Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Коммерческий банк "Евроазиатский Инвестиционный Банк" (Общество с ограниченной ответственностью) является небольшим российским банком и среди них занимает 342 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Ноября 2019 г.) величина активов-нетто банка ЕВРОАЗИАТСКИЙ ИНВЕСТИЦИОННЫЙ БАНК составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем эти средства достаточно диверсифицированы (между юридическими и физическими лицами), а вкладывает средства в основном в кредиты, причем больше в кредиты юридическим лицам (т.е. является корпоративным кредитным).
Ликвидность и надежность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Для оценки ликвидности, рассмотрим период примерно в 30 дней, в течение которых банк будет в состоянии (или не в состоянии) выполнить часть взятых на себя финансовых обязательств (т.к. все обязательства вернуть в течение 30 дней не может ни один банк). Эта "часть" называется "предполагаемым оттоком средств". Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру высоколиквидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Ноября 2018 г., тыс.руб | 01 Ноября 2019 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
средств в кассе | 65 953 | (17.36%) | 84 395 | (16.98%) |
средств на счетах в Банке России | 15 811 | (4.16%) | 10 082 | (2.03%) |
корсчетов НОСТРО в банках (чистых) | 38 242 | (10.06%) | 42 575 | (8.57%) |
межбанковских кредитов, размещенных на срок до 30 дней | 260 000 | (68.42%) | 360 000 | (72.43%) |
высоколиквидных ценных бумаг РФ | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
высоколиквидных ценных бумаг банков и государств | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
высоколиквидных активов с учетом дисконтов и корректировок (на основе Указания №3269-У от 31.05.2014) | 380 006 | (100.00%) | 497 053 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов мы видим, что незначительно изменились суммы корсчетов НОСТРО в банках (чистых), высоколиквидных ценных бумаг РФ, высоколиквидных ценных бумаг банков и государств, увеличились суммы средств в кассе, межбанковских кредитов, размещенных на срок до 30 дней, сильно уменьшились суммы средств на счетах в Банке России, при этом объем высоколиквидных активов с учетом дисконтов и корректировок (на основе Указания №3269-У от 31.05.2014) вырос за год с 0.38 до 0.50 млрд.руб.
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Ноября 2018 г., тыс.руб | 01 Ноября 2019 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
вкладов физ.лиц со сроком свыше года | 297 072 | (28.44%) | 603 726 | (48.46%) |
остальных вкладов физ.лиц (в т.ч. ИП) (сроком до 1 года) | 472 210 | (45.21%) | 243 783 | (19.57%) |
депозитов и прочих средств юр.лиц (сроком до 1 года) | 251 108 | (24.04%) | 372 004 | (29.86%) |
в т.ч. текущих средств юр.лиц (без ИП) | 251 108 | (24.04%) | 372 004 | (29.86%) |
корсчетов ЛОРО банков | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
межбанковских кредитов, полученных на срок до 30 дней | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
собственных ценных бумаг | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
обязательств по уплате процентов, просрочка, кредиторская и прочая задолженность | 24 143 | (2.31%) | 26 191 | (2.10%) |
ожидаемый отток денежных средств | 186 661 | (17.87%) | 229 557 | (18.43%) |
текущих обязательств | 1 044 533 | (100.00%) | 1 245 704 | (100.00%) |
За рассматриваемый период с ресурсной базой произошло то, что незначительно изменились суммы корсчетов ЛОРО банков, межбанковских кредитов, полученных на срок до 30 дней, собственных ценных бумаг, обязательств по уплате процентов, просрочка, кредиторская и прочая задолженность, увеличились суммы депозитов и прочих средств юр.лиц (сроком до 1 года), в т.ч. текущих средств юр.лиц (без ИП), сильно увеличились суммы вкладов физ.лиц со сроком свыше года, сильно уменьшились суммы остальных вкладов физ.лиц (в т.ч. ИП) (сроком до 1 года), при этом ожидаемый отток денежных средств увеличился за год с 0.19 до 0.23 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение высоколиквидных активов (средств, которые легко доступны для банка в течение ближайшего месяца) и предполагаемого оттока текущих обязательств дает нам значение 216.53%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
В корреляции с этим важен для рассмотрения норматив текущей (Н3) ликвидности, минимальное значение которого установлено 50%. Тут мы видим, что норматив Н3 сейчас на достаточном уровне.
