Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Акционерное общество Коммерческий Банк "Модульбанк" является крупным российским банком и среди них занимает 86 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Февраля 2024 г.) величина активов-нетто банка МОДУЛЬБАНК составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем больше средств юридических лиц (т.е. является расчетным клиентским), а вкладывает средства в основном в кредиты.
МОДУЛЬБАНК - имеет право работать с негосударственными пенсионными фондами, осуществляющими обязательное пенсионное страхование, и может привлекать пенсионные накопления и накопления для жилищного обеспечения военнослужащих.
(по состоянию на 15 Февраля 2024 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
АКРА | BB-(RU) (Умеренно низкий уровень кредитоспособности) | позитивный |
За прошедший месяц рейтинги рейтинговых агентств не менялись.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 279 716 | (0.54%) | 454 457 | (0.79%) |
Корреспондентские счета | 5 681 019 | (11.00%) | 5 219 280 | (9.11%) |
Другие счета | 792 990 | (1.54%) | 816 055 | (1.42%) |
Депозиты в Банке России | 31 400 000 | (60.83%) | 29 650 000 | (51.75%) |
Кредиты банкам | 12 470 303 | (24.16%) | 20 656 725 | (36.05%) |
Ценные бумаги | 1 002 315 | (1.94%) | 502 646 | (0.88%) |
Потенциально ликвидные активы | 51 623 329 | (100.00%) | 57 296 149 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Корреспондентские счета, Другие счета, Депозиты в Банке России, сильно увеличились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Кредиты банкам, сильно уменьшились суммы Ценные бумаги, в целом объем Потенциально ликвидные активы вырос за период с 51.62 до 57.30 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 1 085 944 | (1.96%) | 1 022 625 | (1.77%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 27 681 | (0.05%) | 13 573 | (0.02%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 30 169 358 | (54.48%) | 33 042 858 | (57.35%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 24 121 950 | (43.56%) | 23 550 061 | (40.87%) |
Текущие обязательства | 55 377 252 | (100.00%) | 57 615 544 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы Средства кредитных организаций, Средства на счетах корп.клиентов, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, Прочие средства (физ. и юр. лиц), сильно уменьшились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, в целом Текущие обязательства увеличились за период с 55.38 до 57.62 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 99.45%, что означает недостаточный запас прочности для преодоления возможного оттока клиентов, однако банк является крупным и такой значительный отток маловероятен.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (66.62%) и Н3 (312.58%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 120.0 | 106.7 | 70.5 | 70.0 | 117.2 | 97.4 | 92.1 | 80.2 | 85.8 | 72.0 | 118.2 | 66.6 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 452.9 | 287.6 | 342.8 | 229.0 | 238.9 | 276.5 | 250.1 | 261.8 | 242.6 | 282.9 | 258.0 | 312.6 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 60.8 | 69.2 | 66.3 | 97.0 | 93.1 | 100.7 | 98.5 | 96.5 | 93.2 | 94.9 | 87.4 | 99.4 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 3.9 | 4.6 | 5.0 | 7.1 | 6.4 | 5.3 | 4.8 | 3.8 | 3.7 | 3.1 | 3.0 | 2.9 |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к уменьшению, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года довольно велика и имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка АО КБ «Модульбанк» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 33.96% в общем объеме активов, в то же время объем процентных обязательств составляет 89.55% в общем объеме пассивов. Мы видим, что тут есть некоторый дисбаланс в том, что процентные обязательства вкладываются в непроцентные активы. Однако, объем доходных активов намного ниже среднего показателя по крупным российским банкам (84%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 12 470 303 | (74.23%) | 20 656 725 | (87.66%) |
Ценные бумаги | 1 002 315 | (5.97%) | 502 646 | (2.13%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 999 601 | (5.95%) | 499 782 | (2.12%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 102 228 | (0.61%) | 102 228 | (0.43%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 778 509 | (4.63%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 2 548 568 | (15.17%) | 2 404 557 | (10.20%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 2 343 816 | (13.95%) | 2 218 464 | (9.41%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 225 665 | (1.34%) | 219 169 | (0.93%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 1 063 656 | (6.33%) | 1 009 235 | (4.28%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -1 084 569 | (-6.46%) | -1 042 311 | (-4.42%) |
Производные финансовые инструменты | 165 | (0.00%) | 1 471 | (0.01%) |
Активы, приносящие прямой доход | 16 799 860 | (100.00%) | 23 565 399 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы - в т.ч. долевые ценные бумаги, - в т.ч. корпоративные кредиты, - в т.ч. кредиты физ. лицам, сильно увеличились суммы Кредиты банкам, сильно уменьшились суммы - в т.ч. долговые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, а общая сумма доходных активов увеличилась на 40.3% c 16.80 до 23.57 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 1 085 944 | (1.74%) | 1 022 625 | (1.60%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 27 681 | (0.04%) | 13 573 | (0.02%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 35 527 887 | (56.88%) | 37 553 726 | (58.79%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 5 358 529 | (8.58%) | 4 510 868 | (7.06%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 14 117 | (0.02%) | 14 055 | (0.02%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 24 121 950 | (38.62%) | 23 550 061 | (36.87%) |
Обязательства | 62 457 457 | (100.00%) | 63 879 083 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, Средства кредитных организаций, Средства корпоративных клиентов, , а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 2.3% c 62.46 до 63.88 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка АО КБ «Модульбанк» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 576 379 | (15.09%) | 576 379 | (10.46%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 1 066 842 | (27.93%) | 1 066 842 | (19.36%) |
Резервный фонд | 163 481 | (4.28%) | 163 481 | (2.97%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 1 665 271 | (43.60%) | 6 003 515 | (108.94%) |
Чистая прибыль текущего года | 3 549 433 | (92.92%) | 902 102 | (16.37%) |
Балансовый капитал | 3 819 861 | (100.00%) | 5 510 774 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 44.3%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 2 859 595 | (85.69%) | 2 847 427 | (55.21%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 477 484 | (14.31%) | 2 310 457 | (44.79%) |
Капитал (по ф.123) | 3 337 079 | (100.00%) | 5 157 884 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 5.16 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 18.5 | 17.9 | 19.8 | 14.6 | 15.0 | 16.5 | 17.0 | 20.2 | 14.7 | 15.5 | 17.2 | 24.1 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 10.7 | 16.9 | 16.2 | 12.5 | 12.0 | 12.3 | 12.0 | 12.3 | 12.6 | 12.4 | 11.4 | 13.3 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 10.7 | 16.9 | 16.2 | 12.5 | 12.0 | 12.3 | 12.0 | 12.3 | 12.6 | 12.4 | 11.4 | 13.3 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 3.92 | 4.02 | 3.64 | 3.33 | 3.57 | 3.83 | 4.04 | 4.67 | 3.34 | 3.58 | 4.31 | 5.16 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию практически не меняться, а сумма капитала в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к увеличению.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 42.6 | 15.5 | 22.6 | 7.4 | 4.7 | 4.9 | 4.8 | 5.9 | 6.6 | 2.1 | 4.1 | 4.2 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 7.5 | 3.8 | 3.8 | 8.0 | 5.1 | 5.4 | 5.2 | 6.0 | 6.7 | 2.2 | 4.3 | 4.3 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года неустойчива и имеет тенденцию к значительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года и последнего полугодия неустойчива и имеет тенденцию к уменьшению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Февраля 2024 г.