Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Акционерное общество коммерческий банк "Арзамас" является небольшим российским банком и среди них занимает 256 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Февраля 2024 г.) величина активов-нетто банка АРЗАМАС составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем эти средства достаточно диверсифицированы (между юридическими и физическими лицами), а вкладывает средства в основном в кредиты, причем больше в кредиты физическим лицам (т.е. является розничным кредитным).
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 11 289 | (0.85%) | 6 185 | (0.43%) |
Корреспондентские счета | 10 755 | (0.81%) | 7 034 | (0.49%) |
Другие счета | 1 386 | (0.10%) | 1 386 | (0.10%) |
Депозиты в Банке России | 694 000 | (52.53%) | 811 000 | (56.29%) |
Кредиты банкам | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Ценные бумаги | 958 477 | (72.55%) | 978 511 | (67.92%) |
Потенциально ликвидные активы | 1 321 203 | (100.00%) | 1 440 777 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Другие счета, Депозиты в Банке России, Кредиты банкам, Ценные бумаги, сильно уменьшились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Корреспондентские счета, в целом объем Потенциально ликвидные активы вырос за период с 1.32 до 1.44 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 233 304 | (57.00%) | 154 064 | (47.38%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 176 029 | (43.00%) | 171 092 | (52.62%) |
Текущие обязательства | 409 333 | (100.00%) | 325 156 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства кредитных организаций, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, Прочие средства (физ. и юр. лиц), сильно уменьшились суммы Средства на счетах корп.клиентов, в целом Текущие обязательства уменьшились за период с 0.41 до 0.33 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 443.10%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим норматив текущей (Н3) ликвидности, минимальное значение которого установлено 50%. Тут мы видим, что норматив Н3 сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 70.0 | 96.0 | 113.4 | 113.9 | 189.6 | 135.8 | 172.3 | 154.8 | 164.6 | 120.5 | 156.5 | 228.4 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 232.5 | 288.1 | 272.3 | 414.1 | 402.3 | 315.5 | 355.0 | 360.8 | 322.8 | 372.0 | 355.5 | 443.1 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 , сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года неустойчива и имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года довольно велика и имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка АО комбанк «Арзамас» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 65.37% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 69.42% в общем объеме пассивов. Однако, объем доходных активов ниже среднего показателя по небольшим российским банкам (77%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Ценные бумаги | 958 477 | (54.17%) | 978 511 | (56.44%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 655 747 | (37.06%) | 623 256 | (35.95%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 447 860 | (25.31%) | 462 970 | (26.71%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 811 034 | (45.83%) | 755 134 | (43.56%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 767 683 | (43.38%) | 708 554 | (40.87%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 100 486 | (5.68%) | 104 755 | (6.04%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 4 507 | (0.25%) | 4 478 | (0.26%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -61 642 | (-3.48%) | -62 653 | (-3.61%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 1 769 511 | (100.00%) | 1 733 645 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы Кредиты банкам, - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. корпоративные кредиты, - в т.ч. кредиты физ. лицам, а общая сумма доходных активов уменьшилась на 2.0% c 1.77 до 1.73 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 345 524 | (17.38%) | 535 769 | (26.24%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 112 220 | (5.65%) | 381 705 | (18.70%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 1 249 057 | (62.84%) | 1 126 276 | (55.17%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 176 029 | (8.86%) | 171 092 | (8.38%) |
Обязательства | 1 987 802 | (100.00%) | 2 041 432 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, Средства кредитных организаций, , сильно увеличились суммы Средства корпоративных клиентов, а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 2.7% c 1.99 до 2.04 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка АО комбанк «Арзамас» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 223 000 | (37.01%) | 223 000 | (36.52%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 60 584 | (10.05%) | 73 205 | (11.99%) |
Резервный фонд | 12 000 | (1.99%) | 12 000 | (1.97%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 302 556 | (50.21%) | 361 942 | (59.28%) |
Чистая прибыль текущего года | 80 794 | (13.41%) | 21 509 | (3.52%) |
Балансовый капитал | 602 531 | (100.00%) | 610 612 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 1.3%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 507 164 | (76.17%) | 507 471 | (75.72%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 158 649 | (23.83%) | 162 696 | (24.28%) |
Капитал (по ф.123) | 665 813 | (100.00%) | 670 167 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 0.67 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 28.8 | 29.9 | 28.8 | 32.4 | 32.6 | 33.5 | 34.6 | 33.4 | 32.0 | 32.5 | 32.0 | 33.3 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 19.9 | 21.0 | 20.7 | 25.9 | 26.0 | 25.7 | 26.1 | 25.4 | 24.4 | 24.7 | 24.9 | 25.2 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 0.67 | 0.66 | 0.64 | 0.64 | 0.64 | 0.66 | 0.67 | 0.67 | 0.67 | 0.67 | 0.65 | 0.67 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года довольно велика и имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию к незначительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 0.3 | 0.5 | 0.6 | 0.7 | 0.6 | 0.6 | 0.6 | 0.6 | 0.5 | 0.5 | 5.0 | 5.3 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 8.3 | 6.0 | 6.2 | 9.4 | 9.1 | 8.8 | 8.2 | 7.4 | 7.1 | 8.1 | 11.6 | 12.1 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года неустойчива и имеет тенденцию к незначительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к значительному росту. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к значительному росту.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования на последнюю рассматриваемую дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Февраля 2024 г.