Теперь отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение года:
Наименование показателя | 1 | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 145.4 | 138.0 | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 117.6 | 124.7 | 135.4 | 127.3 | 117.8 | 126.2 | 118.7 | 131.4 | 149.0 | 114.4 | 132.7 | 109.9 |
Экспертная надежность банка | 272.5 | 264.0 | 264.6 | 263.0 | 246.2 | 233.0 | 241.5 | 258.6 | 247.2 | 271.3 | 231.4 | 216.5 |
По медианному методу (отброс резких пиков): сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 , сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года имеет тенденцию практически не меняться, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению, а экспертная надежность банка в течение года и последнего полугодия довольно велика и имеет тенденцию к уменьшению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка ООО КБ «Евроазиатский Инвестиционный Банк» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 86.47% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 81.55% в общем объеме пассивов. Однако, объем доходных активов превышает средний показатель по небольшим российским банкам (77%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Ноября 2018 г., тыс.руб | 01 Ноября 2019 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Межбанковские кредиты | 260 000 | (19.90%) | 360 000 | (23.97%) |
Кредиты юр.лицам | 980 664 | (75.04%) | 1 093 690 | (72.81%) |
Кредиты физ.лицам | 44 862 | (3.43%) | 28 256 | (1.88%) |
Векселя | 21 249 | (1.63%) | 0 | (0.00%) |
Вложения в операции лизинга и приобретенные прав требования | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Вложения в ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 20 091 | (1.34%) |
Прочие доходные ссуды | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Доходные активы | 1 306 775 | (100.00%) | 1 502 037 | (100.00%) |
Видим, что незначительно изменились суммы Кредиты юр.лицам, Вложения в операции лизинга и приобретенные прав требования, увеличились суммы Межбанковские кредиты, сильно увеличились суммы Вложения в ценные бумаги, сильно уменьшились суммы Кредиты физ.лицам, Векселя, а общая сумма доходных активов увеличилась на 14.9% c 1.31 до 1.50 млрд.руб.
Аналитика по степени обеспеченности выданных кредитов, а также их структуре:
Наименование показателя | 01 Ноября 2018 г., тыс.руб | 01 Ноября 2019 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Ценные бумаги, принятые в обеспечение по выданным кредитам | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Имущество, принятое в обеспечение | 1 093 213 | (106.60%) | 1 412 088 | (125.86%) |
Драгоценные металлы, принятые в обеспечение | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Полученные гарантии и поручительства | 1 453 485 | (141.73%) | 2 079 861 | (185.38%) |
Сумма кредитного портфеля | 1 025 526 | (100.00%) | 1 121 946 | (100.00%) |
- в т.ч. кредиты юр.лицам | 889 430 | (86.73%) | 895 765 | (79.84%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 44 862 | (4.37%) | 28 256 | (2.52%) |
- в т.ч. кредиты банкам | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Анализ таблицы позволяет предположить, что банк делает упор на кредитование юридических лиц, формой обеспечения которого являются имущественные залоги. Общий уровень обеспеченности кредитов достаточно высок и возможный невозврат кредитов, вероятно, будет возмещен объемом обеспечения.
Краткая структура процентных обязательств (т.е. за которые банк обычно платит проценты клиенту):
Наименование показателя | 01 Ноября 2018 г., тыс.руб | 01 Ноября 2019 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства банков (МБК и корсчетов) | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства юр. лиц | 470 625 | (37.96%) | 569 134 | (40.18%) |
- в т.ч. текущих средств юр. лиц | 251 225 | (20.26%) | 372 234 | (26.28%) |
Вклады физ. лиц | 769 165 | (62.04%) | 847 279 | (59.82%) |
Прочие процентные обязательств | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Процентные обязательства | 1 239 790 | (100.00%) | 1 416 413 | (100.00%) |
Видим, что незначительно изменились суммы Средства банков (МБК и корсчетов), Вклады физ. лиц, увеличились суммы Средства юр. лиц, а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 14.2% c 1.24 до 1.42 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка ООО КБ «Евроазиатский Инвестиционный Банк» можно рассмотреть здесь.
Прибыльность
Прибыльность источников собственных средств (рассчитываемая по балансовым данным) увеличилась за год с -36.91% до -4.59%. При этом рентабельность капитала ROE (рассчитываемая по формам 102 и 134) увеличилась за год с -28.66% до -4.95% (здесь и ниже приведены данные в процентах годовых на ближайшую квартальную дату).
Чистая процентная маржа уменьшилась за год с 8.92% до 7.68%. Доходность ссудных операций уменьшилась за год с 15.34% до 13.96%. Стоимость привлеченных средств уменьшилась за год с 5.80% до 4.85%. Стоимость средств населения (физ.лиц) уменьшилась за год с 7.53% до 7.14%
Подробнее смотрите: структуру доходов и расходов и показатели рентабельности, а сейчас мы рассмотрим подробнее другие важные показатели с точки зрения надежности кредитной организации.
Собственные средства
Структуру собственных средств представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Ноября 2018 г., тыс.руб | 01 Ноября 2019 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал | 218 464 | (108.10%) | 218 464 | (98.27%) |
Добавочный капитал | 16 579 | (8.20%) | 16 579 | (7.46%) |
Нераспределенная прибыль прошлых лет (непокрытые убытки прошлых лет) | 1 586 | (0.78%) | -2 531 | (-1.14%) |
Неиспользованная прибыль (убыток) за отчетный период | -74 601 | (-36.91%) | -10 196 | (-4.59%) |
Резервный фонд | 10 074 | (4.98%) | 0 | (0.00%) |
Источники собственных средств | 202 102 | (100.00%) | 222 316 | (100.00%) |
За год источники собственных средств увеличились на 10.0%. А вот за прошедший месяц (Октябрь 2019 г.) источники собственных средств увеличились на 0.8%. .
