Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Коммерческий банк "Долинск" (акционерное общество) является средним российским банком и среди них занимает 198 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Января 2024 г.) величина активов-нетто банка ДОЛИНСК составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем эти средства достаточно диверсифицированы (между юридическими и физическими лицами), а вкладывает средства в основном в кредиты, причем больше в кредиты физическим лицам (т.е. является розничным кредитным).
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 359 085 | (13.38%) | 254 450 | (7.22%) |
Корреспондентские счета | 817 631 | (30.47%) | 879 428 | (24.95%) |
Другие счета | 84 807 | (3.16%) | 98 836 | (2.80%) |
Депозиты в Банке России | 970 000 | (36.15%) | 1 740 000 | (49.37%) |
Кредиты банкам | 451 601 | (16.83%) | 552 042 | (15.66%) |
Ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Потенциально ликвидные активы | 2 683 124 | (100.00%) | 3 524 756 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Корреспондентские счета, Другие счета, Ценные бумаги, увеличились суммы Кредиты банкам, сильно увеличились суммы Депозиты в Банке России, уменьшились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, в целом объем Потенциально ликвидные активы вырос за период с 2.68 до 3.52 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 170 162 | (6.99%) | 112 396 | (3.69%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 38 994 | (1.60%) | 33 717 | (1.11%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 1 268 048 | (52.13%) | 1 226 217 | (40.28%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 994 463 | (40.88%) | 1 705 848 | (56.03%) |
Текущие обязательства | 2 432 673 | (100.00%) | 3 044 461 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства на счетах корп.клиентов, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, сильно увеличились суммы Прочие средства (физ. и юр. лиц), сильно уменьшились суммы Средства кредитных организаций, в целом Текущие обязательства увеличились за период с 2.43 до 3.04 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 115.78%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим норматив текущей (Н3) ликвидности, минимальное значение которого установлено 50%. Тут мы видим, что норматив Н3 сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 296.6 | 270.6 | 399.4 | 292.4 | 159.1 | 138.8 | 180.9 | 132.1 | 196.6 | 132.4 | 144.9 | 167.4 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 114.3 | 108.5 | 122.4 | 115.3 | 130.2 | 114.4 | 99.9 | 104.5 | 110.3 | 99.3 | 109.7 | 115.8 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 , сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года неустойчива и имеет тенденцию к значительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка КБ «Долинск» (АО) можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 47.39% в общем объеме активов, в то же время объем процентных обязательств составляет 86.41% в общем объеме пассивов. Мы видим, что тут есть некоторый дисбаланс в том, что процентные обязательства вкладываются в непроцентные активы. Однако, объем доходных активов намного ниже среднего показателя по средним российским банкам (81%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 451 601 | (15.39%) | 552 042 | (18.50%) |
Ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 2 482 132 | (84.61%) | 2 864 151 | (95.96%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 541 267 | (18.45%) | 569 206 | (19.07%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 2 032 912 | (69.29%) | 2 376 750 | (79.63%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 11 132 | (0.38%) | 21 906 | (0.73%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -103 179 | (-3.52%) | -103 711 | (-3.47%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 2 933 733 | (100.00%) | 2 984 781 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. корпоративные кредиты, - в т.ч. кредиты физ. лицам, увеличились суммы Кредиты банкам, а общая сумма доходных активов увеличилась на 1.7% c 2.93 до 2.98 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 170 162 | (3.66%) | 112 396 | (1.88%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 38 994 | (0.84%) | 33 717 | (0.56%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 2 281 018 | (49.12%) | 2 664 402 | (44.63%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 1 012 970 | (21.81%) | 1 438 185 | (24.09%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 1 096 701 | (23.62%) | 1 364 300 | (22.85%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 994 463 | (21.42%) | 1 705 848 | (28.57%) |
Обязательства | 4 643 705 | (100.00%) | 5 969 937 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, Средства корпоративных клиентов, , сильно уменьшились суммы Средства кредитных организаций, а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 28.6% c 4.64 до 5.97 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка КБ «Долинск» (АО) можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 127 527 | (14.65%) | 127 527 | (15.82%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 817 581 | (93.91%) | 817 334 | (101.37%) |
Резервный фонд | 6 444 | (0.74%) | 6 444 | (0.80%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 46 345 | (5.32%) | 46 345 | (5.75%) |
Чистая прибыль текущего года | -123 920 | (-14.23%) | -188 059 | (-23.33%) |
Балансовый капитал | 870 640 | (100.00%) | 806 254 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) уменьшились на 7.4%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 488 948 | (92.82%) | 486 214 | (72.80%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 37 810 | (7.18%) | 181 620 | (27.20%) |
Капитал (по ф.123) | 526 758 | (100.00%) | 667 834 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 0.67 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 14.6 | 15.4 | 15.3 | 17.3 | 23.5 | 19.7 | 18.7 | 16.7 | 13.5 | 16.5 | 14.3 | 13.7 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 13.3 | 14.1 | 14.0 | 15.7 | 18.2 | 15.7 | 15.4 | 14.5 | 12.6 | 11.1 | 9.8 | 10.0 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 0.37 | 0.37 | 0.37 | 0.36 | 0.65 | 0.63 | 0.60 | 0.57 | 0.53 | 0.73 | 0.72 | 0.67 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к уменьшению, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 0.3 | 0.3 | 0.3 | 0.4 | 0.4 | 0.4 | 0.4 | 0.4 | 0.4 | 0.4 | 0.4 | 0.6 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 4.0 | 3.4 | 3.2 | 4.5 | 3.4 | 3.1 | 3.3 | 3.4 | 3.4 | 3.2 | 3.0 | 2.9 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года довольно мала и имеет тенденцию к незначительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к незначительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Января 2024 г.