Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Общество с ограниченной ответственностью Московский Инвестиционный Банк "ДАЛЕНА" является небольшим российским банком и среди них занимает 227 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Февраля 2024 г.) величина активов-нетто банка ДАЛЕНА составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем больше средств юридических лиц (т.е. является расчетным клиентским), а вкладывает средства в основном в кредиты.
(по состоянию на 15 Февраля 2024 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
АКРА | BBB-(RU) (Умеренный уровень кредитоспособности) | стабильный |
За прошедший месяц поменялись рейтинги:
- АКРА: Национальный увеличился (был BB+(RU)); Прогноз изменился (был позитивный);
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 125 637 | (3.09%) | 109 405 | (2.23%) |
Корреспондентские счета | 147 675 | (3.63%) | 136 339 | (2.78%) |
Другие счета | 19 563 | (0.48%) | 9 246 | (0.19%) |
Депозиты в Банке России | 2 265 000 | (55.70%) | 2 800 000 | (57.15%) |
Кредиты банкам | 297 000 | (7.30%) | 644 627 | (13.16%) |
Ценные бумаги | 1 898 484 | (46.68%) | 1 199 928 | (24.49%) |
Потенциально ликвидные активы | 4 066 614 | (100.00%) | 4 899 545 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Корреспондентские счета, увеличились суммы Депозиты в Банке России, сильно увеличились суммы Кредиты банкам, сильно уменьшились суммы Другие счета, Ценные бумаги, в целом объем Потенциально ликвидные активы вырос за период с 4.07 до 4.90 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 28 639 | (1.17%) | 24 415 | (1.13%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 17 183 | (0.70%) | 17 159 | (0.79%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 1 832 290 | (74.69%) | 1 588 434 | (73.30%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 592 208 | (24.14%) | 554 232 | (25.58%) |
Текущие обязательства | 2 453 137 | (100.00%) | 2 167 081 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства кредитных организаций, Средства на счетах корп.клиентов, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, Прочие средства (физ. и юр. лиц), в целом Текущие обязательства уменьшились за период с 2.45 до 2.17 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 226.09%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим норматив текущей (Н3) ликвидности, минимальное значение которого установлено 50%. Тут мы видим, что норматив Н3 сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 123.0 | 131.5 | 135.2 | 147.7 | 144.4 | 144.5 | 149.3 | 154.2 | 162.9 | 153.9 | 161.0 | 194.4 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 80.1 | 109.0 | 108.2 | 168.4 | 157.3 | 155.0 | 150.7 | 163.9 | 165.8 | 196.1 | 207.8 | 226.1 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 , сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка ООО МИБ «ДАЛЕНА» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 38.61% в общем объеме активов, в то же время объем процентных обязательств составляет 77.84% в общем объеме пассивов. Мы видим, что тут есть некоторый дисбаланс в том, что процентные обязательства вкладываются в непроцентные активы. Однако, объем доходных активов намного ниже среднего показателя по небольшим российским банкам (77%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 297 000 | (12.87%) | 644 627 | (32.23%) |
Ценные бумаги | 1 898 484 | (82.26%) | 1 199 928 | (60.00%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 1 237 691 | (53.63%) | 1 217 215 | (60.87%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 686 949 | (29.76%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 112 478 | (4.87%) | 155 224 | (7.76%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 115 010 | (4.98%) | 155 096 | (7.76%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 32 027 | (1.39%) | 30 958 | (1.55%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 413 | (0.02%) | 385 | (0.02%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -34 972 | (-1.52%) | -31 215 | (-1.56%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 2 307 962 | (100.00%) | 1 999 779 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. кредиты физ. лицам, увеличились суммы - в т.ч. корпоративные кредиты, сильно увеличились суммы Кредиты банкам, а общая сумма доходных активов уменьшилась на 13.4% c 2.31 до 2.00 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 28 639 | (0.71%) | 24 415 | (0.59%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 17 183 | (0.42%) | 17 159 | (0.41%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 2 485 991 | (61.36%) | 2 416 998 | (58.27%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 653 701 | (16.14%) | 828 564 | (19.98%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 849 911 | (20.98%) | 1 015 908 | (24.49%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 592 208 | (14.62%) | 554 232 | (13.36%) |
Обязательства | 4 051 320 | (100.00%) | 4 147 869 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, Средства кредитных организаций, Средства корпоративных клиентов, , а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 2.4% c 4.05 до 4.15 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка ООО МИБ «ДАЛЕНА» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 273 420 | (28.26%) | 273 420 | (26.51%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 4 947 | (0.51%) | 3 963 | (0.38%) |
Резервный фонд | 41 013 | (4.24%) | 41 013 | (3.98%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 576 127 | (59.54%) | 716 302 | (69.45%) |
Чистая прибыль текущего года | 96 599 | (9.98%) | 13 918 | (1.35%) |
Балансовый капитал | 967 612 | (100.00%) | 1 031 429 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 6.6%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 876 072 | (91.43%) | 870 064 | (86.01%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 82 143 | (8.57%) | 141 549 | (13.99%) |
Капитал (по ф.123) | 958 215 | (100.00%) | 1 011 613 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 1.01 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 63.3 | 54.4 | 67.1 | 85.3 | 82.9 | 87.1 | 70.8 | 82.1 | 86.9 | 77.8 | 83.4 | 108.3 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 60.5 | 51.4 | 63.1 | 81.8 | 78.4 | 82.0 | 66.3 | 76.3 | 79.5 | 68.4 | 72.7 | 93.2 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 0.78 | 0.79 | 0.79 | 0.92 | 0.93 | 0.93 | 0.94 | 0.94 | 0.96 | 0.99 | 1.00 | 1.01 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года довольно велика и имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться, а сумма капитала в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к увеличению.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 0.3 | 0.0 | 0.1 | 0.1 | 0.1 | 0.1 | 0.0 | 0.1 | 0.1 | 0.0 | 0.0 | 0.1 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 4.0 | 0.4 | 1.7 | 8.2 | 7.4 | 7.1 | 2.7 | 7.7 | 8.5 | 2.6 | 2.5 | 3.8 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года и последнего полугодия довольно мала и имеет тенденцию к значительному падению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года и последнего полугодия неустойчива и имеет тенденцию к значительному падению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Февраля 2024 г.