Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Акционерное общество Евро-Азиатский Торгово-Промышленный Банк является небольшим российским банком и среди них занимает 307 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Января 2024 г.) величина активов-нетто банка ЕАТПБАНК составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем эти средства достаточно диверсифицированы (между юридическими и физическими лицами), а вкладывает средства в основном в кредиты, причем больше в кредиты физическим лицам (т.е. является розничным кредитным).
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 22 868 | (8.31%) | 18 030 | (6.34%) |
Корреспондентские счета | 16 699 | (6.07%) | 48 474 | (17.05%) |
Другие счета | 579 | (0.21%) | 819 | (0.29%) |
Депозиты в Банке России | 115 000 | (41.80%) | 97 000 | (34.12%) |
Кредиты банкам | 120 000 | (43.61%) | 120 000 | (42.21%) |
Ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Потенциально ликвидные активы | 275 146 | (100.00%) | 284 323 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Депозиты в Банке России, Кредиты банкам, Ценные бумаги, увеличились суммы Другие счета, сильно увеличились суммы Корреспондентские счета, уменьшились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, в целом объем Потенциально ликвидные активы вырос за период с 0.28 до 0.28 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 349 | (0.11%) | 373 | (0.12%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 15 | (0.00%) | 15 | (0.00%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 132 571 | (43.10%) | 149 249 | (49.37%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 174 658 | (56.78%) | 152 701 | (50.51%) |
Текущие обязательства | 307 578 | (100.00%) | 302 323 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства кредитных организаций, Средства на счетах корп.клиентов, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, Прочие средства (физ. и юр. лиц), в целом Текущие обязательства уменьшились за период с 0.31 до 0.30 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 94.05%, что означает недостаточный запас прочности для преодоления возможного оттока клиентов.
Рассмотрим норматив текущей (Н3) ликвидности, минимальное значение которого установлено 50%. Тут мы видим, что норматив Н3 сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 74.0 | 78.8 | 86.4 | 83.7 | 82.3 | 76.1 | 89.9 | 86.1 | 81.3 | 83.7 | 81.9 | 85.1 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 59.3 | 60.2 | 66.4 | 66.2 | 96.9 | 96.7 | 97.8 | 96.8 | 89.5 | 91.3 | 93.7 | 94.0 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 , сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года имеет тенденцию к незначительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка АО ЕАТПБанк можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 70.84% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 52.53% в общем объеме пассивов. Однако, объем доходных активов ниже среднего показателя по небольшим российским банкам (77%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 120 000 | (17.17%) | 120 000 | (18.47%) |
Ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 578 934 | (82.83%) | 558 560 | (85.96%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 58 089 | (8.31%) | 50 596 | (7.79%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 668 211 | (95.60%) | 659 744 | (101.53%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 42 567 | (6.09%) | 39 717 | (6.11%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -189 933 | (-27.17%) | -191 497 | (-29.47%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 698 934 | (100.00%) | 649 822 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы Кредиты банкам, - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. корпоративные кредиты, - в т.ч. кредиты физ. лицам, а общая сумма доходных активов уменьшилась на 7.0% c 0.70 до 0.65 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 349 | (0.06%) | 373 | (0.07%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 15 | (0.00%) | 15 | (0.00%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 132 571 | (24.49%) | 149 249 | (28.24%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 189 966 | (35.09%) | 179 669 | (33.99%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 174 658 | (32.27%) | 152 701 | (28.89%) |
Обязательства | 541 300 | (100.00%) | 528 542 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, Средства кредитных организаций, Средства корпоративных клиентов, , а общая сумма процентных обязательств уменьшилась на 2.4% c 0.54 до 0.53 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка АО ЕАТПБанк можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 105 690 | (25.48%) | 105 690 | (25.11%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Резервный фонд | 279 068 | (67.27%) | 279 068 | (66.29%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 12 212 | (2.94%) | 12 212 | (2.90%) |
Чистая прибыль текущего года | 17 860 | (4.31%) | 24 005 | (5.70%) |
Балансовый капитал | 414 830 | (100.00%) | 420 975 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 1.5%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 258 519 | (68.54%) | 258 943 | (67.88%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 118 641 | (31.46%) | 122 543 | (32.12%) |
Капитал (по ф.123) | 377 160 | (100.00%) | 381 486 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 0.38 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 28.4 | 28.2 | 28.1 | 29.0 | 36.4 | 37.8 | 38.4 | 38.5 | 37.4 | 36.8 | 37.8 | 37.3 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 19.4 | 19.6 | 19.6 | 20.3 | 25.1 | 25.8 | 26.3 | 26.5 | 25.6 | 25.0 | 25.3 | 25.3 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 0.36 | 0.36 | 0.36 | 0.36 | 0.37 | 0.38 | 0.38 | 0.37 | 0.38 | 0.38 | 0.39 | 0.38 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года довольно велика и имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию к незначительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 4.4 | 4.4 | 4.6 | 4.5 | 4.7 | 4.8 | 4.9 | 4.9 | 4.8 | 4.8 | 4.7 | 4.6 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 12.3 | 13.2 | 12.7 | 13.1 | 20.6 | 20.9 | 21.2 | 21.4 | 21.4 | 21.9 | 21.5 | 22.0 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования на последнюю рассматриваемую дату намного выше среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Января 2024 г.