Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Общество с ограниченной ответственностью Коммерческий банк "Алтайкапиталбанк" является небольшим российским банком и среди них занимает 245 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Апреля 2024 г.) величина активов-нетто банка АЛТАЙКАПИТАЛБАНК составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем эти средства достаточно диверсифицированы (между юридическими и физическими лицами).
(по состоянию на 15 Апреля 2024 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
НРА | BB (Кредитоспособность ниже средней) |
За прошедший месяц рейтинги рейтинговых агентств не менялись.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 94 177 | (5.69%) | 98 401 | (6.20%) |
Корреспондентские счета | 734 080 | (44.37%) | 814 231 | (51.32%) |
Другие счета | 11 285 | (0.68%) | 13 960 | (0.88%) |
Депозиты в Банке России | 815 000 | (49.26%) | 659 000 | (41.53%) |
Кредиты банкам | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 1 055 | (0.07%) |
Потенциально ликвидные активы | 1 654 542 | (100.00%) | 1 586 647 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Корреспондентские счета, Кредиты банкам, увеличились суммы Другие счета, сильно увеличились суммы Ценные бумаги, уменьшились суммы Депозиты в Банке России, в целом объем Потенциально ликвидные активы уменьшился за период с 1.65 до 1.59 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 6 | (0.00%) | 384 | (0.05%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 0 | (0.00%) | 378 | (0.05%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 613 320 | (78.03%) | 643 577 | (78.11%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 172 692 | (21.97%) | 179 946 | (21.84%) |
Текущие обязательства | 786 018 | (100.00%) | 823 907 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы Средства на счетах корп.клиентов, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, Прочие средства (физ. и юр. лиц), сильно увеличились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства кредитных организаций, в целом Текущие обязательства увеличились за период с 0.79 до 0.82 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 192.58%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим норматив текущей (Н3) ликвидности, минимальное значение которого установлено 50%. Тут мы видим, что норматив Н3 сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 125.1 | 92.7 | 94.3 | 112.2 | 102.8 | 91.3 | 102.0 | 87.3 | 126.3 | 125.1 | 124.4 | 126.7 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 134.5 | 156.9 | 146.1 | 133.8 | 144.2 | 138.9 | 134.5 | 140.9 | 210.5 | 182.1 | 211.0 | 192.6 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 , сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к увеличению, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к значительному росту.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка ООО КБ «Алтайкапиталбанк» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 54.74% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 72.52% в общем объеме пассивов. Однако, объем доходных активов ниже среднего показателя по небольшим российским банкам (77%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 1 055 | (0.05%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 1 055 | (0.05%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 2 345 044 | (735.66%) | 2 218 343 | (99.95%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 2 622 341 | (822.65%) | 2 541 159 | (114.50%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 211 703 | (66.41%) | 187 851 | (8.46%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 58 497 | (18.35%) | 45 435 | (2.05%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -547 497 | (-171.75%) | -556 102 | (-25.06%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 318 767 | (100.00%) | 2 219 398 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы Кредиты банкам, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. корпоративные кредиты, - в т.ч. кредиты физ. лицам, сильно увеличились суммы - в т.ч. долговые ценные бумаги, а общая сумма доходных активов увеличилась на 596.2% c 0.32 до 2.22 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 2 980 | (0.09%) | 1 480 | (0.05%) |
Средства кредитных организаций | 6 | (0.00%) | 384 | (0.01%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 0 | (0.00%) | 378 | (0.01%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 1 653 412 | (47.63%) | 1 390 674 | (44.06%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 1 040 092 | (29.96%) | 747 097 | (23.67%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 1 372 554 | (39.54%) | 1 346 401 | (42.66%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 172 692 | (4.97%) | 179 946 | (5.70%) |
Обязательства | 3 471 497 | (100.00%) | 3 156 089 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Средства корпоративных клиентов, , сильно увеличились суммы Средства кредитных организаций, сильно уменьшились суммы Кредиты от Банка России, а общая сумма процентных обязательств уменьшилась на 9.1% c 3.47 до 3.16 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка ООО КБ «Алтайкапиталбанк» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 100 868 | (12.65%) | 100 868 | (11.23%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 14 560 | (1.83%) | 14 560 | (1.62%) |
Резервный фонд | 17 200 | (2.16%) | 17 200 | (1.92%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 583 226 | (73.17%) | 701 584 | (78.12%) |
Чистая прибыль текущего года | 131 212 | (16.46%) | 113 877 | (12.68%) |
Балансовый капитал | 797 066 | (100.00%) | 898 089 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 12.7%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 647 636 | (89.48%) | 647 710 | (81.16%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 76 114 | (10.52%) | 150 307 | (18.84%) |
Капитал (по ф.123) | 723 750 | (100.00%) | 798 017 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 0.80 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 18.2 | 19.3 | 19.0 | 18.8 | 18.4 | 19.9 | 19.8 | 19.5 | 18.4 | 20.3 | 20.9 | 22.0 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 16.0 | 17.3 | 17.0 | 17.0 | 16.7 | 17.2 | 16.9 | 16.6 | 16.5 | 17.4 | 17.4 | 17.9 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 0.66 | 0.72 | 0.72 | 0.72 | 0.72 | 0.75 | 0.76 | 0.76 | 0.72 | 0.75 | 0.78 | 0.80 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к увеличению, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 6.9 | 4.5 | 4.3 | 5.0 | 4.3 | 4.1 | 2.2 | 2.2 | 2.0 | 3.3 | 3.4 | 1.6 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 26.3 | 19.1 | 18.6 | 19.1 | 19.2 | 18.7 | 18.2 | 18.5 | 18.9 | 19.1 | 19.0 | 20.0 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года неустойчива и имеет тенденцию к значительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к значительному росту. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию практически не меняться, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования на последнюю рассматриваемую дату намного выше среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Апреля 2024 г.