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Ноября 2018 г., тыс.руб | 01 Ноября 2019 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Основной капитал | 179 779 | (49.07%) | 378 881 | (95.81%) |
- в т.ч. уставный капитал | 218 464 | (59.63%) | 218 464 | (55.24%) |
Дополнительный капитал | 186 579 | (50.93%) | 16 579 | (4.19%) |
- в т.ч. субординированный кредит | 170 000 | (46.40%) | 0 | (0.00%) |
Капитал (по ф.123) | 366 358 | (100.00%) | 395 460 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 0.40 млрд.руб.
Другие важные показатели рассмотрим подробнее в течение всего года:
Наименование показателя | 1 | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 26.1 | 26.5 | 27.3 | 27.9 | 26.6 | 25.7 | 25.0 | 25.9 | 25.7 | 24.4 | 26.3 | 25.2 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 13.4 | 13.7 | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 13.4 | 13.7 | 11.3 | 11.5 | 11.2 | 13.5 | 13.2 | 13.7 | 17.0 | 23.7 | 25.5 | 24.5 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 0.38 | 0.38 | 0.40 | 0.40 | 0.39 | 0.39 | 0.39 | 0.39 | 0.39 | 0.40 | 0.39 | 0.40 |
Источники собственных средств (по ф.101) | 0.21 | 0.23 | 0.23 | 0.23 | 0.22 | 0.21 | 0.21 | 0.21 | 0.22 | 0.22 | 0.22 | 0.22 |
По медианному методу (отброс резких пиков): сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года довольно велика и имеет тенденцию к незначительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию практически не меняться, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1 | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченных ссуд | - | - | 0.0 | 0.0 | 0.0 | 0.0 | 0.0 | 0.2 | 0.2 | 0.2 | 0.2 | 0.2 |
Доля резервирования на потери по ссудам | 7.3 | 6.2 | 6.0 | 5.9 | 6.5 | 6.6 | 6.5 | 6.7 | 6.4 | 5.6 | 6.3 | 5.8 |
Сумма норматива размера крупных кредитных рисков Н7 (макс.800%) | 224.2 | 224.8 | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Доля просроченных ссуд в течение года довольно мала и имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться. Доля резервирования на потери по ссудам в течение года имеет тенденцию практически не меняться, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению. Сумма норматива размера крупных кредитных рисков Н7 (макс.800%) в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию практически не меняться.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Проверим некоторые косвенные факторы, указывающие на возможные проблемы и надежность:
Наименование показателя | 1 | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Смена владельцев банка за месяц (%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Изменение уставного капитала за месяц | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Рост ФОР (фонда обяз.резервирования по вкладам) за месяц (%) | -76.2 | 12.6 | 9.6 | 11.1 | 19.9 | -5.8 | -3.5 | 6.7 | 11.8 | -10.0 | 6.4 | 7.0 |
Изменение суммы вкладов физ. лиц за месяц (для банков с долей вкладов физ.лиц более 20%) | 1.1 | 1.9 | -0.2 | -0.5 | 0.8 | -0.1 | 1.3 | 0.9 | 0.8 | 10.7 | -6.3 | 0.1 |
Изменение оборотов по кассе за месяц (для банков с оборотами более 500 млн.руб.) (%) | 155.3 | 95.8 | -29.6 | 0.3 | 35.0 | -16.2 | -14.1 | 4.8 | 10.5 | -21.5 | 4.3 | 27.0 |
Изменение оборотов по расчетным счетам юр. лиц за месяц (для банков с оборотами более суммы активов) | -3.5 | 35.6 | -42.9 | - | 18.0 | 1.0 | 9.8 | 5.7 | 4.6 | -15.4 | 6.3 | 43.4 |
Отток средств юр. лиц за месяц | 18.4 | -16.2 | 31.5 | -6.2 | -2.9 | -8.7 | 81.9 | -28.6 | -15.1 | 11.2 | -14.0 | 5.6 |
Таким образом, за последний год у банка ЕВРОАЗИАТСКИЙ ИНВЕСТИЦИОННЫЙ БАНК не было смены собственников (акционеров).
Также у банка ЕВРОАЗИАТСКИЙ ИНВЕСТИЦИОННЫЙ БАНК за год не было значительного увеличения ФОР. На текущий момент условный коэффициент усреднения ФОР, равный значению 0.59, означает, что кредитная организация с высокой вероятностью усредняет ФОР и относится к 1-й, 2-й или 3-й группе надежности.
По кассе: в Ноябре 2018 года наблюдался значительный рост оборотов по кассе, такой резкий всплеск мог быть связан как с объективными причинами (например, кризисные явления в экономике в целом), так и с возможными манипуляциями с кассой и проведением сомнительных операций.
Выводы и рекомендации
Статистика по негативным факторам:
Анализ финансовой деятельности и статистические данные за прошедший год кредитной организации Коммерческий банк "Евроазиатский Инвестиционный Банк" (Общество с ограниченной ответственностью) свидетельствуют об отсутствии негативных тенденций, способных повлиять на финансовую устойчивость банка в перспективе.
Надежности и текущему финансовому состоянию банка можно поставить оценку «очень хорошо».
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Ноября 2019 г.