Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Акционерное Общество "Банк Жилищного Финансирования" является средним российским банком и среди них занимает 161 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Февраля 2024 г.) величина активов-нетто банка БЖФ составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем больше средств населения (т.е. в этом смысле является розничным клиентским), а вкладывает средства в основном в кредиты, причем больше в кредиты физическим лицам (т.е. является розничным кредитным).
Банк БЖФ - в кредитную организацию назначены уполномоченные представители Банка России.
(по состоянию на 15 Февраля 2024 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
Эксперт РА | ruB+ (Низкий уровень кредитоспособности) | стабильный |
За прошедший месяц рейтинги рейтинговых агентств не менялись.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 172 531 | (2.60%) | 184 260 | (2.88%) |
Корреспондентские счета | 149 500 | (2.26%) | 412 957 | (6.46%) |
Другие счета | 63 045 | (0.95%) | 65 300 | (1.02%) |
Депозиты в Банке России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредиты банкам | 4 974 170 | (75.07%) | 4 453 794 | (69.70%) |
Ценные бумаги | 1 267 074 | (19.12%) | 1 273 327 | (19.93%) |
Потенциально ликвидные активы | 6 626 320 | (100.00%) | 6 389 638 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Другие счета, Депозиты в Банке России, Кредиты банкам, Ценные бумаги, сильно увеличились суммы Корреспондентские счета, в целом объем Потенциально ликвидные активы уменьшился за период с 6.63 до 6.39 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 400 938 | (12.17%) | 484 | (0.02%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 71 | (0.00%) | 60 | (0.00%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 2 449 631 | (74.38%) | 2 840 954 | (92.73%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 443 013 | (13.45%) | 222 241 | (7.25%) |
Текущие обязательства | 3 293 582 | (100.00%) | 3 063 679 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства на счетах корп.клиентов, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, сильно уменьшились суммы Средства кредитных организаций, Прочие средства (физ. и юр. лиц), в целом Текущие обязательства уменьшились за период с 3.29 до 3.06 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 208.56%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (89.06%) и Н3 (164.83%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 1075.9 | 744.3 | 642.4 | 176.3 | 183.6 | 139.7 | 160.8 | 95.9 | 174.2 | 96.4 | 120.1 | 89.1 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 263.1 | 194.2 | 270.4 | 179.5 | 179.7 | 161.9 | 144.7 | 153.4 | 146.7 | 145.8 | 150.2 | 164.8 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 287.5 | 240.4 | 222.7 | 222.9 | 254.2 | 182.8 | 197.2 | 200.3 | 201.2 | 204.4 | 206.3 | 208.6 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 84.9 | 78.5 | 80.0 | 73.1 | 72.8 | 70.8 | 69.1 | 73.5 | 77.6 | 82.0 | 83.1 | 80.0 |
Анализ динамики: сумма норматива текущей ликвидности Н3 и отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту, а сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года и последнего полугодия неустойчива и имеет тенденцию к значительному падению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка АО «Банк БЖФ» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 88.32% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 71.80% в общем объеме пассивов. Однако, объем доходных активов превышает средний показатель по средним российским банкам (81%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 4 974 170 | (32.76%) | 4 453 794 | (31.38%) |
Ценные бумаги | 1 267 074 | (8.35%) | 1 273 327 | (8.97%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 1 280 947 | (8.44%) | 1 279 070 | (9.01%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 8 942 272 | (58.89%) | 8 467 247 | (59.65%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 357 725 | (2.36%) | 204 765 | (1.44%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 8 697 084 | (57.28%) | 8 404 472 | (59.21%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 1 122 030 | (7.39%) | 1 057 880 | (7.45%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -1 234 567 | (-8.13%) | -1 199 870 | (-8.45%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 15 183 516 | (100.00%) | 14 194 368 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы Кредиты банкам, - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. кредиты физ. лицам, сильно уменьшились суммы - в т.ч. корпоративные кредиты, а общая сумма доходных активов уменьшилась на 6.5% c 15.18 до 14.19 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 400 938 | (3.02%) | 484 | (0.00%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 71 | (0.00%) | 60 | (0.00%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 400 000 | (3.01%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 2 498 331 | (18.81%) | 2 874 654 | (23.16%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 48 700 | (0.37%) | 33 700 | (0.27%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 8 902 829 | (67.03%) | 8 384 640 | (67.55%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 443 013 | (3.34%) | 222 241 | (1.79%) |
Обязательства | 13 282 280 | (100.00%) | 12 411 851 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, Средства корпоративных клиентов, , сильно уменьшились суммы Средства кредитных организаций, а общая сумма процентных обязательств уменьшилась на 6.6% c 13.28 до 12.41 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка АО «Банк БЖФ» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 1 012 600 | (28.51%) | 1 012 600 | (27.67%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 750 000 | (21.11%) | 750 000 | (20.49%) |
Резервный фонд | 112 500 | (3.17%) | 112 500 | (3.07%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 1 228 751 | (34.59%) | 1 730 396 | (47.28%) |
Чистая прибыль текущего года | 448 428 | (12.62%) | 54 102 | (1.48%) |
Балансовый капитал | 3 552 279 | (100.00%) | 3 659 598 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 3.0%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 1 846 461 | (83.10%) | 1 859 805 | (79.21%) |
Добавочный капитал, итого | 339 000 | (15.26%) | 339 000 | (14.44%) |
Дополнительный капитал, итого | 36 640 | (1.65%) | 149 053 | (6.35%) |
Капитал (по ф.123) | 2 222 101 | (100.00%) | 2 347 858 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 2.35 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 18.3 | 18.6 | 19.4 | 21.4 | 21.6 | 21.8 | 22.2 | 23.7 | 22.4 | 21.5 | 22.8 | 24.2 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 15.2 | 15.4 | 15.7 | 17.7 | 17.8 | 18.0 | 18.3 | 19.3 | 18.6 | 17.6 | 18.2 | 19.2 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 17.9 | 18.2 | 18.6 | 21.0 | 21.2 | 21.4 | 21.8 | 22.9 | 22.0 | 20.8 | 21.5 | 22.7 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 2.27 | 2.28 | 2.31 | 2.18 | 2.17 | 2.17 | 2.15 | 2.27 | 2.22 | 2.27 | 2.33 | 2.35 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию практически не меняться, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 2.4 | 2.7 | 2.6 | 4.4 | 4.4 | 4.8 | 6.1 | 6.8 | 7.4 | 7.5 | 7.4 | 7.5 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 3.4 | 3.4 | 3.6 | 7.7 | 7.9 | 7.5 | 7.9 | 7.8 | 8.1 | 8.4 | 8.3 | 8.5 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года неустойчива и имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Февраля 2024 г.