Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Публичное акционерное общество "Контур.Банк" является средним российским банком и среди них занимает 197 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Февраля 2024 г.) величина активов-нетто банка КОНТУР.БАНК составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем больше средств населения (т.е. в этом смысле является розничным клиентским), а вкладывает средства в основном в кредиты, причем больше в кредиты физическим лицам (т.е. является розничным кредитным).
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 154 001 | (2.44%) | 147 291 | (2.12%) |
Корреспондентские счета | 451 426 | (7.15%) | 290 746 | (4.18%) |
Другие счета | 29 074 | (0.46%) | 25 484 | (0.37%) |
Депозиты в Банке России | 4 700 000 | (74.45%) | 5 980 000 | (85.98%) |
Кредиты банкам | 462 344 | (7.32%) | 3 586 | (0.05%) |
Ценные бумаги | 516 513 | (8.18%) | 507 823 | (7.30%) |
Потенциально ликвидные активы | 6 313 358 | (100.00%) | 6 954 930 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Другие счета, Ценные бумаги, увеличились суммы Депозиты в Банке России, сильно уменьшились суммы Корреспондентские счета, Кредиты банкам, в целом объем Потенциально ликвидные активы вырос за период с 6.31 до 6.95 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 4 078 | (0.16%) | 1 916 | (0.09%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 964 | (0.04%) | 761 | (0.04%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 429 426 | (16.87%) | 406 346 | (19.70%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 2 112 067 | (82.97%) | 1 654 887 | (80.21%) |
Текущие обязательства | 2 545 571 | (100.00%) | 2 063 149 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы Средства на счетах корп.клиентов, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, уменьшились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Прочие средства (физ. и юр. лиц), сильно уменьшились суммы Средства кредитных организаций, в целом Текущие обязательства уменьшились за период с 2.55 до 2.06 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 337.10%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (141.77%) и Н3 (935.55%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 207.0 | 84.3 | 230.1 | 119.6 | 82.8 | 107.3 | 194.4 | 217.1 | 171.4 | 744.8 | 139.6 | 141.8 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 683.3 | 307.6 | 862.4 | 568.2 | 373.8 | 539.7 | 808.1 | 877.3 | 929.6 | 674.7 | 830.7 | 935.5 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 91.0 | 75.9 | 88.2 | 198.1 | 181.6 | 200.3 | 220.1 | 226.6 | 248.0 | 267.9 | 290.1 | 337.1 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 20.2 | 20.2 | 19.5 | 8.9 | 8.4 | 7.8 | 7.3 | 6.9 | 6.8 | 6.6 | 5.8 | 5.6 |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года неустойчива и имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года довольно велика и имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года неустойчива и имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка ПАО «Контур.Банк» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 15.01% в общем объеме активов, в то же время объем процентных обязательств составляет 68.41% в общем объеме пассивов. Мы видим, что тут есть некоторый дисбаланс в том, что процентные обязательства вкладываются в непроцентные активы. Однако, объем доходных активов намного ниже среднего показателя по средним российским банкам (81%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 462 344 | (26.23%) | 3 586 | (0.30%) |
Ценные бумаги | 516 513 | (29.30%) | 507 823 | (43.09%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 517 911 | (29.38%) | 509 198 | (43.20%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 783 725 | (44.46%) | 667 217 | (56.61%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 866 210 | (49.14%) | 753 247 | (63.91%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 78 808 | (4.47%) | 71 778 | (6.09%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -161 293 | (-9.15%) | -157 808 | (-13.39%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 1 762 582 | (100.00%) | 1 178 626 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. корпоративные кредиты, - в т.ч. кредиты физ. лицам, сильно уменьшились суммы Кредиты банкам, а общая сумма доходных активов уменьшилась на 33.1% c 1.76 до 1.18 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 4 078 | (0.07%) | 1 916 | (0.03%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 964 | (0.02%) | 761 | (0.01%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 899 926 | (15.91%) | 907 446 | (14.70%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 470 500 | (8.32%) | 501 100 | (8.12%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 2 551 949 | (45.12%) | 2 806 565 | (45.46%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 2 112 067 | (37.35%) | 1 654 887 | (26.81%) |
Обязательства | 5 655 421 | (100.00%) | 6 173 311 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, Средства корпоративных клиентов, , сильно уменьшились суммы Средства кредитных организаций, а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 9.2% c 5.66 до 6.17 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка ПАО «Контур.Банк» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 76 052 | (4.59%) | 76 052 | (4.53%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 37 019 | (2.23%) | 37 761 | (2.25%) |
Резервный фонд | 3 803 | (0.23%) | 3 803 | (0.23%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 1 389 906 | (83.88%) | 1 541 715 | (91.83%) |
Чистая прибыль текущего года | 157 689 | (9.52%) | 26 996 | (1.61%) |
Балансовый капитал | 1 657 065 | (100.00%) | 1 678 923 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 1.3%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 1 386 857 | (86.75%) | 1 378 055 | (60.17%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 211 896 | (13.25%) | 912 258 | (39.83%) |
Капитал (по ф.123) | 1 598 753 | (100.00%) | 2 290 313 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 2.29 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 29.8 | 28.6 | 34.4 | 58.3 | 62.4 | 62.8 | 63.5 | 65.6 | 69.8 | 66.5 | 76.5 | 119.2 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 24.3 | 23.0 | 27.1 | 54.2 | 57.4 | 57.2 | 57.1 | 58.3 | 61.5 | 59.0 | 68.4 | 73.1 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 24.3 | 23.0 | 27.1 | 54.2 | 57.4 | 57.2 | 57.1 | 58.3 | 61.5 | 59.0 | 68.4 | 73.1 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 1.55 | 1.56 | 1.59 | 1.51 | 1.53 | 1.55 | 1.57 | 1.58 | 1.60 | 1.59 | 1.57 | 2.29 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года довольно велика и имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию к незначительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 7.8 | 6.1 | 8.2 | 11.3 | 13.3 | 9.5 | 8.6 | 9.0 | 10.7 | 7.4 | 15.9 | 16.7 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 10.7 | 8.0 | 10.4 | 16.9 | 21.5 | 15.4 | 13.5 | 14.0 | 16.3 | 11.6 | 25.5 | 26.2 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к значительному росту. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года неустойчива и имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к значительному росту.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату намного выше среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования на последнюю рассматриваемую дату намного выше среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Февраля 2024 г.