Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Общество с ограниченной ответственностью "Костромаселькомбанк" является небольшим российским банком и среди них занимает 251 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Февраля 2024 г.) величина активов-нетто банка КОСТРОМАСЕЛЬКОМБАНК составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем эти средства достаточно диверсифицированы (между юридическими и физическими лицами), а вкладывает средства в основном в кредиты.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 98 196 | (5.72%) | 90 565 | (4.71%) |
Корреспондентские счета | 32 436 | (1.89%) | 43 499 | (2.26%) |
Другие счета | 1 641 | (0.10%) | 1 645 | (0.09%) |
Депозиты в Банке России | 386 000 | (22.48%) | 490 000 | (25.47%) |
Кредиты банкам | 1 198 800 | (69.82%) | 1 298 450 | (67.48%) |
Ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Потенциально ликвидные активы | 1 717 073 | (100.00%) | 1 924 159 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Другие счета, Кредиты банкам, Ценные бумаги, увеличились суммы Корреспондентские счета, Депозиты в Банке России, в целом объем Потенциально ликвидные активы вырос за период с 1.72 до 1.92 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 3 | (0.00%) | 3 | (0.00%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 3 | (0.00%) | 3 | (0.00%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 275 570 | (57.92%) | 221 567 | (48.66%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 200 194 | (42.08%) | 233 754 | (51.34%) |
Текущие обязательства | 475 767 | (100.00%) | 455 324 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства кредитных организаций, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, Прочие средства (физ. и юр. лиц), уменьшились суммы Средства на счетах корп.клиентов, в целом Текущие обязательства уменьшились за период с 0.48 до 0.46 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 422.59%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим норматив текущей (Н3) ликвидности, минимальное значение которого установлено 50%. Тут мы видим, что норматив Н3 сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 155.2 | 155.1 | 163.7 | 169.0 | 173.3 | 166.6 | 146.5 | 158.4 | 163.2 | 182.6 | 174.8 | 157.0 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 176.1 | 169.0 | 177.7 | 347.5 | 375.0 | 348.2 | 338.7 | 356.7 | 360.9 | 421.9 | 475.7 | 422.6 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 , сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года имеет тенденцию к незначительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка ООО «Костромаселькомбанк» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 76.51% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 81.08% в общем объеме пассивов. Объем доходных активов примерно соответствует среднему показателю по небольшим российским банкам (77%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 1 198 800 | (55.67%) | 1 298 450 | (56.67%) |
Ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 954 533 | (44.33%) | 992 983 | (43.33%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 413 781 | (19.22%) | 426 790 | (18.63%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 684 650 | (31.79%) | 709 031 | (30.94%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 47 690 | (2.21%) | 46 549 | (2.03%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -191 588 | (-8.90%) | -189 387 | (-8.27%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 2 153 333 | (100.00%) | 2 291 433 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы Кредиты банкам, - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. корпоративные кредиты, - в т.ч. кредиты физ. лицам, а общая сумма доходных активов увеличилась на 6.4% c 2.15 до 2.29 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 3 | (0.00%) | 3 | (0.00%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 3 | (0.00%) | 3 | (0.00%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 1 239 510 | (50.81%) | 1 252 812 | (47.17%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 963 940 | (39.52%) | 1 031 245 | (38.82%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 775 896 | (31.81%) | 941 873 | (35.46%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 200 194 | (8.21%) | 233 754 | (8.80%) |
Обязательства | 2 439 375 | (100.00%) | 2 656 208 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, Средства кредитных организаций, Средства корпоративных клиентов, , а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 8.9% c 2.44 до 2.66 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка ООО «Костромаселькомбанк» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 245 019 | (76.03%) | 245 019 | (72.29%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Резервный фонд | 9 119 | (2.83%) | 9 119 | (2.69%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 31 471 | (9.77%) | 71 911 | (21.22%) |
Чистая прибыль текущего года | 36 660 | (11.38%) | 12 879 | (3.80%) |
Балансовый капитал | 322 269 | (100.00%) | 338 928 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 5.2%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 256 238 | (54.84%) | 256 244 | (53.80%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 210 980 | (45.16%) | 220 086 | (46.20%) |
Капитал (по ф.123) | 467 218 | (100.00%) | 476 330 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 0.48 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 27.5 | 24.9 | 25.5 | 29.5 | 28.9 | 29.7 | 28.0 | 28.6 | 30.4 | 30.4 | 28.7 | 30.0 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 15.6 | 14.3 | 14.4 | 16.8 | 16.8 | 17.1 | 16.3 | 16.6 | 16.7 | 16.3 | 15.8 | 16.1 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 0.45 | 0.44 | 0.45 | 0.45 | 0.44 | 0.44 | 0.44 | 0.44 | 0.47 | 0.48 | 0.47 | 0.48 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года и последнего полугодия довольно велика и имеет тенденцию к незначительному росту, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию к незначительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 3.2 | 3.1 | 2.9 | 2.3 | 2.0 | 2.2 | 1.9 | 2.1 | 2.2 | 1.9 | 2.0 | 2.0 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 9.3 | 9.9 | 8.8 | 7.4 | 6.4 | 7.0 | 6.4 | 8.0 | 8.3 | 7.3 | 8.2 | 7.8 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к уменьшению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к незначительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Февраля 2024 г.