Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Общество с ограниченной ответственностью банк "Элита" является небольшим российским банком и среди них занимает 247 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Февраля 2024 г.) величина активов-нетто банка ЭЛИТА составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем эти средства достаточно диверсифицированы (между юридическими и физическими лицами), а вкладывает средства в основном в кредиты.
(по состоянию на 15 Февраля 2024 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
Эксперт РА | ruB+ (Низкий уровень кредитоспособности) | стабильный |
За прошедший месяц рейтинги рейтинговых агентств не менялись.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 92 540 | (8.17%) | 71 925 | (3.81%) |
Корреспондентские счета | 26 106 | (2.30%) | 32 265 | (1.71%) |
Другие счета | 2 030 | (0.18%) | 2 031 | (0.11%) |
Депозиты в Банке России | 112 000 | (9.89%) | 723 000 | (38.27%) |
Кредиты банкам | 900 000 | (79.46%) | 1 060 000 | (56.11%) |
Ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Потенциально ликвидные активы | 1 132 676 | (100.00%) | 1 889 221 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Другие счета, Кредиты банкам, Ценные бумаги, увеличились суммы Корреспондентские счета, сильно увеличились суммы Депозиты в Банке России, уменьшились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, в целом объем Потенциально ликвидные активы вырос за период с 1.13 до 1.89 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 12 | (0.00%) | 239 | (0.01%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 941 279 | (92.79%) | 1 565 020 | (95.47%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 73 158 | (7.21%) | 74 010 | (4.51%) |
Текущие обязательства | 1 014 449 | (100.00%) | 1 639 269 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, Прочие средства (физ. и юр. лиц), сильно увеличились суммы Средства кредитных организаций, Средства на счетах корп.клиентов, в целом Текущие обязательства увеличились за период с 1.01 до 1.64 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 115.25%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим норматив текущей (Н3) ликвидности, минимальное значение которого установлено 50%. Тут мы видим, что норматив Н3 сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 137.4 | 129.5 | 129.8 | 111.7 | 115.1 | 103.1 | 101.0 | 106.0 | 119.1 | 107.0 | 108.3 | 121.2 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 130.0 | 132.2 | 134.6 | 102.4 | 115.3 | 98.7 | 97.8 | 102.2 | 111.7 | 115.3 | 108.0 | 115.2 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 , сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка ООО банк «Элита» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 71.21% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 73.31% в общем объеме пассивов. Объем доходных активов примерно соответствует среднему показателю по небольшим российским банкам (77%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 900 000 | (35.14%) | 1 060 000 | (41.45%) |
Ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 27 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 1 661 118 | (64.86%) | 1 497 594 | (58.55%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 1 512 327 | (59.05%) | 1 367 431 | (53.47%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 271 746 | (10.61%) | 262 489 | (10.26%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 119 834 | (4.68%) | 114 343 | (4.47%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -242 789 | (-9.48%) | -246 669 | (-9.64%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 2 561 145 | (100.00%) | 2 557 594 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы Кредиты банкам, - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, - в т.ч. корпоративные кредиты, - в т.ч. кредиты физ. лицам, сильно уменьшились суммы Участие в уставных капиталах, а общая сумма доходных активов уменьшилась на 0.1% c 2.56 до 2.56 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 12 | (0.00%) | 239 | (0.01%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 1 248 082 | (46.39%) | 1 799 821 | (55.42%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 306 803 | (11.40%) | 234 801 | (7.23%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 750 203 | (27.89%) | 755 284 | (23.26%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 73 158 | (2.72%) | 74 010 | (2.28%) |
Обязательства | 2 690 150 | (100.00%) | 3 247 767 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, , увеличились суммы Средства корпоративных клиентов, сильно увеличились суммы Средства кредитных организаций, а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 20.7% c 2.69 до 3.25 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка ООО банк «Элита» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 500 000 | (158.08%) | 500 000 | (145.51%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Резервный фонд | 15 630 | (4.94%) | 15 630 | (4.55%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | -245 544 | (-77.63%) | -199 452 | (-58.05%) |
Чистая прибыль текущего года | 46 210 | (14.61%) | 27 430 | (7.98%) |
Балансовый капитал | 316 296 | (100.00%) | 343 608 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 8.6%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 139 789 | (21.23%) | 141 005 | (20.54%) |
Добавочный капитал, итого | 300 000 | (45.55%) | 300 000 | (43.69%) |
Дополнительный капитал, итого | 218 766 | (33.22%) | 245 630 | (35.77%) |
Капитал (по ф.123) | 658 555 | (100.00%) | 686 635 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 0.69 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 25.2 | 21.3 | 22.6 | 25.8 | 26.3 | 25.4 | 25.1 | 24.6 | 25.2 | 25.8 | 26.0 | 28.3 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 15.6 | 13.5 | 14.4 | 17.5 | 17.8 | 17.3 | 17.1 | 16.8 | 16.8 | 17.0 | 17.4 | 18.2 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 0.49 | 0.47 | 0.47 | 0.64 | 0.65 | 0.64 | 0.65 | 0.64 | 0.66 | 0.67 | 0.66 | 0.69 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года довольно велика и имеет тенденцию практически не меняться, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 9.3 | 7.5 | 9.3 | 5.4 | 5.1 | 5.4 | 4.8 | 4.9 | 4.5 | 4.2 | 4.7 | 4.3 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 8.7 | 8.1 | 10.2 | 10.3 | 9.9 | 10.6 | 9.5 | 10.0 | 8.8 | 8.1 | 10.2 | 9.0 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к уменьшению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к уменьшению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Февраля 2024 г.