Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Коммерческий Банк "ЛОКО-Банк" (акционерное общество) является крупным российским банком и среди них занимает 50 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Апреля 2024 г.) величина активов-нетто банка ЛОКО-БАНК составила .
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем больше средств населения (т.е. в этом смысле является розничным клиентским), а вкладывает средства в основном в кредиты, причем больше в кредиты физическим лицам (т.е. является розничным кредитным).
ЛОКО-БАНК - имеет право работать с Пенсионным фондом РФ и может привлекать его средства в доверительное управление, в депозиты и накопления для жилищного обеспечения военнослужащих; имеет право работать с негосударственными пенсионными фондами, осуществляющими обязательное пенсионное страхование, и может привлекать пенсионные накопления и накопления для жилищного обеспечения военнослужащих; имеет право открывать счета и вклады по закону 213-ФЗ от 21 июля 2014 г., т.е. организациям, имеющими стратегическое значение для оборонно-промышленного комплекса и безопасности РФ; в кредитную организацию назначены уполномоченные представители Банка России.
(по состоянию на 15 Апреля 2024 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
НРА | A- (Высокая кредитоспособность, третий уровень) | |||
АКРА | A-(RU) (Умеренно высокий уровень кредитоспособности) | стабильный |
За прошедший месяц рейтинги рейтинговых агентств не менялись.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 1 960 111 | (3.39%) | 1 112 638 | (1.37%) |
Корреспондентские счета | 5 375 430 | (9.30%) | 7 066 200 | (8.70%) |
Другие счета | 510 718 | (0.88%) | 799 524 | (0.98%) |
Депозиты в Банке России | 0 | (0.00%) | 15 300 000 | (18.83%) |
Кредиты банкам | 23 788 431 | (41.14%) | 25 897 133 | (31.87%) |
Ценные бумаги | 26 599 474 | (46.00%) | 31 561 503 | (38.85%) |
Потенциально ликвидные активы | 57 829 101 | (100.00%) | 81 246 967 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Кредиты банкам, Ценные бумаги, увеличились суммы Корреспондентские счета, сильно увеличились суммы Другие счета, Депозиты в Банке России, сильно уменьшились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, в целом объем Потенциально ликвидные активы вырос за период с 57.83 до 81.25 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 6 551 319 | (19.95%) | 12 405 588 | (29.85%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 79 791 | (0.24%) | 83 387 | (0.20%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 7 099 283 | (21.62%) | 7 583 165 | (18.25%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 19 185 520 | (58.43%) | 21 572 971 | (51.91%) |
Текущие обязательства | 32 836 122 | (100.00%) | 41 561 724 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства на счетах корп.клиентов, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, Прочие средства (физ. и юр. лиц), сильно увеличились суммы Средства кредитных организаций, в целом Текущие обязательства увеличились за период с 32.84 до 41.56 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 195.49%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (67.92%) и Н3 (247.92%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 134.6 | 107.1 | 216.6 | 257.0 | 291.4 | 310.8 | 418.4 | 396.0 | 194.4 | 226.6 | 193.4 | 67.9 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 125.7 | 107.5 | 222.0 | 283.1 | 319.5 | 255.3 | 259.7 | 311.1 | 295.7 | 279.5 | 256.4 | 247.9 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 105.5 | 182.4 | 175.2 | 171.3 | 157.2 | 148.7 | 155.0 | 142.6 | 176.1 | 179.8 | 157.1 | 195.5 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 73.3 | 73.6 | 49.5 | 50.8 | 52.6 | 54.4 | 54.7 | 57.1 | 59.4 | 60.5 | 62.6 | 66.0 |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года неустойчива и имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к значительному падению, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года имеет тенденцию практически не меняться, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка КБ «ЛОКО-Банк» (АО) можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 81.43% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 78.31% в общем объеме пассивов. Объем доходных активов примерно соответствует среднему показателю по крупным российским банкам (84%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 23 788 431 | (20.34%) | 25 897 133 | (19.59%) |
