Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Акционерное общество "ПЕТЕРБУРГСКИЙ ГОРОДСКОЙ БАНК" является небольшим российским банком и среди них занимает 203 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Января 2024 г.) величина активов-нетто банка ГОРБАНК составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем больше средств населения (т.е. в этом смысле является розничным клиентским), а вкладывает средства в основном в кредиты.
(по состоянию на 15 Января 2024 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
Эксперт РА | ruB (Низкий уровень кредитоспособности) | стабильный |
За прошедший месяц рейтинги рейтинговых агентств не менялись.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 18 163 | (0.35%) | 24 600 | (0.48%) |
Корреспондентские счета | 61 330 | (1.19%) | 68 811 | (1.33%) |
Другие счета | 13 291 | (0.26%) | 12 926 | (0.25%) |
Депозиты в Банке России | 10 000 | (0.19%) | 0 | (0.00%) |
Кредиты банкам | 3 884 054 | (75.34%) | 3 919 525 | (75.96%) |
Ценные бумаги | 1 168 800 | (22.67%) | 1 134 269 | (21.98%) |
Потенциально ликвидные активы | 5 155 638 | (100.00%) | 5 160 131 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Корреспондентские счета, Другие счета, Кредиты банкам, Ценные бумаги, увеличились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, сильно уменьшились суммы Депозиты в Банке России, в целом объем Потенциально ликвидные активы вырос за период с 5.16 до 5.16 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 222 | (0.04%) | 15 | (0.00%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 8 | (0.00%) | 8 | (0.00%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 420 187 | (81.71%) | 252 112 | (70.32%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 93 830 | (18.25%) | 106 377 | (29.67%) |
Текущие обязательства | 514 239 | (100.00%) | 358 504 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, Прочие средства (физ. и юр. лиц), сильно уменьшились суммы Средства кредитных организаций, Средства на счетах корп.клиентов, в целом Текущие обязательства уменьшились за период с 0.51 до 0.36 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 1439.35%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим норматив текущей (Н3) ликвидности, минимальное значение которого установлено 50%. Тут мы видим, что норматив Н3 сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 63.8 | 79.4 | 69.0 | 54.9 | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 121.8 | 309.7 | 100.6 | 294.0 | 73.9 | 808.2 | 392.0 | 215.0 | 425.5 | 68.7 | 971.0 | 66.7 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 507.0 | 552.7 | 583.4 | 612.9 | 1315.5 | 1207.6 | 1386.6 | 1414.6 | 1002.6 | 1404.5 | 1466.0 | 1439.4 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 5.7 | 5.5 | 8.8 | 8.4 | - | - | - | - | - | - | - | - |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 , сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года неустойчива и имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к значительному падению, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года довольно велика и имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка АО «ГОРБАНК» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 86.55% в общем объеме активов, в то же время объем процентных обязательств составляет 53.95% в общем объеме пассивов. Мы видим, что тут есть некоторый дисбаланс в том, что в доходные активы вкладываются непроцентные пассивы (вероятно, собственные средства). Однако, объем доходных активов превышает средний показатель по небольшим российским банкам (77%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 3 884 054 | (68.31%) | 3 919 525 | (78.43%) |
Ценные бумаги | 1 168 800 | (20.56%) | 1 134 269 | (22.70%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 1 169 235 | (20.56%) | 1 137 669 | (22.77%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 632 877 | (11.13%) | 539 723 | (10.80%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 765 367 | (13.46%) | 657 400 | (13.16%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 4 317 | (0.08%) | 4 001 | (0.08%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 9 | (0.00%) | 8 | (0.00%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -136 816 | (-2.41%) | -121 686 | (-2.44%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 5 685 731 | (100.00%) | 4 997 294 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы Кредиты банкам, - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. корпоративные кредиты, - в т.ч. кредиты физ. лицам, а общая сумма доходных активов уменьшилась на 12.1% c 5.69 до 5.00 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 222 | (0.01%) | 15 | (0.00%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 8 | (0.00%) | 8 | (0.00%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 426 187 | (11.69%) | 292 112 | (8.30%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 6 000 | (0.16%) | 40 000 | (1.14%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 3 024 381 | (82.94%) | 3 012 877 | (85.62%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 93 830 | (2.57%) | 106 377 | (3.02%) |
Обязательства | 3 646 474 | (100.00%) | 3 518 791 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, , уменьшились суммы Средства корпоративных клиентов, сильно уменьшились суммы Средства кредитных организаций, а общая сумма процентных обязательств уменьшилась на 3.5% c 3.65 до 3.52 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка АО «ГОРБАНК» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 1 000 000 | (35.14%) | 1 000 000 | (35.00%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 154 406 | (5.43%) | 154 406 | (5.40%) |
Резервный фонд | 50 000 | (1.76%) | 50 000 | (1.75%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 1 585 403 | (55.71%) | 1 585 403 | (55.49%) |
Чистая прибыль текущего года | 86 933 | (3.05%) | 98 076 | (3.43%) |
Балансовый капитал | 2 845 861 | (100.00%) | 2 857 004 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 0.4%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 2 631 873 | (92.85%) | 2 632 950 | (92.18%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 202 649 | (7.15%) | 223 440 | (7.82%) |
Капитал (по ф.123) | 2 834 522 | (100.00%) | 2 856 390 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 2.86 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 69.8 | 71.3 | 63.2 | 63.4 | 70.9 | 68.2 | 80.9 | 74.2 | 73.9 | 75.5 | 75.4 | 76.9 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 65.4 | 66.9 | 59.0 | 59.1 | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 65.4 | 66.9 | 59.0 | 59.1 | 68.8 | 66.5 | 78.8 | 71.7 | 71.5 | 72.6 | 72.5 | 74.0 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 3.27 | 3.27 | 2.86 | 2.86 | 2.84 | 2.81 | 2.82 | 2.84 | 2.83 | 2.85 | 2.85 | 2.86 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года довольно велика и имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться, а сумма капитала в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию практически не меняться.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 10.6 | 11.8 | 13.7 | 13.7 | 4.2 | 3.4 | 4.6 | 3.1 | 3.0 | 2.9 | 3.0 | 2.7 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года и последнего полугодия довольно мала и имеет тенденцию практически не меняться. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года неустойчива и имеет тенденцию к значительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Января 2024 г.