Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с 01 Апреля 2024 г. доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Публичное акционерное общество коммерческий банк "Центр-инвест" является крупным российским банком и среди них занимает 57 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Апреля 2024 г.) величина активов-нетто банка ЦЕНТР-ИНВЕСТ составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем эти средства достаточно диверсифицированы (между юридическими и физическими лицами), а вкладывает средства в основном в кредиты, причем больше в кредиты физическим лицам (т.е. является розничным кредитным).
Банк ЦЕНТР-ИНВЕСТ - имеет право работать с негосударственными пенсионными фондами, осуществляющими обязательное пенсионное страхование, и может привлекать пенсионные накопления и накопления для жилищного обеспечения военнослужащих; в кредитную организацию назначены уполномоченные представители Банка России.
(по состоянию на 15 Апреля 2024 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
АКРА | A(RU) (Умеренно высокий уровень кредитоспособности) | стабильный |
За прошедший месяц рейтинги рейтинговых агентств не менялись.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 3 896 981 | (33.44%) | 4 266 952 | (35.15%) |
Корреспондентские счета | 5 835 636 | (50.07%) | 5 080 836 | (41.86%) |
Другие счета | 1 369 328 | (11.75%) | 1 134 508 | (9.35%) |
Депозиты в Банке России | 500 000 | (4.29%) | 1 600 000 | (13.18%) |
Кредиты банкам | 53 400 | (0.46%) | 56 400 | (0.46%) |
Ценные бумаги | 17 | (0.00%) | 18 | (0.00%) |
Потенциально ликвидные активы | 11 655 345 | (100.00%) | 12 138 696 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Корреспондентские счета, Кредиты банкам, Ценные бумаги, сильно увеличились суммы Депозиты в Банке России, уменьшились суммы Другие счета, в целом объем Потенциально ликвидные активы вырос за период с 11.66 до 12.14 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 529 475 | (1.49%) | 499 776 | (1.46%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 6 618 | (0.02%) | 2 712 | (0.01%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 13 443 951 | (37.80%) | 12 998 119 | (37.92%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 51 454 | (0.15%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 21 589 030 | (60.71%) | 20 724 614 | (60.47%) |
Текущие обязательства | 35 562 456 | (100.00%) | 34 273 963 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы Средства кредитных организаций, Средства на счетах корп.клиентов, Средства на счетах физ.лиц, Прочие средства (физ. и юр. лиц), сильно увеличились суммы Государственные средства на счетах, сильно уменьшились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, в целом Текущие обязательства уменьшились за период с 35.56 до 34.27 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 35.42%, что свидетельствует о критическом запасе прочности, недостаточным для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (585.05%) и Н3 (656.86%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 236.6 | 161.4 | 208.7 | 130.4 | 114.0 | 112.6 | 111.5 | 176.0 | 226.4 | 390.6 | 504.8 | 585.0 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 299.0 | 208.6 | 223.6 | 195.5 | 203.9 | 196.8 | 195.1 | 231.2 | 271.2 | 670.0 | 670.0 | 656.9 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 45.8 | 43.6 | 38.6 | 44.2 | 45.6 | 39.9 | 38.3 | 38.0 | 32.8 | 30.8 | 36.9 | 35.4 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 69.1 | 66.2 | 67.1 | 67.8 | 68.5 | 69.3 | 69.7 | 70.5 | 70.6 | 69.6 | 68.6 | 69.2 |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года и последнего полугодия довольно велика и имеет тенденцию к значительному росту, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года и последнего полугодия неустойчива и имеет тенденцию к значительному росту, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к уменьшению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка ПАО КБ «Центр-инвест» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 83.46% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 79.84% в общем объеме пассивов. Объем доходных активов примерно соответствует среднему показателю по крупным российским банкам (84%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 53 400 | (0.06%) | 56 400 | (0.05%) |
Ценные бумаги | 17 | (0.00%) | 18 | (0.00%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 18 355 | (0.02%) | 18 355 | (0.02%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 36 | (0.00%) | 28 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 109 063 716 | (124.12%) | 110 384 167 | (99.95%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 39 129 244 | (44.53%) | 40 399 801 | (36.58%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 73 215 120 | (83.32%) | 73 443 247 | (66.50%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 1 912 360 | (2.18%) | 1 872 983 | (1.70%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -5 193 008 | (-5.91%) | -5 331 864 | (-4.83%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 87 867 057 | (100.00%) | 110 440 585 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы Кредиты банкам, - в т.ч. долговые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. корпоративные кредиты, - в т.ч. кредиты физ. лицам, уменьшились суммы - в т.ч. долевые ценные бумаги, а общая сумма доходных активов увеличилась на 25.7% c 87.87 до 110.44 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 2 533 929 | (2.32%) | 2 449 641 | (2.21%) |
Средства кредитных организаций | 529 475 | (0.48%) | 499 776 | (0.45%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 6 618 | (0.01%) | 2 712 | (0.00%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 24 668 114 | (22.57%) | 24 652 370 | (22.20%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 11 224 163 | (10.27%) | 11 654 251 | (10.50%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 51 454 | (0.05%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 54 389 066 | (49.77%) | 56 405 072 | (50.80%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 21 589 030 | (19.75%) | 20 724 614 | (18.66%) |
Обязательства | 109 291 029 | (100.00%) | 111 044 184 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, Средства кредитных организаций, Средства корпоративных клиентов, , а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 1.6% c 109.29 до 111.04 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка ПАО КБ «Центр-инвест» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 933 568 | (4.52%) | 933 568 | (4.38%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 3 763 236 | (18.21%) | 3 754 397 | (17.63%) |
Резервный фонд | 140 035 | (0.68%) | 140 035 | (0.66%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 12 111 375 | (58.61%) | 16 208 249 | (76.13%) |
Чистая прибыль текущего года | 4 090 102 | (19.79%) | 628 654 | (2.95%) |
Балансовый капитал | 20 662 626 | (100.00%) | 21 290 981 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 3.0%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 14 093 555 | (72.59%) | 14 053 642 | (72.23%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 5 323 042 | (27.41%) | 5 403 054 | (27.77%) |
Капитал (по ф.123) | 19 416 597 | (100.00%) | 19 456 696 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 19.46 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 12.2 | 14.2 | 13.9 | 14.0 | 14.1 | 14.1 | 13.9 | 14.0 | 14.2 | 14.2 | 14.4 | 13.9 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 9.8 | 12.4 | 11.9 | 11.4 | 11.3 | 11.2 | 11.0 | 10.8 | 10.4 | 10.4 | 10.4 | 10.2 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 9.8 | 12.4 | 11.9 | 11.4 | 11.3 | 11.2 | 11.0 | 10.8 | 10.4 | 10.4 | 10.4 | 10.2 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 14.60 | 17.67 | 17.74 | 17.63 | 17.91 | 18.02 | 18.14 | 18.43 | 19.42 | 19.45 | 19.76 | 19.46 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию практически не меняться, а сумма капитала в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к увеличению.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 2.5 | 2.2 | 1.9 | 1.9 | 1.9 | 1.8 | 1.9 | 1.8 | 1.7 | 1.7 | 1.6 | 1.6 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 8.1 | 7.1 | 6.7 | 5.3 | 5.2 | 5.3 | 5.2 | 5.2 | 4.5 | 4.7 | 4.6 | 4.6 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к уменьшению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к уменьшению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Апреля 2024 г.