Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Акционерное общество "Экспобанк" является крупным российским банком и среди них занимает 44 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Января 2024 г.) величина активов-нетто банка ЭКСПОБАНК составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем эти средства достаточно диверсифицированы (между юридическими и физическими лицами), а вкладывает средства в основном в кредиты, причем больше в кредиты физическим лицам (т.е. является розничным кредитным).
ЭКСПОБАНК - имеет право работать с Пенсионным фондом РФ и может привлекать его средства в доверительное управление, в депозиты и накопления для жилищного обеспечения военнослужащих; имеет право работать с негосударственными пенсионными фондами, осуществляющими обязательное пенсионное страхование, и может привлекать пенсионные накопления и накопления для жилищного обеспечения военнослужащих; имеет право открывать счета и вклады по закону 213-ФЗ от 21 июля 2014 г., т.е. организациям, имеющими стратегическое значение для оборонно-промышленного комплекса и безопасности РФ; в кредитную организацию назначены уполномоченные представители Банка России.
(по состоянию на 15 Января 2024 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
Эксперт РА | ruA (Умеренно высокий уровень кредитоспособности) | стабильный | ||
НКР | A (Умеренно высокий уровень кредитоспособности) |
За прошедший месяц рейтинги рейтинговых агентств не менялись.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 1 470 540 | (0.97%) | 936 023 | (1.21%) |
Корреспондентские счета | 17 797 368 | (11.71%) | 17 390 137 | (22.57%) |
Другие счета | 1 266 024 | (0.83%) | 1 994 449 | (2.59%) |
Депозиты в Банке России | 11 200 000 | (7.37%) | 0 | (0.00%) |
Кредиты банкам | 88 728 943 | (58.39%) | 18 003 179 | (23.36%) |
Ценные бумаги | 33 828 335 | (22.26%) | 40 363 435 | (52.38%) |
Потенциально ликвидные активы | 151 959 155 | (100.00%) | 77 056 112 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Корреспондентские счета, Ценные бумаги, сильно увеличились суммы Другие счета, сильно уменьшились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Депозиты в Банке России, Кредиты банкам, в целом объем Потенциально ликвидные активы уменьшился за период с 151.96 до 77.06 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 8 221 783 | (11.91%) | 1 615 737 | (3.55%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 2 636 179 | (3.82%) | 1 157 141 | (2.54%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 31 670 785 | (45.87%) | 19 199 645 | (42.16%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 29 149 856 | (42.22%) | 24 727 744 | (54.30%) |
Текущие обязательства | 69 042 424 | (100.00%) | 45 543 126 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, Прочие средства (физ. и юр. лиц), сильно уменьшились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства кредитных организаций, Средства на счетах корп.клиентов, в целом Текущие обязательства уменьшились за период с 69.04 до 45.54 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 169.19%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (134.45%) и Н3 (291.25%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 193.8 | 160.4 | 124.1 | 182.5 | 46.9 | 56.4 | 33.0 | 86.9 | 136.6 | 87.5 | 55.7 | 134.4 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 98.4 | 109.1 | 123.1 | 116.1 | 148.6 | 158.0 | 196.2 | 184.4 | 213.4 | 198.6 | 166.3 | 291.2 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 113.4 | 89.1 | 111.8 | 109.5 | 209.1 | 202.8 | 192.4 | 184.6 | 220.1 | 205.9 | 189.4 | 169.2 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 62.0 | 65.6 | 65.0 | 68.8 | 33.5 | 32.0 | 31.8 | 32.5 | 34.6 | 34.2 | 34.6 | 39.0 |
Анализ динамики: сумма норматива текущей ликвидности Н3 и отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться, а сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года неустойчива и имеет тенденцию к значительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка АО «Экспобанк» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 81.04% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 74.29% в общем объеме пассивов. Объем доходных активов примерно соответствует среднему показателю по крупным российским банкам (84%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 88 728 943 | (40.46%) | 18 003 179 | (14.76%) |
