Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Общество с ограниченной ответственностью "Крона-Банк" является небольшим российским банком и среди них занимает 295 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Февраля 2024 г.) величина активов-нетто банка КРОНА-БАНК составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем эти средства достаточно диверсифицированы (между юридическими и физическими лицами).
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 25 300 | (3.59%) | 22 188 | (3.74%) |
Корреспондентские счета | 27 979 | (3.97%) | 15 038 | (2.53%) |
Другие счета | 806 | (0.11%) | 777 | (0.13%) |
Депозиты в Банке России | 650 000 | (92.32%) | 556 000 | (93.60%) |
Кредиты банкам | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Потенциально ликвидные активы | 704 085 | (100.00%) | 594 003 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Другие счета, Депозиты в Банке России, Кредиты банкам, Ценные бумаги, сильно уменьшились суммы Корреспондентские счета, в целом объем Потенциально ликвидные активы уменьшился за период с 0.70 до 0.59 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 461 061 | (87.47%) | 361 543 | (87.15%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 66 020 | (12.53%) | 53 316 | (12.85%) |
Текущие обязательства | 527 081 | (100.00%) | 414 859 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства кредитных организаций, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, уменьшились суммы Средства на счетах корп.клиентов, Прочие средства (физ. и юр. лиц), в целом Текущие обязательства уменьшились за период с 0.53 до 0.41 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 143.18%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим норматив текущей (Н3) ликвидности, минимальное значение которого установлено 50%. Тут мы видим, что норматив Н3 сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 125.8 | 114.8 | 110.8 | 97.6 | 95.0 | 107.6 | 95.7 | 92.4 | 137.1 | 106.6 | 108.3 | 108.2 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 137.4 | 121.9 | 104.1 | 148.7 | 130.6 | 126.7 | 113.3 | 106.2 | 133.6 | 132.6 | 136.7 | 143.2 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 , сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года имеет тенденцию практически не меняться, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года имеет тенденцию к незначительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка ООО «Крона-Банк» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 56.58% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 57.73% в общем объеме пассивов. Однако, объем доходных активов ниже среднего показателя по небольшим российским банкам (77%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 920 479 | (100.00%) | 908 727 | (100.00%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 910 336 | (98.90%) | 899 757 | (99.01%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 41 558 | (4.51%) | 40 485 | (4.46%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 149 | (0.02%) | 6 | (0.00%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -31 564 | (-3.43%) | -31 521 | (-3.47%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 920 479 | (100.00%) | 908 727 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы Кредиты банкам, - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. корпоративные кредиты, - в т.ч. кредиты физ. лицам, а общая сумма доходных активов уменьшилась на 1.3% c 0.92 до 0.91 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 468 061 | (39.35%) | 369 943 | (35.53%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 7 000 | (0.59%) | 8 400 | (0.81%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 524 576 | (44.10%) | 502 708 | (48.28%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 66 020 | (5.55%) | 53 316 | (5.12%) |
Обязательства | 1 189 617 | (100.00%) | 1 041 212 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, Средства кредитных организаций, , уменьшились суммы Средства корпоративных клиентов, а общая сумма процентных обязательств уменьшилась на 12.5% c 1.19 до 1.04 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка ООО «Крона-Банк» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 350 000 | (63.88%) | 350 000 | (61.95%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 45 939 | (8.38%) | 52 625 | (9.32%) |
Резервный фонд | 20 681 | (3.77%) | 20 681 | (3.66%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 92 107 | (16.81%) | 145 782 | (25.80%) |
Чистая прибыль текущего года | 48 381 | (8.83%) | 6 381 | (1.13%) |
Балансовый капитал | 547 920 | (100.00%) | 564 944 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 3.1%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 464 026 | (77.65%) | 464 166 | (76.15%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 133 534 | (22.35%) | 145 383 | (23.85%) |
Капитал (по ф.123) | 597 560 | (100.00%) | 609 549 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 0.61 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 44.0 | 43.1 | 42.6 | 44.1 | 43.1 | 45.1 | 41.8 | 41.3 | 46.9 | 46.0 | 46.2 | 49.0 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 38.1 | 37.1 | 36.6 | 37.0 | 36.1 | 37.8 | 35.1 | 34.3 | 37.8 | 36.7 | 36.8 | 38.8 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 0.53 | 0.54 | 0.54 | 0.57 | 0.57 | 0.57 | 0.57 | 0.58 | 0.60 | 0.60 | 0.60 | 0.61 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года и последнего полугодия довольно велика и имеет тенденцию к увеличению, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 3.1 | 3.1 | 3.1 | 1.1 | 1.1 | 1.1 | 1.0 | 1.0 | 0.0 | 0.0 | - | - |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 10.0 | 10.4 | 10.5 | 5.5 | 5.4 | 5.4 | 5.4 | 4.4 | 3.3 | 3.4 | 3.3 | 3.4 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к значительному падению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года неустойчива и имеет тенденцию к значительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Февраля 2024 г.