Ценные бумаги | 26 599 474 | (22.74%) | 31 561 503 | (23.88%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 26 696 799 | (22.83%) | 31 571 163 | (23.89%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 406 040 | (0.35%) | 491 905 | (0.37%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 68 969 213 | (58.97%) | 74 720 441 | (56.53%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 2 508 984 | (2.15%) | 4 213 596 | (3.19%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 69 237 549 | (59.20%) | 73 747 794 | (55.79%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 3 121 354 | (2.67%) | 3 077 498 | (2.33%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -5 898 674 | (-5.04%) | -6 318 447 | (-4.78%) |
Производные финансовые инструменты | 1 232 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 116 962 048 | (100.00%) | 132 179 077 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы Кредиты банкам, - в т.ч. долговые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. кредиты физ. лицам, увеличились суммы - в т.ч. долевые ценные бумаги, сильно увеличились суммы - в т.ч. корпоративные кредиты, а общая сумма доходных активов увеличилась на 13.0% c 116.96 до 132.18 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 6 551 319 | (6.33%) | 12 405 588 | (9.39%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 79 791 | (0.08%) | 83 387 | (0.06%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 6 225 070 | (6.01%) | 12 008 054 | (9.09%) |
Средства корпоративных клиентов | 16 596 984 | (16.03%) | 13 611 104 | (10.30%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 9 497 701 | (9.17%) | 6 027 939 | (4.56%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 56 534 591 | (54.61%) | 79 379 597 | (60.09%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 19 185 520 | (18.53%) | 21 572 971 | (16.33%) |
Обязательства | 103 531 711 | (100.00%) | 132 104 172 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, , сильно увеличились суммы Средства кредитных организаций, уменьшились суммы Средства корпоративных клиентов, а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 27.6% c 103.53 до 132.10 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка КБ «ЛОКО-Банк» (АО) можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 2 790 310 | (9.56%) | 2 790 310 | (9.23%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 155 614 | (0.53%) | 84 745 | (0.28%) |
Резервный фонд | 155 000 | (0.53%) | 155 000 | (0.51%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 19 018 685 | (65.19%) | 28 628 131 | (94.72%) |
Чистая прибыль текущего года | 10 078 072 | (34.55%) | 1 620 231 | (5.36%) |
Балансовый капитал | 29 173 007 | (100.00%) | 30 223 282 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 3.6%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 20 066 155 | (75.21%) | 26 359 895 | (93.16%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 6 615 521 | (24.79%) | 1 934 946 | (6.84%) |
Капитал (по ф.123) | 26 681 676 | (100.00%) | 28 294 841 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 28.29 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 18.5 | 19.0 | 21.1 | 19.7 | 18.9 | 19.7 | 20.5 | 18.6 | 17.3 | 18.0 | 17.3 | 16.3 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 15.6 | 16.3 | 16.9 | 14.7 | 13.9 | 14.1 | 14.1 | 14.2 | 13.0 | 13.4 | 12.6 | 15.1 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 15.6 | 16.3 | 16.9 | 14.7 | 13.9 | 14.1 | 14.1 | 14.2 | 13.0 | 13.4 | 12.6 | 15.1 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 20.97 | 25.75 | 27.66 | 26.88 | 27.33 | 28.12 | 29.11 | 26.35 | 26.68 | 27.03 | 27.63 | 28.29 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к уменьшению, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию практически не меняться, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 4.7 | 3.4 | 3.6 | 3.6 | 3.7 | 3.7 | 3.8 | 3.9 | 3.2 | 3.2 | 3.1 | 2.9 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 3.4 | 6.4 | 6.6 | 6.8 | 6.7 | 6.9 | 7.2 | 7.2 | 6.0 | 6.2 | 6.1 | 5.9 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к уменьшению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к уменьшению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Апреля 2024 г.