Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Акционерное общество "ИТ Банк" является небольшим российским банком и среди них занимает 275 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Февраля 2024 г.) величина активов-нетто банка ИТ БАНК составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем эти средства достаточно диверсифицированы (между юридическими и физическими лицами), а вкладывает средства в основном в кредиты.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 73 018 | (3.69%) | 66 697 | (3.75%) |
Корреспондентские счета | 16 238 | (0.82%) | 30 182 | (1.69%) |
Другие счета | 1 908 | (0.10%) | 3 256 | (0.18%) |
Депозиты в Банке России | 0 | (0.00%) | 49 040 | (2.75%) |
Кредиты банкам | 201 953 | (10.20%) | 98 978 | (5.56%) |
Ценные бумаги | 1 686 506 | (85.19%) | 1 532 748 | (86.07%) |
Потенциально ликвидные активы | 1 979 623 | (100.00%) | 1 780 901 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Ценные бумаги, сильно увеличились суммы Корреспондентские счета, Другие счета, Депозиты в Банке России, сильно уменьшились суммы Кредиты банкам, в целом объем Потенциально ликвидные активы уменьшился за период с 1.98 до 1.78 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 3 274 | (0.97%) | 1 373 | (0.43%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 140 | (0.04%) | 152 | (0.05%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 252 855 | (74.89%) | 233 920 | (73.20%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 81 511 | (24.14%) | 84 253 | (26.37%) |
Текущие обязательства | 337 640 | (100.00%) | 319 546 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства на счетах корп.клиентов, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, Прочие средства (физ. и юр. лиц), сильно уменьшились суммы Средства кредитных организаций, в целом Текущие обязательства уменьшились за период с 0.34 до 0.32 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 557.32%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим норматив текущей (Н3) ликвидности, минимальное значение которого установлено 50%. Тут мы видим, что норматив Н3 сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 644.9 | 505.7 | 431.5 | 149.1 | 110.5 | 460.1 | 107.5 | 71.7 | 78.1 | 82.2 | 176.8 | 69.3 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 323.8 | 324.8 | 364.1 | 796.8 | 552.6 | 881.0 | 799.4 | 576.4 | 586.3 | 585.8 | 578.9 | 557.3 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 , сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года неустойчива и имеет тенденцию к значительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года довольно велика и имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка АО «ИТ Банк» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 80.13% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 78.25% в общем объеме пассивов. Объем доходных активов примерно соответствует среднему показателю по небольшим российским банкам (77%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 201 953 | (10.20%) | 98 978 | (5.73%) |
Ценные бумаги | 1 686 506 | (85.16%) | 1 532 748 | (88.72%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 1 687 584 | (85.22%) | 1 533 886 | (88.79%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 15 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 91 885 | (4.64%) | 95 891 | (5.55%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 52 975 | (2.68%) | 60 123 | (3.48%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 39 772 | (2.01%) | 36 768 | (2.13%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 4 434 | (0.22%) | 4 418 | (0.26%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -5 296 | (-0.27%) | -5 418 | (-0.31%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 1 980 359 | (100.00%) | 1 727 617 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, - в т.ч. корпоративные кредиты, - в т.ч. кредиты физ. лицам, сильно уменьшились суммы Кредиты банкам, Участие в уставных капиталах, а общая сумма доходных активов уменьшилась на 12.8% c 1.98 до 1.73 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 3 274 | (0.17%) | 1 373 | (0.08%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 140 | (0.01%) | 152 | (0.01%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 861 309 | (44.33%) | 635 473 | (36.01%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 608 454 | (31.32%) | 401 553 | (22.75%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 927 178 | (47.72%) | 961 884 | (54.50%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 81 511 | (4.20%) | 84 253 | (4.77%) |
Обязательства | 1 942 965 | (100.00%) | 1 764 828 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, , уменьшились суммы Средства корпоративных клиентов, сильно уменьшились суммы Средства кредитных организаций, а общая сумма процентных обязательств уменьшилась на 9.2% c 1.94 до 1.76 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка АО «ИТ Банк» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 188 395 | (55.13%) | 188 395 | (48.17%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 68 607 | (20.08%) | 81 870 | (20.93%) |
Резервный фонд | 14 576 | (4.27%) | 14 576 | (3.73%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 72 198 | (21.13%) | 111 355 | (28.47%) |
Чистая прибыль текущего года | 3 574 | (1.05%) | -2 433 | (-0.62%) |
Балансовый капитал | 341 708 | (100.00%) | 391 083 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 14.4%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 228 820 | (67.65%) | 204 391 | (65.14%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 109 397 | (32.35%) | 109 397 | (34.86%) |
Капитал (по ф.123) | 338 217 | (100.00%) | 313 788 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 0.31 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 24.1 | 24.8 | 23.9 | 35.8 | 37.4 | 40.4 | 36.3 | 39.4 | 39.7 | 39.7 | 35.9 | 35.7 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 16.4 | 17.0 | 16.3 | 27.4 | 28.9 | 31.4 | 27.9 | 30.6 | 30.8 | 30.6 | 27.4 | 27.0 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 0.36 | 0.36 | 0.36 | 0.34 | 0.34 | 0.34 | 0.34 | 0.34 | 0.34 | 0.33 | 0.32 | 0.31 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года довольно велика и имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию к незначительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 1.9 | 2.8 | 1.6 | 1.4 | 1.1 | 1.4 | 0.6 | 1.5 | 1.5 | 2.1 | 2.7 | 2.2 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 2.3 | 3.1 | 1.9 | 2.0 | 1.6 | 1.8 | 0.9 | 2.0 | 1.9 | 2.5 | 3.3 | 2.8 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года неустойчива и имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к значительному росту. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года неустойчива и имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к значительному росту.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Февраля 2024 г.