Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Акционерное общество "Банк Финсервис" является крупным российским банком и среди них занимает 64 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Апреля 2024 г.) величина активов-нетто банка ФИНСЕРВИС составила .
По оказываемым услугам банк вкладывает средства в основном в кредиты. Банк является клиринговым, т.е. широко использующий в работе межбанковские расчеты (привлекает средства кредитных организаций и размещает эти средства в других кредитных организациях).
Банк ФИНСЕРВИС - имеет право работать с негосударственными пенсионными фондами, осуществляющими обязательное пенсионное страхование, и может привлекать пенсионные накопления и накопления для жилищного обеспечения военнослужащих; имеет право открывать счета и вклады по закону 213-ФЗ от 21 июля 2014 г., т.е. организациям, имеющими стратегическое значение для оборонно-промышленного комплекса и безопасности РФ; в кредитную организацию назначены уполномоченные представители Банка России.
(по состоянию на 15 Апреля 2024 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
Эксперт РА | ruBBB- (Умеренный уровень кредитоспособности) | стабильный | ||
НКР | BBB- (Средний уровень кредитоспособности) |
За прошедший месяц рейтинги рейтинговых агентств не менялись.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 916 331 | (2.41%) | 1 012 471 | (2.36%) |
Корреспондентские счета | 2 416 537 | (6.36%) | 2 074 046 | (4.82%) |
Другие счета | 228 715 | (0.60%) | 280 848 | (0.65%) |
Депозиты в Банке России | 2 000 000 | (5.26%) | 3 000 000 | (6.98%) |
Кредиты банкам | 27 104 304 | (71.29%) | 29 250 499 | (68.04%) |
Ценные бумаги | 5 395 050 | (14.19%) | 7 417 772 | (17.26%) |
Потенциально ликвидные активы | 38 017 476 | (100.00%) | 42 987 844 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Корреспондентские счета, Кредиты банкам, увеличились суммы Другие счета, Депозиты в Банке России, Ценные бумаги, в целом объем Потенциально ликвидные активы вырос за период с 38.02 до 42.99 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 9 634 804 | (60.41%) | 8 036 570 | (54.91%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 14 522 | (0.09%) | 12 239 | (0.08%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 4 168 085 | (26.14%) | 4 920 282 | (33.62%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 2 145 094 | (13.45%) | 1 679 349 | (11.47%) |
Текущие обязательства | 15 947 983 | (100.00%) | 14 636 201 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства кредитных организаций, Средства на счетах корп.клиентов, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, уменьшились суммы Прочие средства (физ. и юр. лиц), в целом Текущие обязательства уменьшились за период с 15.95 до 14.64 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 293.71%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (55.75%) и Н3 (112.39%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 65.4 | 81.7 | 63.6 | 133.3 | 74.1 | 67.1 | 69.6 | 83.1 | 63.8 | 80.7 | 85.9 | 55.7 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 89.8 | 108.8 | 95.9 | 103.3 | 82.5 | 90.7 | 96.6 | 115.3 | 102.6 | 136.0 | 139.2 | 112.4 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 131.2 | 187.3 | 182.5 | 182.1 | 193.2 | 198.8 | 208.0 | 208.0 | 238.4 | 218.3 | 272.9 | 293.7 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 90.4 | 91.3 | 90.2 | 92.9 | 97.6 | 74.2 | 73.5 | 84.4 | 92.4 | 99.1 | 76.8 | 76.6 |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2, а также норматив текущей ликвидности Н3 и отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к увеличению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка АО «Банк Финсервис» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 85.21% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 77.00% в общем объеме пассивов. Объем доходных активов примерно соответствует среднему показателю по крупным российским банкам (84%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 27 104 304 | (61.12%) | 29 250 499 | (34.15%) |
Ценные бумаги | 5 395 050 | (12.17%) | 7 417 772 | (8.66%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 5 393 929 | (12.16%) | 7 417 231 | (8.66%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 43 461 | (0.10%) | 47 792 | (0.06%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 56 727 730 | (127.91%) | 48 990 723 | (57.19%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 52 876 935 | (119.23%) | 49 032 859 | (57.24%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 3 969 087 | (8.95%) | 3 808 434 | (4.45%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 1 332 549 | (3.00%) | 1 521 231 | (1.78%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -7 087 859 | (-15.98%) | -7 446 420 | (-8.69%) |
Производные финансовые инструменты | 7 913 | (0.02%) | 5 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 44 348 449 | (100.00%) | 85 658 999 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы Кредиты банкам, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. корпоративные кредиты, - в т.ч. кредиты физ. лицам, увеличились суммы - в т.ч. долговые ценные бумаги, а общая сумма доходных активов увеличилась на 93.1% c 44.35 до 85.66 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 9 634 804 | (10.40%) | 8 036 570 | (8.95%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 14 522 | (0.02%) | 12 239 | (0.01%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 9 616 210 | (10.38%) | 7 973 557 | (8.88%) |
Средства корпоративных клиентов | 47 614 686 | (51.41%) | 47 228 821 | (52.59%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 43 446 601 | (46.91%) | 42 308 539 | (47.11%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 888 536 | (0.96%) | 777 030 | (0.87%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 2 145 094 | (2.32%) | 1 679 349 | (1.87%) |
Обязательства | 92 624 304 | (100.00%) | 89 812 882 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, Средства кредитных организаций, Средства корпоративных клиентов, , а общая сумма процентных обязательств уменьшилась на 3.0% c 92.62 до 89.81 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка АО «Банк Финсервис» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 6 500 000 | (62.99%) | 6 500 000 | (60.65%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 340 552 | (3.30%) | 340 552 | (3.18%) |
Резервный фонд | 975 000 | (9.45%) | 975 000 | (9.10%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 902 508 | (8.75%) | 1 038 154 | (9.69%) |
Чистая прибыль текущего года | 1 601 266 | (15.52%) | 1 863 350 | (17.39%) |
Балансовый капитал | 10 319 326 | (100.00%) | 10 717 056 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 3.9%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 6 905 514 | (52.44%) | 6 010 038 | (46.47%) |
Добавочный капитал, итого | 3 450 000 | (26.20%) | 3 450 000 | (26.68%) |
Дополнительный капитал, итого | 2 813 143 | (21.36%) | 3 471 979 | (26.85%) |
Капитал (по ф.123) | 13 168 657 | (100.00%) | 12 932 017 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 12.93 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 18.3 | 21.0 | 20.1 | 18.5 | 19.8 | 19.1 | 20.2 | 20.1 | 19.7 | 21.2 | 24.0 | 20.7 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 8.5 | 11.3 | 11.2 | 9.5 | 10.1 | 9.6 | 9.9 | 10.5 | 10.3 | 10.5 | 11.1 | 9.6 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 13.3 | 16.2 | 16.0 | 14.3 | 15.1 | 14.4 | 14.8 | 15.7 | 15.5 | 15.8 | 16.6 | 15.2 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 13.01 | 15.01 | 14.50 | 13.47 | 13.63 | 13.74 | 14.18 | 13.27 | 13.17 | 13.93 | 14.97 | 12.93 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к увеличению, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию практически не меняться, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 2.1 | 2.4 | 2.3 | 2.3 | 2.2 | 1.6 | 1.4 | 1.4 | 1.5 | 1.5 | 1.6 | 1.8 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 3.4 | 5.9 | 6.2 | 6.6 | 6.0 | 6.5 | 6.2 | 7.7 | 7.8 | 7.5 | 6.8 | 8.7 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к значительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Апреля 2024 г.