценки ликвидности НКО «МОНЕТА» (ООО) можно увидеть по этой ссылке.

Структура и динамика баланса

Объем активов, приносящих доход НКО составляет 4.98% в общем объеме активов, в то же время объем процентных обязательств составляет 66.72% в общем объеме пассивов.

Структура доходных активов на текущий момент и год назад:

За период незначительно изменились суммы Кредиты банкам,  -  в т.ч. долговые ценные бумаги,  -  в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах,  -  в т.ч. корпоративные кредиты,  -  в т.ч. кредиты физ. лицам, а общая сумма доходных активов уменьшилась на 3.9% c 0.08 до 0.07 млрд.руб.

Краткая структура обязательств:

Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, Средства кредитных организаций, , уменьшились суммы Средства корпоративных клиентов, а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 13.0% c 1.10 до 1.24 млрд.руб.

Подробнее структуру активов и пассивов НКО «МОНЕТА» (ООО) можно рассмотреть здесь.

Собственные средства

Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:

За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 3.1%.

Краткая структура капитала на основе формы 123:

Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 0.21 млрд.руб.

Другие важные показатели рассмотрим подробнее в течение всего года: