Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
"Кредит Урал Банк" (Акционерное общество) является средним российским банком и среди них занимает 106 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Февраля 2024 г.) величина активов-нетто банка КУБ составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем больше средств населения (т.е. в этом смысле является розничным клиентским), а вкладывает средства в основном в кредиты, причем больше в кредиты физическим лицам (т.е. является розничным кредитным).
Банк КУБ - имеет право работать с негосударственными пенсионными фондами, осуществляющими обязательное пенсионное страхование, и может привлекать пенсионные накопления и накопления для жилищного обеспечения военнослужащих; имеет право открывать счета и вклады по закону 213-ФЗ от 21 июля 2014 г., т.е. организациям, имеющими стратегическое значение для оборонно-промышленного комплекса и безопасности РФ; в кредитную организацию назначены уполномоченные представители Банка России.
(по состоянию на 15 Февраля 2024 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
АКРА | A+(RU) (Умеренно высокий уровень кредитоспособности) | позитивный |
За прошедший месяц рейтинги рейтинговых агентств не менялись.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 691 721 | (3.81%) | 667 387 | (3.58%) |
Корреспондентские счета | 2 889 286 | (15.91%) | 2 423 740 | (13.01%) |
Другие счета | 517 451 | (2.85%) | 524 310 | (2.81%) |
Депозиты в Банке России | 910 000 | (5.01%) | 1 750 000 | (9.39%) |
Кредиты банкам | 5 835 700 | (32.13%) | 5 142 006 | (27.60%) |
Ценные бумаги | 7 318 784 | (40.30%) | 8 126 361 | (43.61%) |
Потенциально ликвидные активы | 18 162 942 | (100.00%) | 18 633 804 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Корреспондентские счета, Другие счета, Кредиты банкам, Ценные бумаги, сильно увеличились суммы Депозиты в Банке России, в целом объем Потенциально ликвидные активы вырос за период с 18.16 до 18.63 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 439 399 | (3.14%) | 405 498 | (3.00%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 173 277 | (1.24%) | 172 465 | (1.28%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 4 829 146 | (34.49%) | 4 580 554 | (33.93%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 8 731 782 | (62.37%) | 8 513 627 | (63.07%) |
Текущие обязательства | 14 000 327 | (100.00%) | 13 499 679 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства кредитных организаций, Средства на счетах корп.клиентов, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, Прочие средства (физ. и юр. лиц), в целом Текущие обязательства уменьшились за период с 14.00 до 13.50 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 138.03%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (111.74%) и Н3 (206.19%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 86.1 | 89.4 | 86.6 | 167.7 | 169.2 | 110.4 | 108.5 | 98.5 | 111.1 | 108.2 | 106.4 | 111.7 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 174.3 | 167.4 | 159.9 | 317.5 | 287.3 | 231.0 | 288.4 | 208.0 | 226.5 | 183.2 | 143.8 | 206.2 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 91.2 | 89.8 | 82.1 | 140.2 | 147.5 | 136.4 | 141.1 | 133.5 | 129.7 | 125.4 | 120.2 | 138.0 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 44.3 | 44.7 | 45.1 | 39.4 | 39.1 | 37.3 | 37.7 | 38.3 | 38.9 | 39.6 | 42.4 | 41.9 |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года имеет тенденцию к незначительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка Банк «КУБ» (АО) можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 82.03% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 81.75% в общем объеме пассивов. Объем доходных активов примерно соответствует среднему показателю по средним российским банкам (81%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 5 835 700 | (17.48%) | 5 142 006 | (15.68%) |
Ценные бумаги | 7 318 784 | (21.92%) | 8 126 361 | (24.78%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 7 462 748 | (22.35%) | 8 248 585 | (25.15%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 20 229 741 | (60.60%) | 19 529 862 | (59.55%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 5 978 935 | (17.91%) | 5 208 678 | (15.88%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 15 051 199 | (45.08%) | 15 067 623 | (45.94%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 1 002 064 | (3.00%) | 1 007 217 | (3.07%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -1 802 457 | (-5.40%) | -1 753 656 | (-5.35%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 33 384 225 | (100.00%) | 32 798 229 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы Кредиты банкам, - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. корпоративные кредиты, - в т.ч. кредиты физ. лицам, а общая сумма доходных активов уменьшилась на 1.8% c 33.38 до 32.80 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 439 399 | (1.29%) | 405 498 | (1.20%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 173 277 | (0.51%) | 172 465 | (0.51%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 7 532 908 | (22.20%) | 7 229 954 | (21.38%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 2 703 762 | (7.97%) | 2 649 400 | (7.83%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 16 134 588 | (47.54%) | 16 434 502 | (48.59%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 8 731 782 | (25.73%) | 8 513 627 | (25.17%) |
Обязательства | 33 935 835 | (100.00%) | 33 823 984 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, Средства кредитных организаций, Средства корпоративных клиентов, , а общая сумма процентных обязательств уменьшилась на 0.3% c 33.94 до 33.82 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка Банк «КУБ» (АО) можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 908 000 | (14.98%) | 908 000 | (14.74%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 474 097 | (7.82%) | 482 476 | (7.83%) |
Резервный фонд | 59 400 | (0.98%) | 59 400 | (0.96%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 4 266 713 | (70.41%) | 4 720 326 | (76.64%) |
Чистая прибыль текущего года | 446 211 | (7.36%) | 85 428 | (1.39%) |
Балансовый капитал | 6 059 602 | (100.00%) | 6 159 135 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 1.6%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 4 790 890 | (82.94%) | 4 728 442 | (83.41%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 985 584 | (17.06%) | 940 173 | (16.59%) |
Капитал (по ф.123) | 5 776 474 | (100.00%) | 5 668 615 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 5.67 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 12.3 | 12.4 | 12.7 | 15.4 | 15.2 | 14.0 | 14.1 | 13.3 | 13.6 | 12.7 | 13.7 | 13.7 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 10.9 | 10.9 | 11.2 | 13.4 | 13.2 | 12.0 | 12.1 | 11.4 | 11.4 | 10.7 | 11.3 | 11.6 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 10.9 | 10.9 | 11.2 | 13.4 | 13.2 | 12.0 | 12.1 | 11.4 | 11.4 | 10.7 | 11.3 | 11.6 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 5.25 | 5.31 | 5.23 | 5.79 | 5.82 | 5.68 | 5.72 | 5.70 | 5.78 | 5.74 | 5.84 | 5.67 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1, а также сумма капитала в течение года имеет тенденцию к незначительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться. Видим улучшение достаточности капитала и соответственно надежности.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 2.1 | 2.1 | 1.9 | 3.6 | 3.4 | 3.3 | 3.4 | 3.4 | 3.6 | 3.5 | 3.3 | 3.9 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 4.9 | 5.2 | 4.9 | 7.2 | 6.8 | 6.6 | 6.5 | 6.3 | 6.6 | 6.4 | 6.0 | 6.7 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Февраля 2024 г.