Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Акционерное общество "ПЕТЕРБУРГСКИЙ ГОРОДСКОЙ БАНК" является небольшим российским банком и среди них занимает 211 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Апреля 2024 г.) величина активов-нетто банка ГОРБАНК составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем больше средств населения (т.е. в этом смысле является розничным клиентским), а вкладывает средства в основном в кредиты.
(по состоянию на 15 Апреля 2024 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
Эксперт РА | ruB (Низкий уровень кредитоспособности) | стабильный |
За прошедший месяц рейтинги рейтинговых агентств не менялись.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 24 600 | (0.48%) | 13 633 | (0.26%) |
Корреспондентские счета | 68 811 | (1.33%) | 81 209 | (1.55%) |
Другие счета | 12 926 | (0.25%) | 13 483 | (0.26%) |
Депозиты в Банке России | 0 | (0.00%) | 330 000 | (6.30%) |
Кредиты банкам | 3 919 525 | (75.96%) | 3 884 150 | (74.10%) |
Ценные бумаги | 1 134 269 | (21.98%) | 919 360 | (17.54%) |
Потенциально ликвидные активы | 5 160 131 | (100.00%) | 5 241 835 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Корреспондентские счета, Другие счета, Кредиты банкам, сильно увеличились суммы Депозиты в Банке России, уменьшились суммы Ценные бумаги, сильно уменьшились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, в целом объем Потенциально ликвидные активы вырос за период с 5.16 до 5.24 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 15 | (0.00%) | 24 | (0.01%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 8 | (0.00%) | 2 | (0.00%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 252 112 | (70.32%) | 301 587 | (75.67%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 106 377 | (29.67%) | 96 960 | (24.33%) |
Текущие обязательства | 358 504 | (100.00%) | 398 571 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы Средства на счетах корп.клиентов, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, Прочие средства (физ. и юр. лиц), сильно увеличились суммы Средства кредитных организаций, сильно уменьшились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, в целом Текущие обязательства увеличились за период с 0.36 до 0.40 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 1315.16%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим норматив текущей (Н3) ликвидности, минимальное значение которого установлено 50%. Тут мы видим, что норматив Н3 сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 54.9 | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 294.0 | 73.9 | 808.2 | 392.0 | 215.0 | 425.5 | 68.7 | 971.0 | 66.7 | 436.0 | 546.8 | 90.1 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 612.9 | 1315.5 | 1207.6 | 1386.6 | 1414.6 | 1002.6 | 1404.5 | 1466.0 | 1439.4 | 1428.6 | 1190.4 | 1315.2 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 8.4 | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 , сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года неустойчива и имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к значительному росту, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года довольно велика и имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка АО «ГОРБАНК» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 81.77% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 55.03% в общем объеме пассивов. Объем доходных активов примерно соответствует среднему показателю по небольшим российским банкам (77%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 3 919 525 | (78.43%) | 3 884 150 | (73.46%) |
Ценные бумаги | 1 134 269 | (22.70%) | 919 360 | (17.39%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 1 137 669 | (22.77%) | 927 115 | (17.53%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 539 723 | (10.80%) | 484 007 | (9.15%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 657 400 | (13.16%) | 602 778 | (11.40%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 4 001 | (0.08%) | 3 775 | (0.07%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 8 | (0.00%) | 8 | (0.00%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -121 686 | (-2.44%) | -122 554 | (-2.32%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 4 997 294 | (100.00%) | 5 287 517 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы Кредиты банкам, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. корпоративные кредиты, - в т.ч. кредиты физ. лицам, уменьшились суммы - в т.ч. долговые ценные бумаги, а общая сумма доходных активов увеличилась на 5.8% c 5.00 до 5.29 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 15 | (0.00%) | 24 | (0.00%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 8 | (0.00%) | 2 | (0.00%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 292 112 | (8.30%) | 340 587 | (9.43%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 40 000 | (1.14%) | 39 000 | (1.08%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 3 012 877 | (85.62%) | 3 084 434 | (85.37%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 106 377 | (3.02%) | 96 960 | (2.68%) |
Обязательства | 3 518 791 | (100.00%) | 3 613 187 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, Средства корпоративных клиентов, , сильно увеличились суммы Средства кредитных организаций, а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 2.7% c 3.52 до 3.61 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка АО «ГОРБАНК» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 1 000 000 | (35.00%) | 1 000 000 | (35.05%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 154 406 | (5.40%) | 196 504 | (6.89%) |
Резервный фонд | 50 000 | (1.75%) | 50 000 | (1.75%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 1 585 403 | (55.49%) | 1 589 024 | (55.70%) |
Чистая прибыль текущего года | 98 076 | (3.43%) | 56 599 | (1.98%) |
Балансовый капитал | 2 857 004 | (100.00%) | 2 852 826 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) уменьшились на 0.1%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 2 632 950 | (92.18%) | 2 543 946 | (89.03%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 223 440 | (7.82%) | 313 375 | (10.97%) |
Капитал (по ф.123) | 2 856 390 | (100.00%) | 2 857 321 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 2.86 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 63.4 | 70.9 | 68.2 | 80.9 | 74.2 | 73.9 | 75.5 | 75.4 | 76.9 | 81.6 | 84.6 | 83.5 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 59.1 | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 59.1 | 68.8 | 66.5 | 78.8 | 71.7 | 71.5 | 72.6 | 72.5 | 74.0 | 78.1 | 80.6 | 78.9 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 2.86 | 2.84 | 2.81 | 2.82 | 2.84 | 2.83 | 2.85 | 2.85 | 2.86 | 2.88 | 2.93 | 2.86 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года и последнего полугодия довольно велика и имеет тенденцию к увеличению, а сумма капитала в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию практически не меняться.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 13.7 | 4.2 | 3.4 | 4.6 | 3.1 | 3.0 | 2.9 | 3.0 | 2.7 | 2.3 | 2.3 | 3.1 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года и последнего полугодия довольно мала и имеет тенденцию практически не меняться. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года и последнего полугодия неустойчива и имеет тенденцию к уменьшению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Апреля 2024 г.