Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Акционерное общество "КОШЕЛЕВ-БАНК" является средним российским банком и среди них занимает 142 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Апреля 2024 г.) величина активов-нетто банка КОШЕЛЕВ-БАНК составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем больше средств населения (т.е. в этом смысле является розничным клиентским), а вкладывает средства в основном в кредиты.
(по состоянию на 15 Апреля 2024 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
АКРА | BB(RU) (Умеренно низкий уровень кредитоспособности) | стабильный |
За прошедший месяц рейтинги рейтинговых агентств не менялись.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 414 374 | (3.75%) | 408 338 | (4.48%) |
Корреспондентские счета | 574 583 | (5.20%) | 346 350 | (3.80%) |
Другие счета | 75 042 | (0.68%) | 79 938 | (0.88%) |
Депозиты в Банке России | 950 000 | (8.60%) | 100 000 | (1.10%) |
Кредиты банкам | 4 080 981 | (36.93%) | 2 962 232 | (32.53%) |
Ценные бумаги | 5 049 867 | (45.69%) | 5 295 133 | (58.15%) |
Потенциально ликвидные активы | 11 051 616 | (100.00%) | 9 105 268 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Другие счета, Ценные бумаги, уменьшились суммы Кредиты банкам, сильно уменьшились суммы Корреспондентские счета, Депозиты в Банке России, в целом объем Потенциально ликвидные активы уменьшился за период с 11.05 до 9.11 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 1 189 051 | (38.82%) | 896 698 | (30.68%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 23 384 | (0.76%) | 55 982 | (1.92%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 1 287 851 | (42.05%) | 1 662 925 | (56.89%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 586 045 | (19.13%) | 363 246 | (12.43%) |
Текущие обязательства | 3 062 947 | (100.00%) | 2 922 869 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, увеличились суммы Средства на счетах корп.клиентов, сильно увеличились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, уменьшились суммы Средства кредитных организаций, сильно уменьшились суммы Прочие средства (физ. и юр. лиц), в целом Текущие обязательства уменьшились за период с 3.06 до 2.92 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 311.52%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (129.40%) и Н3 (136.64%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 105.4 | 82.5 | 98.2 | 52.0 | 108.4 | 103.8 | 127.0 | 136.6 | 91.9 | 131.7 | 73.2 | 129.4 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 123.4 | 142.8 | 119.0 | 137.8 | 159.7 | 109.9 | 151.9 | 160.2 | 152.3 | 187.2 | 164.7 | 136.6 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 251.7 | 368.1 | 307.0 | 281.8 | 346.5 | 289.7 | 379.1 | 426.0 | 360.8 | 425.8 | 457.8 | 311.5 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 75.0 | 68.3 | 71.4 | 69.6 | 64.7 | 59.5 | 48.2 | 46.1 | 43.5 | 43.5 | 44.7 | 44.1 |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к увеличению, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года довольно велика и имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка АО «КОШЕЛЕВ-БАНК» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 91.92% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 84.17% в общем объеме пассивов. Однако, объем доходных активов превышает средний показатель по средним российским банкам (81%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 4 080 981 | (28.28%) | 2 962 232 | (15.36%) |
Ценные бумаги | 5 049 867 | (35.00%) | 5 295 133 | (27.45%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 5 363 195 | (37.17%) | 5 636 107 | (29.22%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 94 353 | (0.65%) | 87 706 | (0.45%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 10 444 049 | (72.38%) | 11 033 950 | (57.20%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 7 313 414 | (50.68%) | 8 194 551 | (42.48%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 2 743 164 | (19.01%) | 2 683 977 | (13.91%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 396 872 | (2.75%) | 315 935 | (1.64%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -709 931 | (-4.92%) | -660 513 | (-3.42%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 14 429 175 | (100.00%) | 19 291 315 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. корпоративные кредиты, - в т.ч. кредиты физ. лицам, уменьшились суммы Кредиты банкам, а общая сумма доходных активов увеличилась на 33.7% c 14.43 до 19.29 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 337 568 | (1.65%) | 313 974 | (1.66%) |
Средства кредитных организаций | 1 189 051 | (5.83%) | 896 698 | (4.75%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 23 384 | (0.11%) | 55 982 | (0.30%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 1 152 498 | (5.65%) | 840 364 | (4.45%) |
Средства корпоративных клиентов | 4 299 976 | (21.08%) | 3 058 532 | (16.21%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 3 012 125 | (14.76%) | 1 395 607 | (7.40%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 12 883 113 | (63.15%) | 12 936 448 | (68.58%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 586 045 | (2.87%) | 363 246 | (1.93%) |
Обязательства | 20 400 571 | (100.00%) | 18 863 436 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, , уменьшились суммы Средства кредитных организаций, Средства корпоративных клиентов, а общая сумма процентных обязательств уменьшилась на 7.5% c 20.40 до 18.86 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка АО «КОШЕЛЕВ-БАНК» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 890 000 | (43.59%) | 890 000 | (41.93%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 109 470 | (5.36%) | 100 091 | (4.72%) |
Резервный фонд | 268 910 | (13.17%) | 268 910 | (12.67%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 836 809 | (40.98%) | 1 138 339 | (53.63%) |
Чистая прибыль текущего года | 337 509 | (16.53%) | 145 556 | (6.86%) |
Балансовый капитал | 2 041 930 | (100.00%) | 2 122 677 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 4.0%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 1 635 124 | (68.96%) | 1 637 747 | (67.13%) |
Добавочный капитал, итого | 360 000 | (15.18%) | 360 000 | (14.76%) |
Дополнительный капитал, итого | 376 059 | (15.86%) | 441 918 | (18.11%) |
Капитал (по ф.123) | 2 371 183 | (100.00%) | 2 439 665 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 2.44 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 12.1 | 13.3 | 13.1 | 13.3 | 13.8 | 13.4 | 13.2 | 14.3 | 14.2 | 14.4 | 13.6 | 13.6 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 8.3 | 10.0 | 9.8 | 9.8 | 10.1 | 9.8 | 9.5 | 9.9 | 9.8 | 9.9 | 9.4 | 9.1 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 10.5 | 12.1 | 12.0 | 12.0 | 12.4 | 11.9 | 11.6 | 12.0 | 11.9 | 12.0 | 11.5 | 11.1 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 1.93 | 2.20 | 2.21 | 2.22 | 2.25 | 2.25 | 2.27 | 2.36 | 2.37 | 2.39 | 2.36 | 2.44 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года имеет тенденцию к незначительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 3.1 | 4.0 | 3.7 | 3.8 | 3.9 | 3.2 | 3.1 | 3.3 | 2.6 | 2.5 | 2.3 | 2.2 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 8.8 | 6.1 | 5.5 | 6.0 | 5.8 | 4.9 | 5.0 | 5.1 | 4.7 | 4.6 | 4.5 | 4.5 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к уменьшению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к уменьшению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Апреля 2024 г.