Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО "АЛЬФА-БАНК" является крупнейшим российским банком и среди них занимает 4 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Февраля 2024 г.) величина активов-нетто банка АЛЬФА-БАНК составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем эти средства достаточно диверсифицированы (между юридическими и физическими лицами), а вкладывает средства в основном в кредиты, причем больше в кредиты физическим лицам (т.е. является розничным кредитным).
АЛЬФА-БАНК - находится в ломбардном списке, и Банком России принимаются в качестве залога облигации рассматриваемой кредитной организации; имеет право работать с Пенсионным фондом РФ и может привлекать его средства в доверительное управление, в депозиты и накопления для жилищного обеспечения военнослужащих; имеет право работать с негосударственными пенсионными фондами, осуществляющими обязательное пенсионное страхование, и может привлекать пенсионные накопления и накопления для жилищного обеспечения военнослужащих; имеет право открывать счета и вклады по закону 213-ФЗ от 21 июля 2014 г., т.е. организациям, имеющими стратегическое значение для оборонно-промышленного комплекса и безопасности РФ; в кредитную организацию назначены уполномоченные представители Банка России.
(по состоянию на 15 Февраля 2024 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
Эксперт РА | ruAA+ (Высокий уровень кредитоспособности) | стабильный | ||
АКРА | AA+(RU) (Высокий уровень кредитоспособности) | стабильный |
За прошедший месяц рейтинги рейтинговых агентств не менялись.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 124 183 597 | (6.24%) | 122 678 763 | (5.94%) |
Корреспондентские счета | 242 520 015 | (12.19%) | 389 699 657 | (18.87%) |
Другие счета | 38 172 809 | (1.92%) | 29 675 194 | (1.44%) |
Депозиты в Банке России | 250 000 000 | (12.57%) | 220 000 000 | (10.65%) |
Кредиты банкам | 477 701 660 | (24.01%) | 241 671 478 | (11.70%) |
Ценные бумаги | 884 870 962 | (44.48%) | 1 089 629 612 | (52.77%) |
Потенциально ликвидные активы | 1 989 401 407 | (100.00%) | 2 064 809 238 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Депозиты в Банке России, увеличились суммы Ценные бумаги, сильно увеличились суммы Корреспондентские счета, уменьшились суммы Другие счета, сильно уменьшились суммы Кредиты банкам, в целом объем Потенциально ликвидные активы вырос за период с 1989.40 до 2064.81 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 296 027 871 | (8.65%) | 426 647 664 | (12.61%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 57 583 180 | (1.68%) | 61 676 795 | (1.82%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 1 350 006 633 | (39.43%) | 1 357 856 933 | (40.15%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 1 778 115 202 | (51.93%) | 1 597 597 696 | (47.24%) |
Текущие обязательства | 3 424 149 706 | (100.00%) | 3 382 102 293 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства на счетах корп.клиентов, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, Прочие средства (физ. и юр. лиц), увеличились суммы Средства кредитных организаций, в целом Текущие обязательства уменьшились за период с 3424.15 до 3382.10 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 61.05%, что означает недостаточный запас прочности для преодоления возможного оттока клиентов, однако банк является крупным и такой значительный отток маловероятен.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (115.41%) и Н3 (102.72%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 92.8 | 85.4 | 118.3 | 59.2 | 63.2 | 74.6 | 70.1 | 87.2 | 92.2 | 95.4 | 152.4 | 115.4 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 110.0 | 123.6 | 105.8 | 67.7 | 75.7 | 88.5 | 75.2 | 85.5 | 85.7 | 77.5 | 97.4 | 102.7 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 37.5 | 35.3 | 39.8 | 55.0 | 43.2 | 48.3 | 53.8 | 61.7 | 58.1 | 60.0 | 62.7 | 61.1 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 55.1 | 55.7 | 53.1 | 59.3 | 60.1 | 60.8 | 65.4 | 68.4 | 64.0 | 64.3 | 66.8 | 67.0 |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к увеличению, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка АО «АЛЬФА-БАНК» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 82.26% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 85.31% в общем объеме пассивов. Объем доходных активов примерно соответствует среднему показателю по крупнейшим российским банкам (87%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 477 701 660 | (7.00%) | 241 671 478 | (3.38%) |
