Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Акционерное общество "Авто Финанс Банк" является крупным российским банком и среди них занимает 85 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Февраля 2024 г.) величина активов-нетто банка АВТО ФИНАНС БАНК составила
По оказываемым услугам банк вкладывает средства в основном в кредиты, причем больше в кредиты физическим лицам (т.е. является розничным кредитным).
АВТО ФИНАНС БАНК - дочерний иностранный банк.
АВТО ФИНАНС БАНК - имеет право работать с негосударственными пенсионными фондами, осуществляющими обязательное пенсионное страхование, и может привлекать пенсионные накопления и накопления для жилищного обеспечения военнослужащих; в кредитную организацию назначены уполномоченные представители Банка России.
(по состоянию на 15 Февраля 2024 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
АКРА | AA(RU) (Высокий уровень кредитоспособности) | стабильный |
За прошедший месяц рейтинги рейтинговых агентств не менялись.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Корреспондентские счета | 1 031 236 | (8.50%) | 913 593 | (9.12%) |
Другие счета | 106 498 | (0.88%) | 106 532 | (1.06%) |
Депозиты в Банке России | 5 000 000 | (41.22%) | 3 000 000 | (29.96%) |
Кредиты банкам | 5 992 200 | (49.40%) | 5 992 200 | (59.85%) |
Ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Потенциально ликвидные активы | 12 129 934 | (100.00%) | 10 012 325 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Корреспондентские счета, Другие счета, Кредиты банкам, Ценные бумаги, сильно уменьшились суммы Депозиты в Банке России, в целом объем Потенциально ликвидные активы уменьшился за период с 12.13 до 10.01 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 19 002 758 | (92.71%) | 26 002 544 | (94.95%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 2 752 | (0.01%) | 2 525 | (0.01%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 1 826 | (0.01%) | 8 934 | (0.03%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 1 491 490 | (7.28%) | 1 374 754 | (5.02%) |
Текущие обязательства | 20 496 074 | (100.00%) | 27 386 232 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, Прочие средства (физ. и юр. лиц), увеличились суммы Средства кредитных организаций, сильно увеличились суммы Средства на счетах корп.клиентов, в целом Текущие обязательства увеличились за период с 20.50 до 27.39 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 36.56%, что свидетельствует о критическом запасе прочности, недостаточным для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (224.98%) и Н3 (165.19%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 113.9 | 213.0 | 127.2 | 137.3 | 221.1 | 160.8 | 133.9 | 256.0 | 398.6 | 197.1 | 963.7 | 225.0 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 119.2 | 233.4 | 129.4 | 384.2 | 375.1 | 445.9 | 422.7 | 133.6 | 321.4 | 180.6 | 1237.9 | 165.2 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 19.4 | 20.9 | 31.5 | 205.5 | 233.2 | 321.4 | 290.9 | 134.2 | 59.2 | 31.9 | 100.0 | 36.6 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 91.7 | 90.1 | 92.7 | 61.9 | 61.5 | 62.5 | 64.1 | 70.4 | 74.3 | 76.5 | 68.9 | 70.6 |
Анализ динамики: сумма норматива текущей ликвидности Н3 и отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года неустойчива и имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к значительному падению, а сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года довольно велика и имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка АО «Авто Финанс Банк» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 54.46% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 62.30% в общем объеме пассивов. Однако, объем доходных активов намного ниже среднего показателя по крупным российским банкам (84%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 5 992 200 | (10.42%) | 5 992 200 | (10.08%) |
Ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 51 526 881 | (89.58%) | 53 467 928 | (89.92%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 2 903 801 | (5.05%) | 2 054 892 | (3.46%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 52 790 470 | (91.78%) | 55 659 904 | (93.61%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 2 040 326 | (3.55%) | 1 867 304 | (3.14%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -6 207 716 | (-10.79%) | -6 114 172 | (-10.28%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 57 519 081 | (100.00%) | 59 460 128 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы Кредиты банкам, - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. кредиты физ. лицам, уменьшились суммы - в т.ч. корпоративные кредиты, а общая сумма доходных активов увеличилась на 3.4% c 57.52 до 59.46 млрд.руб.
Доля прочих активов (например, расчетов с биржами, незавершенные расчеты, расчеты с поставщиками, расходы будущих периодов) в общей сумме активов банка АВТО ФИНАНС БАНК составляют 41.02%. Такая высокая доля может свидетельствовать о возможном наличии ненадежных активов, либо о специфике бизнеса.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 1 197 467 | (2.31%) | 1 109 148 | (1.47%) |
Средства кредитных организаций | 19 002 758 | (36.68%) | 26 002 544 | (34.47%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 2 752 | (0.01%) | 2 525 | (0.00%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 19 000 000 | (36.67%) | 26 000 000 | (34.47%) |
Средства корпоративных клиентов | 1 511 214 | (2.92%) | 9 425 322 | (12.50%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 1 509 388 | (2.91%) | 9 416 388 | (12.48%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 27 | (0.00%) | 27 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 1 491 490 | (2.88%) | 1 374 754 | (1.82%) |
Обязательства | 51 810 569 | (100.00%) | 75 426 181 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, , увеличились суммы Средства кредитных организаций, сильно увеличились суммы Средства корпоративных клиентов, а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 45.6% c 51.81 до 75.43 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка АО «Авто Финанс Банк» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 6 069 000 | (18.33%) | 6 069 000 | (17.98%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 5 780 800 | (17.46%) | 5 780 800 | (17.13%) |
Резервный фонд | 308 369 | (0.93%) | 308 369 | (0.91%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 17 923 862 | (54.14%) | 21 129 951 | (62.60%) |
Чистая прибыль текущего года | 3 025 412 | (9.14%) | 465 504 | (1.38%) |
Балансовый капитал | 33 107 443 | (100.00%) | 33 753 624 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 2.0%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 32 183 575 | (95.05%) | 30 387 736 | (90.83%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 1 677 296 | (4.95%) | 3 066 199 | (9.17%) |
Капитал (по ф.123) | 33 860 871 | (100.00%) | 33 453 935 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 33.45 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 22.7 | 22.0 | 21.5 | 46.1 | 47.6 | 47.6 | 47.3 | 43.1 | 41.0 | 35.4 | 38.7 | 31.1 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 20.6 | 19.8 | 18.5 | 44.0 | 45.2 | 45.3 | 45.2 | 41.1 | 39.0 | 33.3 | 36.3 | 28.2 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 20.6 | 19.8 | 18.5 | 44.0 | 45.2 | 45.3 | 45.2 | 41.1 | 39.0 | 33.3 | 36.3 | 28.2 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 26.84 | 27.07 | 27.04 | 33.66 | 33.87 | 33.76 | 33.71 | 33.78 | 33.86 | 34.24 | 34.33 | 33.45 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года довольно велика и имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 1.7 | 1.7 | 1.6 | 3.7 | 3.9 | 4.0 | 3.8 | 3.7 | 3.2 | 3.2 | 3.2 | 2.8 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 4.2 | 4.1 | 3.9 | 12.0 | 12.1 | 11.7 | 12.0 | 11.7 | 9.8 | 10.0 | 10.4 | 9.3 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года неустойчива и имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Февраля 2024 г.