Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Акционерное общество коммерческий банк "Кубанский торговый банк" является небольшим российским банком и среди них занимает 231 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Февраля 2024 г.) величина активов-нетто банка КУБАНЬТОРГБАНК составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем больше средств населения (т.е. в этом смысле является розничным клиентским), а вкладывает средства в основном в кредиты.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 121 879 | (6.50%) | 170 241 | (6.92%) |
Корреспондентские счета | 146 660 | (7.82%) | 117 738 | (4.79%) |
Другие счета | 5 877 | (0.31%) | 5 878 | (0.24%) |
Депозиты в Банке России | 700 000 | (37.35%) | 1 000 000 | (40.67%) |
Кредиты банкам | 622 100 | (33.19%) | 887 100 | (36.08%) |
Ценные бумаги | 277 764 | (14.82%) | 277 705 | (11.29%) |
Потенциально ликвидные активы | 1 874 280 | (100.00%) | 2 458 662 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Другие счета, Ценные бумаги, увеличились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Депозиты в Банке России, Кредиты банкам, уменьшились суммы Корреспондентские счета, в целом объем Потенциально ликвидные активы вырос за период с 1.87 до 2.46 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 171 | (0.03%) | 261 | (0.06%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 156 | (0.03%) | 261 | (0.06%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 261 688 | (48.23%) | 223 934 | (47.77%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 280 766 | (51.74%) | 244 566 | (52.17%) |
Текущие обязательства | 542 625 | (100.00%) | 468 761 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы Средства на счетах корп.клиентов, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, Прочие средства (физ. и юр. лиц), сильно увеличились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства кредитных организаций, в целом Текущие обязательства уменьшились за период с 0.54 до 0.47 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 524.50%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (226.12%) и Н3 (229.75%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 163.1 | 97.6 | 152.9 | 146.7 | 156.6 | 140.6 | 135.6 | 149.0 | 156.8 | 316.8 | 55.2 | 226.1 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 172.7 | 166.3 | 181.8 | 184.0 | 197.5 | 181.7 | 177.2 | 218.5 | 243.6 | 236.2 | 244.6 | 229.7 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 202.1 | 233.4 | 192.8 | 352.9 | 404.7 | 335.4 | 293.2 | 308.8 | 345.4 | 411.4 | 585.3 | 524.5 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 90.2 | 87.9 | 88.7 | 83.3 | 85.5 | 83.9 | 81.0 | 93.7 | 97.3 | 92.6 | 71.7 | 67.2 |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года неустойчива и имеет тенденцию к незначительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к значительному росту, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к увеличению, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года неустойчива и имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к значительному росту.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка АО «Кубаньторгбанк» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 68.79% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 63.69% в общем объеме пассивов. Однако, объем доходных активов ниже среднего показателя по небольшим российским банкам (77%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 622 100 | (18.93%) | 887 100 | (27.75%) |
Ценные бумаги | 277 764 | (8.45%) | 277 705 | (8.69%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 279 752 | (8.51%) | 281 106 | (8.79%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 2 386 050 | (72.61%) | 2 031 891 | (63.56%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 2 279 074 | (69.36%) | 1 952 786 | (61.09%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 257 524 | (7.84%) | 260 587 | (8.15%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 71 502 | (2.18%) | 85 290 | (2.67%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -222 050 | (-6.76%) | -266 772 | (-8.35%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 3 285 914 | (100.00%) | 3 196 696 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. корпоративные кредиты, - в т.ч. кредиты физ. лицам, увеличились суммы Кредиты банкам, а общая сумма доходных активов уменьшилась на 2.7% c 3.29 до 3.20 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 171 | (0.01%) | 261 | (0.01%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 156 | (0.01%) | 261 | (0.01%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 324 083 | (10.78%) | 372 032 | (11.54%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 62 395 | (2.08%) | 148 098 | (4.59%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 2 064 589 | (68.68%) | 2 314 899 | (71.81%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 280 766 | (9.34%) | 244 566 | (7.59%) |
Обязательства | 3 006 119 | (100.00%) | 3 223 538 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, Средства корпоративных клиентов, , сильно увеличились суммы Средства кредитных организаций, а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 7.2% c 3.01 до 3.22 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка АО «Кубаньторгбанк» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 331 507 | (23.51%) | 331 507 | (23.29%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 1 937 | (0.14%) | 1 796 | (0.13%) |
Резервный фонд | 30 003 | (2.13%) | 30 003 | (2.11%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 998 885 | (70.83%) | 1 058 541 | (74.36%) |
Чистая прибыль текущего года | 49 962 | (3.54%) | 5 219 | (0.37%) |
Балансовый капитал | 1 410 199 | (100.00%) | 1 423 558 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 0.9%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 1 267 136 | (97.90%) | 1 234 746 | (96.82%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 27 134 | (2.10%) | 40 610 | (3.18%) |
Капитал (по ф.123) | 1 294 270 | (100.00%) | 1 275 356 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 1.28 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 37.5 | 38.0 | 37.7 | 35.9 | 37.6 | 38.3 | 39.3 | 39.1 | 39.5 | 37.4 | 45.3 | 43.5 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 34.5 | 34.8 | 34.5 | 35.2 | 36.7 | 37.4 | 38.7 | 38.4 | 38.7 | 36.4 | 43.7 | 42.1 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 34.5 | 34.8 | 34.5 | 35.2 | 36.7 | 37.4 | 38.7 | 38.4 | 38.7 | 36.4 | 43.7 | 42.1 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 1.31 | 1.32 | 1.32 | 1.29 | 1.30 | 1.30 | 1.28 | 1.29 | 1.29 | 1.30 | 1.31 | 1.28 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года довольно велика и имеет тенденцию к незначительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению, а сумма капитала в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию практически не меняться.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 3.4 | 3.4 | 3.3 | 2.0 | 2.1 | 2.1 | 2.1 | 2.1 | 2.2 | 1.7 | 3.0 | 2.7 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 5.4 | 4.6 | 4.6 | 6.2 | 6.4 | 6.6 | 6.7 | 6.6 | 6.9 | 5.5 | 8.5 | 8.4 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к увеличению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Февраля 2024 г.