Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
АКЦИОНЕРНЫЙ КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК "ЧЕЛИНДБАНК" (публичное акционерное общество) является крупным российским банком и среди них занимает 80 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Апреля 2024 г.) величина активов-нетто банка ЧЕЛИНДБАНК составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем больше средств населения (т.е. в этом смысле является розничным клиентским), а вкладывает средства в основном в кредиты, причем больше в кредиты физическим лицам (т.е. является розничным кредитным).
ЧЕЛИНДБАНК - имеет право работать с негосударственными пенсионными фондами, осуществляющими обязательное пенсионное страхование, и может привлекать пенсионные накопления и накопления для жилищного обеспечения военнослужащих; имеет право открывать счета и вклады по закону 213-ФЗ от 21 июля 2014 г., т.е. организациям, имеющими стратегическое значение для оборонно-промышленного комплекса и безопасности РФ; в кредитную организацию назначены уполномоченные представители Банка России.
(по состоянию на 15 Апреля 2024 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
НРА | A (Высокая кредитоспособность, второй уровень) | |||
Эксперт РА | ruA (Умеренно высокий уровень кредитоспособности) | стабильный |
За прошедший месяц рейтинги рейтинговых агентств не менялись.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 3 244 034 | (10.61%) | 3 093 888 | (12.08%) |
Корреспондентские счета | 3 329 116 | (10.88%) | 2 583 208 | (10.08%) |
Другие счета | 905 432 | (2.96%) | 661 280 | (2.58%) |
Депозиты в Банке России | 2 550 000 | (8.34%) | 0 | (0.00%) |
Кредиты банкам | 4 811 400 | (15.73%) | 3 500 000 | (13.66%) |
Ценные бумаги | 15 850 836 | (51.82%) | 15 849 408 | (61.87%) |
Потенциально ликвидные активы | 30 587 136 | (100.00%) | 25 617 755 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Ценные бумаги, уменьшились суммы Корреспондентские счета, Другие счета, Кредиты банкам, сильно уменьшились суммы Депозиты в Банке России, в целом объем Потенциально ликвидные активы уменьшился за период с 30.59 до 25.62 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 663 728 | (5.10%) | 468 743 | (4.19%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 348 890 | (2.68%) | 165 720 | (1.48%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 5 755 017 | (44.18%) | 4 794 264 | (42.86%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 6 607 908 | (50.73%) | 5 923 163 | (52.95%) |
Текущие обязательства | 13 026 653 | (100.00%) | 11 186 170 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, Прочие средства (физ. и юр. лиц), уменьшились суммы Средства кредитных организаций, Средства на счетах корп.клиентов, сильно уменьшились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, в целом Текущие обязательства уменьшились за период с 13.03 до 11.19 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 229.01%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (218.38%) и Н3 (199.98%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 139.8 | 97.6 | 93.2 | 107.2 | 124.6 | 137.0 | 142.6 | 150.1 | 155.9 | 184.5 | 239.9 | 218.4 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 163.9 | 103.2 | 117.2 | 137.0 | 101.7 | 159.8 | 155.3 | 140.7 | 208.2 | 176.7 | 176.7 | 200.0 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 174.6 | 225.7 | 220.3 | 207.5 | 207.8 | 195.1 | 201.5 | 191.5 | 234.8 | 245.9 | 248.9 | 229.0 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 77.9 | 75.7 | 74.6 | 69.9 | 72.4 | 68.1 | 68.0 | 68.0 | 66.5 | 65.4 | 65.0 | 69.1 |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к значительному росту, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к увеличению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка ПАО «ЧЕЛИНДБАНК» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 85.16% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 78.17% в общем объеме пассивов. Объем доходных активов примерно соответствует среднему показателю по крупным российским банкам (84%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 4 811 400 | (13.77%) | 3 500 000 | (5.96%) |
Ценные бумаги | 15 850 836 | (45.37%) | 15 849 408 | (27.00%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 16 803 919 | (48.10%) | 17 075 790 | (29.09%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 112 831 | (0.32%) | 70 029 | (0.12%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 38 551 504 | (110.36%) | 39 346 906 | (67.03%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 29 114 017 | (83.34%) | 30 161 256 | (51.39%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 13 023 901 | (37.28%) | 12 851 064 | (21.89%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 722 445 | (2.07%) | 730 570 | (1.24%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -4 328 859 | (-12.39%) | -4 395 984 | (-7.49%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 34 933 513 | (100.00%) | 58 696 314 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы - в т.ч. долговые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. корпоративные кредиты, - в т.ч. кредиты физ. лицам, уменьшились суммы Кредиты банкам, сильно уменьшились суммы - в т.ч. долевые ценные бумаги, а общая сумма доходных активов увеличилась на 68.0% c 34.93 до 58.70 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 2 465 916 | (4.07%) | 2 082 787 | (3.69%) |
Средства кредитных организаций | 663 728 | (1.09%) | 468 743 | (0.83%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 348 890 | (0.58%) | 165 720 | (0.29%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 12 289 544 | (20.27%) | 12 095 950 | (21.44%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 6 534 527 | (10.78%) | 7 301 686 | (12.94%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 32 061 092 | (52.87%) | 33 007 659 | (58.51%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 6 607 908 | (10.90%) | 5 923 163 | (10.50%) |
Обязательства | 60 639 561 | (100.00%) | 56 412 620 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, Средства корпоративных клиентов, , уменьшились суммы Средства кредитных организаций, а общая сумма процентных обязательств уменьшилась на 7.0% c 60.64 до 56.41 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка ПАО «ЧЕЛИНДБАНК» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 808 575 | (6.62%) | 808 575 | (6.46%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 1 740 023 | (14.24%) | 1 731 563 | (13.84%) |
Резервный фонд | 808 575 | (6.62%) | 808 575 | (6.46%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 8 268 554 | (67.67%) | 9 728 070 | (77.73%) |
Чистая прибыль текущего года | 1 641 991 | (13.44%) | 765 420 | (6.12%) |
Балансовый капитал | 12 218 234 | (100.00%) | 12 515 094 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 2.4%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 9 188 907 | (78.09%) | 10 347 761 | (86.80%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 2 578 327 | (21.91%) | 1 573 844 | (13.20%) |
Капитал (по ф.123) | 11 767 234 | (100.00%) | 11 921 605 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 11.92 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 16.8 | 18.5 | 18.1 | 17.7 | 17.1 | 16.8 | 16.7 | 16.8 | 17.0 | 17.2 | 16.9 | 17.4 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 13.8 | 15.9 | 15.4 | 15.1 | 14.6 | 14.3 | 14.3 | 14.0 | 13.6 | 13.9 | 13.6 | 15.4 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 13.8 | 15.9 | 15.4 | 15.1 | 14.6 | 14.3 | 14.3 | 14.0 | 13.6 | 13.9 | 13.6 | 15.4 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 10.15 | 11.03 | 11.13 | 11.14 | 11.06 | 11.06 | 11.05 | 11.27 | 11.77 | 11.68 | 11.66 | 11.92 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года имеет тенденцию к незначительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 2.1 | 2.4 | 2.3 | 2.2 | 2.1 | 2.0 | 2.6 | 2.5 | 1.8 | 1.8 | 1.7 | 1.8 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 16.7 | 11.7 | 11.1 | 11.1 | 10.9 | 10.6 | 10.6 | 10.4 | 9.3 | 9.4 | 8.9 | 9.5 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к уменьшению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к уменьшению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Апреля 2024 г.