Устойчивость и надежность НКО. Финансовый анализ НКО ЦК РДК

• «Эксперт»
• «К-Экспресс»
• «Байес»
• Пользовательский

Небанковская кредитная организация - центральный контрагент "РДК" (Акционерное общество) является небольшим российским банком и среди них занимает 202 место по активам-нетто.

На отчетную дату (01 Февраля 2024 г.) величина активов-нетто НКО ЦК РДК составила 7.98 млрд.руб. За период 3 месяцев чистые активы уменьшились на -16,43%.

По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем больше средств юридических лиц (т.е. является расчетным клиентским), а вкладывает средства в основном в кредиты.

НКО ЦК РДК - имеет право открывать счета и вклады по закону 213-ФЗ от 21 июля 2014 г., т.е. организациям, имеющими стратегическое значение для оборонно-промышленного комплекса и безопасности РФ.

Ликвидность

Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.

Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:

Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Ценные бумаги, сильно увеличились суммы Корреспондентские счета, Другие счета, уменьшились суммы Депозиты в Банке России, сильно уменьшились суммы Кредиты банкам, в целом объем Потенциально ликвидные активы уменьшился за период с 9.11 до 7.42 млрд.руб.

В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".

Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:

За рассматриваемый период незначительно изменились суммы  -  в т.ч. корреспондентские счета, Средства на счетах корп.клиентов, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, Прочие средства (физ. и юр. лиц), сильно уменьшились суммы Средства кредитных организаций, в целом Текущие обязательства уменьшились за период с 7.22 до 5.39 млрд.руб.

На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 137.57%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.

Теперь отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение года:

Другие коэффициенты для оценки ликвидности НКО ЦК РДК (АО) можно увидеть по этой ссылке.

Структура и динамика баланса

Объем активов, приносящих доход НКО составляет 14.06% в общем объеме активов, в то же время объем процентных обязательств составляет 67.77% в общем объеме пассивов.

Структура доходных активов на текущий момент и год назад:

За период незначительно изменились суммы  -  в т.ч. долговые ценные бумаги,  -  в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах,  -  в т.ч. корпоративные кредиты,  -  в т.ч. кредиты физ. лицам, сильно уменьшились суммы Кредиты банкам, а общая сумма доходных активов уменьшилась на 47.1% c 2.12 до 1.12 млрд.руб.

Краткая структура обязательств:

Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, Средства корпоративных клиентов, , сильно уменьшились суммы Средства кредитных организаций, а общая сумма процентных обязательств уменьшилась на 23.4% c 7.51 до 5.75 млрд.руб.

Подробнее структуру активов и пассивов НКО ЦК РДК (АО) можно рассмотреть здесь.

Собственные средства

Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:

За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 9.2%.

Краткая структура капитала на основе формы 123:

Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 2.00 млрд.руб.

Другие важные показатели рассмотрим подробнее в течение всего года: