Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Публичное Акционерное Общество "Донской коммерческий банк" является небольшим российским банком и среди них занимает 250 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Февраля 2024 г.) величина активов-нетто банка ДОНКОМБАНК составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем эти средства достаточно диверсифицированы (между юридическими и физическими лицами).
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 186 447 | (8.04%) | 158 148 | (6.83%) |
Корреспондентские счета | 53 461 | (2.30%) | 57 826 | (2.50%) |
Другие счета | 14 956 | (0.64%) | 13 838 | (0.60%) |
Депозиты в Банке России | 2 015 000 | (86.85%) | 2 034 440 | (87.87%) |
Кредиты банкам | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Ценные бумаги | 55 587 | (2.40%) | 55 509 | (2.40%) |
Потенциально ликвидные активы | 2 320 044 | (100.00%) | 2 315 357 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Корреспондентские счета, Другие счета, Депозиты в Банке России, Кредиты банкам, Ценные бумаги, в целом объем Потенциально ликвидные активы уменьшился за период с 2.32 до 2.32 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 889 | (0.09%) | 2 466 | (0.25%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 574 269 | (59.89%) | 676 140 | (68.18%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 383 664 | (40.01%) | 313 022 | (31.57%) |
Текущие обязательства | 958 822 | (100.00%) | 991 628 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства на счетах корп.клиентов, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, сильно увеличились суммы Средства кредитных организаций, уменьшились суммы Прочие средства (физ. и юр. лиц), в целом Текущие обязательства увеличились за период с 0.96 до 0.99 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 233.49%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим норматив текущей (Н3) ликвидности, минимальное значение которого установлено 50%. Тут мы видим, что норматив Н3 сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 181.4 | 170.5 | 211.9 | 131.7 | 176.6 | 180.4 | 184.7 | 192.9 | 187.0 | 180.8 | 170.7 | 181.1 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 159.7 | 187.7 | 174.4 | 262.3 | 254.8 | 254.5 | 238.6 | 245.7 | 242.0 | 228.9 | 232.8 | 233.5 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 , сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года имеет тенденцию к незначительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка ПАО «Донкомбанк» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 23.46% в общем объеме активов, в то же время объем процентных обязательств составляет 81.69% в общем объеме пассивов. Мы видим, что тут есть некоторый дисбаланс в том, что процентные обязательства вкладываются в непроцентные активы. Однако, объем доходных активов намного ниже среднего показателя по небольшим российским банкам (77%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Ценные бумаги | 55 587 | (7.03%) | 55 509 | (6.69%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 50 180 | (6.34%) | 51 105 | (6.16%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 5 972 | (0.75%) | 4 871 | (0.59%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 735 579 | (92.97%) | 774 375 | (93.31%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 659 329 | (83.34%) | 691 984 | (83.38%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 98 250 | (12.42%) | 107 504 | (12.95%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 32 752 | (4.14%) | 32 557 | (3.92%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -54 752 | (-6.92%) | -57 670 | (-6.95%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 791 166 | (100.00%) | 829 884 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы Кредиты банкам, - в т.ч. долговые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. корпоративные кредиты, - в т.ч. кредиты физ. лицам, уменьшились суммы - в т.ч. долевые ценные бумаги, а общая сумма доходных активов увеличилась на 4.9% c 0.79 до 0.83 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 889 | (0.03%) | 2 466 | (0.08%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 761 661 | (24.75%) | 903 742 | (29.09%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 187 392 | (6.09%) | 227 602 | (7.33%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 1 744 718 | (56.69%) | 1 669 422 | (53.73%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 383 664 | (12.47%) | 313 022 | (10.08%) |
Обязательства | 3 077 615 | (100.00%) | 3 106 866 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, Средства корпоративных клиентов, , сильно увеличились суммы Средства кредитных организаций, а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 1.0% c 3.08 до 3.11 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка ПАО «Донкомбанк» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 400 000 | (99.11%) | 400 000 | (93.00%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 2 545 | (0.63%) | 2 529 | (0.59%) |
Резервный фонд | 12 288 | (3.04%) | 12 288 | (2.86%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | -6 635 | (-1.64%) | 7 989 | (1.86%) |
Чистая прибыль текущего года | -4 110 | (-1.02%) | 7 788 | (1.81%) |
Балансовый капитал | 403 593 | (100.00%) | 430 099 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 6.6%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 317 658 | (75.39%) | 324 186 | (74.64%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 103 700 | (24.61%) | 110 138 | (25.36%) |
Капитал (по ф.123) | 421 358 | (100.00%) | 434 324 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 0.43 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 20.4 | 20.8 | 21.2 | 21.9 | 21.5 | 22.9 | 23.4 | 23.5 | 23.5 | 23.5 | 24.1 | 24.6 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 17.1 | 17.4 | 17.8 | 16.4 | 16.1 | 17.0 | 17.0 | 17.7 | 17.8 | 17.7 | 18.2 | 18.4 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 0.42 | 0.42 | 0.42 | 0.43 | 0.43 | 0.44 | 0.45 | 0.42 | 0.42 | 0.42 | 0.43 | 0.43 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года довольно велика и имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту, а сумма капитала в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию практически не меняться.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 9.3 | 8.9 | 8.4 | 4.2 | 4.0 | 4.2 | 4.4 | 4.3 | 4.1 | 3.9 | 4.2 | 3.9 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 8.2 | 8.0 | 8.2 | 7.6 | 7.5 | 7.6 | 7.5 | 7.3 | 6.9 | 6.8 | 6.8 | 6.9 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к значительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к уменьшению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Февраля 2024 г.