Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Акционерный коммерческий банк "ФОРА-БАНК" (акционерное общество) является крупным российским банком и среди них занимает 69 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Февраля 2024 г.) величина активов-нетто банка ФОРА-БАНК составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем эти средства достаточно диверсифицированы (между юридическими и физическими лицами), а вкладывает средства в основном в кредиты.
ФОРА-БАНК - имеет право работать с негосударственными пенсионными фондами, осуществляющими обязательное пенсионное страхование, и может привлекать пенсионные накопления и накопления для жилищного обеспечения военнослужащих; в кредитную организацию назначены уполномоченные представители Банка России.
(по состоянию на 15 Февраля 2024 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
НРА | B+ (Слабая кредитоспособность) | |||
АКРА | B+(RU) (Низкий уровень кредитоспособности) | стабильный |
За прошедший месяц поменялись рейтинги:
- НРА: Национальный уменьшился (был BB-|ru|);
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 4 231 082 | (22.67%) | 4 350 477 | (14.56%) |
Корреспондентские счета | 1 649 594 | (8.84%) | 3 439 952 | (11.51%) |
Другие счета | 370 238 | (1.98%) | 394 965 | (1.32%) |
Депозиты в Банке России | 1 000 000 | (5.36%) | 6 000 000 | (20.07%) |
Кредиты банкам | 10 284 266 | (55.10%) | 11 879 511 | (39.75%) |
Ценные бумаги | 1 512 441 | (8.10%) | 4 204 854 | (14.07%) |
Потенциально ликвидные активы | 18 665 626 | (100.00%) | 29 888 431 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Другие счета, Кредиты банкам, сильно увеличились суммы Корреспондентские счета, Депозиты в Банке России, Ценные бумаги, в целом объем Потенциально ликвидные активы вырос за период с 18.67 до 29.89 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 298 156 | (1.87%) | 245 303 | (1.46%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 63 415 | (0.40%) | 153 992 | (0.92%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 10 842 626 | (68.15%) | 12 539 169 | (74.76%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 4 768 306 | (29.97%) | 3 987 151 | (23.77%) |
Текущие обязательства | 15 909 088 | (100.00%) | 16 771 623 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы Средства на счетах корп.клиентов, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, Прочие средства (физ. и юр. лиц), сильно увеличились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, уменьшились суммы Средства кредитных организаций, в целом Текущие обязательства увеличились за период с 15.91 до 16.77 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 178.21%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (66.52%) и Н3 (102.23%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 66.1 | 72.3 | 55.5 | 51.8 | 57.0 | 57.6 | 48.3 | 48.2 | 80.5 | 61.5 | 92.5 | 66.5 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 78.1 | 76.1 | 79.2 | 89.6 | 82.3 | 77.7 | 75.2 | 66.9 | 64.6 | 64.4 | 89.5 | 102.2 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 77.2 | 87.9 | 78.1 | 140.3 | 125.1 | 119.8 | 115.2 | 116.6 | 117.3 | 127.5 | 173.3 | 178.2 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 58.8 | 55.9 | 51.7 | 53.2 | 52.2 | 56.7 | 67.2 | 87.8 | 90.7 | 86.0 | 92.2 | 92.0 |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 и отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к значительному росту, а сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к значительному росту.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка АКБ «ФОРА-БАНК» (АО) можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 75.81% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 76.51% в общем объеме пассивов. Однако, объем доходных активов ниже среднего показателя по крупным российским банкам (84%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 10 284 266 | (15.55%) | 11 879 511 | (17.66%) |
Ценные бумаги | 1 512 441 | (2.29%) | 4 204 854 | (6.25%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 1 266 964 | (1.92%) | 3 952 595 | (5.88%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 1 356 909 | (2.05%) | 1 408 374 | (2.09%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 24 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 54 360 521 | (82.17%) | 51 184 361 | (76.09%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 54 922 994 | (83.02%) | 50 619 377 | (75.25%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 6 087 133 | (9.20%) | 6 149 232 | (9.14%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 990 058 | (1.50%) | 1 827 083 | (2.72%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -7 828 480 | (-11.83%) | -7 598 228 | (-11.30%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 66 157 252 | (100.00%) | 67 268 726 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы Кредиты банкам, - в т.ч. долевые ценные бумаги, - в т.ч. корпоративные кредиты, - в т.ч. кредиты физ. лицам, сильно увеличились суммы - в т.ч. долговые ценные бумаги, сильно уменьшились суммы Участие в уставных капиталах, а общая сумма доходных активов увеличилась на 1.7% c 66.16 до 67.27 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 298 156 | (0.43%) | 245 303 | (0.32%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 63 415 | (0.09%) | 153 992 | (0.20%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 182 653 | (0.26%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 20 581 920 | (29.67%) | 27 286 635 | (35.48%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 9 739 294 | (14.04%) | 14 747 466 | (19.17%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 34 186 143 | (49.28%) | 36 056 175 | (46.88%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 4 768 306 | (6.87%) | 3 987 151 | (5.18%) |
Обязательства | 69 373 609 | (100.00%) | 76 913 680 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, , увеличились суммы Средства корпоративных клиентов, уменьшились суммы Средства кредитных организаций, а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 10.9% c 69.37 до 76.91 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка АКБ «ФОРА-БАНК» (АО) можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 2 750 696 | (25.52%) | 2 750 696 | (23.28%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 412 840 | (3.83%) | 412 840 | (3.49%) |
Резервный фонд | 412 604 | (3.83%) | 412 604 | (3.49%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 7 160 867 | (66.44%) | 8 458 530 | (71.58%) |
Чистая прибыль текущего года | 508 508 | (4.72%) | 250 363 | (2.12%) |
Балансовый капитал | 10 777 677 | (100.00%) | 11 817 195 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 9.6%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 9 208 394 | (72.04%) | 9 196 351 | (69.73%) |
Добавочный капитал, итого | 1 118 922 | (8.75%) | 1 071 464 | (8.12%) |
Дополнительный капитал, итого | 2 454 584 | (19.20%) | 2 920 511 | (22.14%) |
Капитал (по ф.123) | 12 781 900 | (100.00%) | 13 188 326 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 13.19 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 13.3 | 13.8 | 14.0 | 14.7 | 14.1 | 14.1 | 14.0 | 14.0 | 13.5 | 13.8 | 13.8 | 14.2 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 8.3 | 8.2 | 8.2 | 10.9 | 10.5 | 10.4 | 10.0 | 10.0 | 9.7 | 9.7 | 9.6 | 10.0 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 9.5 | 9.4 | 9.5 | 12.1 | 11.7 | 11.7 | 11.3 | 11.3 | 10.9 | 10.9 | 10.8 | 11.1 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 9.77 | 10.20 | 10.32 | 12.51 | 12.36 | 12.48 | 12.93 | 12.96 | 12.78 | 13.04 | 13.19 | 13.19 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию практически не меняться, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 2.0 | 2.0 | 1.9 | 1.6 | 1.6 | 1.5 | 1.4 | 1.4 | 1.4 | 2.7 | 2.7 | 2.6 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 13.5 | 14.5 | 13.3 | 11.8 | 11.7 | 11.9 | 11.2 | 11.3 | 10.8 | 11.1 | 11.0 | 10.8 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к значительному росту. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Февраля 2024 г.