Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Акционерное Общество "Банк Жилищного Финансирования" является средним российским банком и среди них занимает 161 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Апреля 2024 г.) величина активов-нетто банка БЖФ составила .
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем больше средств населения (т.е. в этом смысле является розничным клиентским), а вкладывает средства в основном в кредиты, причем больше в кредиты физическим лицам (т.е. является розничным кредитным).
Банк БЖФ - в кредитную организацию назначены уполномоченные представители Банка России.
(по состоянию на 15 Апреля 2024 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
Эксперт РА | ruB+ (Низкий уровень кредитоспособности) | стабильный |
За прошедший месяц рейтинги рейтинговых агентств не менялись.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 114 135 | (1.85%) | 184 285 | (3.12%) |
Корреспондентские счета | 413 782 | (6.72%) | 123 217 | (2.08%) |
Другие счета | 60 019 | (0.98%) | 49 464 | (0.84%) |
Депозиты в Банке России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредиты банкам | 4 276 724 | (69.48%) | 4 298 635 | (72.69%) |
Ценные бумаги | 1 290 833 | (20.97%) | 1 258 044 | (21.27%) |
Потенциально ликвидные активы | 6 155 493 | (100.00%) | 5 913 645 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Депозиты в Банке России, Кредиты банкам, Ценные бумаги, сильно увеличились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, уменьшились суммы Другие счета, сильно уменьшились суммы Корреспондентские счета, в целом объем Потенциально ликвидные активы уменьшился за период с 6.16 до 5.91 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 695 | (0.02%) | 2 677 | (0.09%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 51 | (0.00%) | 1 670 | (0.06%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 2 724 279 | (91.32%) | 2 477 004 | (86.04%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 258 253 | (8.66%) | 399 324 | (13.87%) |
Текущие обязательства | 2 983 227 | (100.00%) | 2 879 005 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы Средства на счетах корп.клиентов, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, сильно увеличились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства кредитных организаций, Прочие средства (физ. и юр. лиц), в целом Текущие обязательства уменьшились за период с 2.98 до 2.88 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 205.41%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (180.47%) и Н3 (127.35%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 642.4 | 176.3 | 183.6 | 139.7 | 160.8 | 95.9 | 174.2 | 96.4 | 120.1 | 89.1 | 90.1 | 180.5 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 270.4 | 179.5 | 179.7 | 161.9 | 144.7 | 153.4 | 146.7 | 145.8 | 150.2 | 164.8 | 138.2 | 127.3 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 222.7 | 222.9 | 254.2 | 182.8 | 197.2 | 200.3 | 201.2 | 204.4 | 206.3 | 208.6 | 219.7 | 205.4 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 80.0 | 73.1 | 72.8 | 70.8 | 69.1 | 73.5 | 77.6 | 82.0 | 83.1 | 80.0 | 83.2 | 89.3 |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года неустойчива и имеет тенденцию к значительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к уменьшению, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года имеет тенденцию к незначительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка АО «Банк БЖФ» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 88.89% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 70.49% в общем объеме пассивов. Однако, объем доходных активов превышает средний показатель по средним российским банкам (81%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 4 276 724 | (30.09%) | 4 298 635 | (30.38%) |
Ценные бумаги | 1 290 833 | (9.08%) | 1 258 044 | (8.89%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 1 296 370 | (9.12%) | 1 282 822 | (9.06%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 8 857 169 | (62.32%) | 8 595 154 | (60.74%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 224 789 | (1.58%) | 173 994 | (1.23%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 8 749 315 | (61.56%) | 8 488 204 | (59.98%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 1 066 420 | (7.50%) | 1 073 226 | (7.58%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -1 183 355 | (-8.33%) | -1 140 270 | (-8.06%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 14 211 655 | (100.00%) | 14 151 833 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы Кредиты банкам, - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. кредиты физ. лицам, уменьшились суммы - в т.ч. корпоративные кредиты, а общая сумма доходных активов уменьшилась на 0.4% c 14.21 до 14.15 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 695 | (0.01%) | 2 677 | (0.02%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 51 | (0.00%) | 1 670 | (0.01%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 2 926 179 | (23.12%) | 2 493 704 | (20.27%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 201 900 | (1.60%) | 16 700 | (0.14%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 8 473 832 | (66.95%) | 8 265 787 | (67.17%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 258 253 | (2.04%) | 399 324 | (3.25%) |
Обязательства | 12 656 936 | (100.00%) | 12 305 085 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, Средства корпоративных клиентов, , сильно увеличились суммы Средства кредитных организаций, а общая сумма процентных обязательств уменьшилась на 2.8% c 12.66 до 12.31 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка АО «Банк БЖФ» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 1 012 600 | (28.00%) | 1 012 600 | (28.00%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 750 000 | (20.74%) | 750 000 | (20.74%) |
Резервный фонд | 112 500 | (3.11%) | 112 500 | (3.11%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 1 228 751 | (33.98%) | 1 719 117 | (47.54%) |
Чистая прибыль текущего года | 512 104 | (14.16%) | 21 664 | (0.60%) |
Балансовый капитал | 3 615 955 | (100.00%) | 3 615 881 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) уменьшились на 0.0%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 1 856 308 | (79.67%) | 1 866 574 | (79.37%) |
Добавочный капитал, итого | 339 000 | (14.55%) | 339 000 | (14.42%) |
Дополнительный капитал, итого | 134 712 | (5.78%) | 146 110 | (6.21%) |
Капитал (по ф.123) | 2 330 020 | (100.00%) | 2 351 684 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 2.35 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 19.4 | 21.4 | 21.6 | 21.8 | 22.2 | 23.7 | 22.4 | 21.5 | 22.8 | 24.2 | 24.2 | 23.5 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 15.7 | 17.7 | 17.8 | 18.0 | 18.3 | 19.3 | 18.6 | 17.6 | 18.2 | 19.2 | 19.3 | 18.6 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 18.6 | 21.0 | 21.2 | 21.4 | 21.8 | 22.9 | 22.0 | 20.8 | 21.5 | 22.7 | 22.8 | 22.0 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 2.31 | 2.18 | 2.17 | 2.17 | 2.15 | 2.27 | 2.22 | 2.27 | 2.33 | 2.35 | 2.34 | 2.35 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к увеличению, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 2.6 | 4.4 | 4.4 | 4.8 | 6.1 | 6.8 | 7.4 | 7.5 | 7.4 | 7.5 | 7.6 | 7.6 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 3.6 | 7.7 | 7.9 | 7.5 | 7.9 | 7.8 | 8.1 | 8.4 | 8.3 | 8.5 | 8.5 | 8.1 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Апреля 2024 г.