Ценные бумаги | 33 828 335 | (15.42%) | 40 363 435 | (33.10%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 32 723 544 | (14.92%) | 40 153 692 | (32.93%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 2 607 864 | (1.19%) | 1 737 321 | (1.42%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 676 006 | (0.31%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 96 045 297 | (43.79%) | 108 408 242 | (88.89%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 45 792 190 | (20.88%) | 53 866 708 | (44.17%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 53 908 453 | (24.58%) | 57 593 206 | (47.23%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 5 325 174 | (2.43%) | 4 466 163 | (3.66%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -8 980 520 | (-4.09%) | -7 517 835 | (-6.16%) |
Производные финансовые инструменты | 41 921 | (0.02%) | 7 677 | (0.01%) |
Активы, приносящие прямой доход | 219 320 502 | (100.00%) | 121 951 577 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы - в т.ч. корпоративные кредиты, - в т.ч. кредиты физ. лицам, увеличились суммы - в т.ч. долговые ценные бумаги, сильно уменьшились суммы Кредиты банкам, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, а общая сумма доходных активов уменьшилась на 44.4% c 219.32 до 121.95 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 2 478 299 | (1.08%) | 2 804 892 | (1.78%) |
Средства кредитных организаций | 8 221 783 | (3.59%) | 1 615 737 | (1.02%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 2 636 179 | (1.15%) | 1 157 141 | (0.73%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 4 728 443 | (2.07%) | 451 730 | (0.29%) |
Средства корпоративных клиентов | 86 543 071 | (37.80%) | 52 045 108 | (32.95%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 54 872 286 | (23.97%) | 32 845 463 | (20.79%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 58 628 639 | (25.61%) | 58 938 487 | (37.31%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 29 149 856 | (12.73%) | 24 727 744 | (15.65%) |
Обязательства | 228 949 760 | (100.00%) | 157 972 337 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, , сильно уменьшились суммы Средства кредитных организаций, Средства корпоративных клиентов, а общая сумма процентных обязательств уменьшилась на 31.0% c 228.95 до 157.97 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка АО «Экспобанк» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 2 800 000 | (8.27%) | 2 800 000 | (7.24%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | -298 517 | (-0.88%) | -101 575 | (-0.26%) |
Резервный фонд | 140 000 | (0.41%) | 140 000 | (0.36%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 21 767 202 | (64.26%) | 21 599 347 | (55.82%) |
Чистая прибыль текущего года | 10 723 740 | (31.66%) | 15 276 803 | (39.48%) |
Балансовый капитал | 33 873 898 | (100.00%) | 38 697 202 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 14.2%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 24 796 654 | (69.95%) | 24 803 476 | (60.33%) |
Добавочный капитал, итого | 5 844 882 | (16.49%) | 5 381 298 | (13.09%) |
Дополнительный капитал, итого | 4 806 464 | (13.56%) | 10 930 791 | (26.59%) |
Капитал (по ф.123) | 35 448 000 | (100.00%) | 41 115 565 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 41.12 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 15.0 | 14.8 | 15.3 | 13.9 | 17.0 | 18.0 | 18.5 | 18.7 | 18.8 | 22.4 | 22.4 | 23.4 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 10.2 | 11.1 | 11.2 | 10.1 | 12.1 | 12.4 | 14.5 | 13.9 | 13.2 | 14.1 | 13.7 | 14.2 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 12.9 | 13.9 | 14.0 | 12.9 | 14.8 | 15.5 | 17.7 | 17.2 | 16.4 | 17.3 | 16.6 | 17.2 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 23.17 | 23.95 | 24.64 | 23.40 | 30.30 | 31.09 | 31.82 | 33.38 | 35.45 | 39.55 | 40.78 | 41.12 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1, а также сумма капитала в течение года имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению. Видим улучшение достаточности капитала и соответственно надежности.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 5.2 | 5.4 | 4.5 | 4.5 | 3.8 | 4.1 | 3.9 | 3.2 | 2.7 | 3.1 | 2.6 | 3.3 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 5.0 | 4.9 | 4.4 | 4.3 | 6.0 | 6.6 | 6.5 | 5.3 | 4.6 | 5.1 | 4.4 | 5.6 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к незначительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Января 2024 г.