Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Общество с ограниченной ответственностью "Фольксваген Банк РУС" является средним российским банком и среди них занимает 138 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Февраля 2024 г.) величина активов-нетто банка ФОЛЬКСВАГЕН РУС составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем больше средств юридических лиц (т.е. является расчетным клиентским), а вкладывает средства в основном в кредиты, причем больше в кредиты физическим лицам (т.е. является розничным кредитным). Банк большую часть пассивов держит в источниках собственных средств, т.е., скорее всего, обслуживает интересы акционеров.
ФОЛЬКСВАГЕН РУС - дочерний иностранный банк.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Корреспондентские счета | 341 014 | (1.46%) | 287 081 | (1.62%) |
Другие счета | 99 470 | (0.43%) | 99 470 | (0.56%) |
Депозиты в Банке России | 22 920 000 | (98.11%) | 17 380 000 | (97.82%) |
Кредиты банкам | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Потенциально ликвидные активы | 23 360 484 | (100.00%) | 17 766 551 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Корреспондентские счета, Другие счета, Кредиты банкам, Ценные бумаги, уменьшились суммы Депозиты в Банке России, в целом объем Потенциально ликвидные активы уменьшился за период с 23.36 до 17.77 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 8 177 152 | (100.00%) | 278 572 | (100.00%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Текущие обязательства | 8 177 152 | (100.00%) | 278 572 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства кредитных организаций, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, Прочие средства (физ. и юр. лиц), сильно уменьшились суммы Средства на счетах корп.клиентов, в целом Текущие обязательства уменьшились за период с 8.18 до 0.28 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 6377.72%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (5830.87%) и Н3 (4709.37%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 340.5 | 378.3 | 534.7 | 245.3 | 217.7 | 231.4 | 241.2 | 251.9 | 284.4 | 282.8 | 295.9 | 5830.9 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 270.4 | 627.1 | 81.8 | 248.3 | 220.5 | 234.0 | 243.0 | 252.9 | 284.6 | 283.2 | 296.4 | 4709.4 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 45.9 | 32.9 | 75.1 | 219.9 | 219.7 | 233.3 | 243.2 | 253.7 | 285.7 | 285.3 | 297.9 | 6377.7 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 88.9 | 90.6 | 96.0 | 18.2 | 16.3 | 14.5 | 12.9 | 11.6 | 10.6 | 9.7 | 8.7 | 7.8 |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года довольно велика и имеет тенденцию к незначительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года и последнего полугодия неустойчива и имеет тенденцию к увеличению, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года неустойчива и имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка ООО «Фольксваген Банк РУС» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 18.00% в общем объеме активов, в то же время объем процентных обязательств составляет 1.23% в общем объеме пассивов. Мы видим, что тут есть некоторый дисбаланс в том, что в доходные активы вкладываются непроцентные пассивы (вероятно, собственные средства). Однако, объем доходных активов намного ниже среднего показателя по средним российским банкам (81%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 5 794 432 | (100.00%) | 4 064 820 | (100.00%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 500 000 | (8.63%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 5 569 271 | (96.11%) | 4 247 942 | (104.51%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 358 611 | (6.19%) | 334 503 | (8.23%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -633 450 | (-10.93%) | -517 625 | (-12.73%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 5 794 432 | (100.00%) | 4 064 820 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы Кредиты банкам, - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, уменьшились суммы - в т.ч. кредиты физ. лицам, сильно уменьшились суммы - в т.ч. корпоративные кредиты, а общая сумма доходных активов уменьшилась на 29.8% c 5.79 до 4.06 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 8 177 152 | (95.78%) | 278 572 | (45.79%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Обязательства | 8 537 355 | (100.00%) | 608 392 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, Средства кредитных организаций, , сильно уменьшились суммы Средства корпоративных клиентов, а общая сумма процентных обязательств уменьшилась на 92.9% c 8.54 до 0.61 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка ООО «Фольксваген Банк РУС» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 880 000 | (4.10%) | 880 000 | (4.00%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 880 000 | (4.10%) | 880 000 | (4.00%) |
Резервный фонд | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 18 321 839 | (85.36%) | 20 003 273 | (91.02%) |
Чистая прибыль текущего года | 1 383 457 | (6.45%) | 214 466 | (0.98%) |
Балансовый капитал | 21 465 296 | (100.00%) | 21 977 739 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 2.4%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 19 298 122 | (92.52%) | 19 313 565 | (90.06%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 1 560 272 | (7.48%) | 2 131 500 | (9.94%) |
Капитал (по ф.123) | 20 858 394 | (100.00%) | 21 445 065 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 21.45 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 45.2 | 47.9 | 49.5 | 162.5 | 172.7 | 184.0 | 197.1 | 208.6 | 222.1 | 233.9 | 240.8 | 254.1 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 41.7 | 43.5 | 44.7 | 155.1 | 164.6 | 174.0 | 185.3 | 194.5 | 205.5 | 214.6 | 219.2 | 228.8 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 41.7 | 43.5 | 44.7 | 155.1 | 164.6 | 174.0 | 185.3 | 194.5 | 205.5 | 214.6 | 219.2 | 228.8 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 16.69 | 16.97 | 17.10 | 20.19 | 20.23 | 20.39 | 20.52 | 20.70 | 20.86 | 21.04 | 21.22 | 21.45 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года довольно велика и имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 1.9 | 1.8 | 1.8 | 3.9 | 4.0 | 4.3 | 4.7 | 5.1 | 5.6 | 6.0 | 6.7 | 7.3 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 2.1 | 1.9 | 1.8 | 7.8 | 7.6 | 8.1 | 8.6 | 9.1 | 9.9 | 10.0 | 10.7 | 11.3 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года неустойчива и имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года неустойчива и имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования на последнюю рассматриваемую дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Февраля 2024 г.