Ценные бумаги | 884 870 962 | (12.97%) | 1 089 629 612 | (15.25%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 905 655 873 | (13.28%) | 1 091 572 261 | (15.28%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 40 155 490 | (0.59%) | 40 264 992 | (0.56%) |
- в т.ч. векселя | 2 000 | (0.00%) | 2 000 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 15 528 958 | (0.23%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 5 419 420 803 | (79.46%) | 5 795 081 888 | (81.12%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 3 552 432 351 | (52.09%) | 3 748 519 650 | (52.47%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 1 984 661 523 | (29.10%) | 2 188 625 327 | (30.64%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 237 063 291 | (3.48%) | 242 897 567 | (3.40%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -355 935 509 | (-5.22%) | -385 675 556 | (-5.40%) |
Производные финансовые инструменты | 22 463 087 | (0.33%) | 17 290 753 | (0.24%) |
Активы, приносящие прямой доход | 6 819 985 470 | (100.00%) | 7 143 673 731 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы - в т.ч. долевые ценные бумаги, - в т.ч. корпоративные кредиты, - в т.ч. кредиты физ. лицам, увеличились суммы - в т.ч. долговые ценные бумаги, сильно уменьшились суммы Кредиты банкам, Участие в уставных капиталах, а общая сумма доходных активов увеличилась на 4.7% c 6819.99 до 7143.67 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 58 803 258 | (0.78%) | 166 226 432 | (2.07%) |
Средства кредитных организаций | 296 027 871 | (3.92%) | 426 647 664 | (5.32%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 57 583 180 | (0.76%) | 61 676 795 | (0.77%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 189 854 683 | (2.52%) | 313 337 603 | (3.91%) |
Средства корпоративных клиентов | 2 820 934 692 | (37.40%) | 2 745 043 365 | (34.23%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 1 470 928 059 | (19.50%) | 1 387 186 432 | (17.30%) |
Государственные средства | 612 517 000 | (8.12%) | 435 406 000 | (5.43%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 1 085 999 816 | (14.40%) | 1 733 688 413 | (21.62%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 1 778 115 202 | (23.57%) | 1 597 597 696 | (19.92%) |
Обязательства | 7 542 932 575 | (100.00%) | 8 019 583 011 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Средства корпоративных клиентов, , увеличились суммы Средства кредитных организаций, сильно увеличились суммы Кредиты от Банка России, а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 6.3% c 7542.93 до 8019.58 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка АО «АЛЬФА-БАНК» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 59 587 623 | (9.21%) | 59 587 623 | (8.88%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | -2 880 007 | (-0.45%) | 20 643 519 | (3.08%) |
Резервный фонд | 2 979 381 | (0.46%) | 2 979 381 | (0.44%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 497 025 351 | (76.82%) | 588 314 495 | (87.67%) |
Чистая прибыль текущего года | 94 186 884 | (14.56%) | 3 319 831 | (0.49%) |
Балансовый капитал | 646 998 355 | (100.00%) | 671 042 125 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 3.7%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 592 998 285 | (71.42%) | 584 208 948 | (67.65%) |
Добавочный капитал, итого | 78 291 541 | (9.43%) | 72 564 748 | (8.40%) |
Дополнительный капитал, итого | 159 003 396 | (19.15%) | 206 850 996 | (23.95%) |
Капитал (по ф.123) | 830 293 222 | (100.00%) | 863 624 692 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 863.62 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 14.2 | 14.4 | 13.8 | 14.1 | 13.7 | 13.4 | 13.1 | 12.7 | 12.3 | 11.9 | 12.6 | 12.8 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 10.8 | 10.4 | 9.8 | 10.2 | 9.8 | 9.4 | 8.8 | 9.3 | 8.8 | 8.4 | 8.7 | 8.6 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 12.1 | 12.2 | 11.6 | 11.5 | 11.1 | 10.7 | 10.2 | 10.6 | 9.9 | 9.5 | 9.8 | 9.7 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 726.49 | 760.15 | 768.76 | 759.33 | 763.49 | 781.03 | 809.12 | 818.16 | 830.29 | 837.42 | 855.27 | 863.62 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 3.4 | 3.3 | 3.2 | 5.0 | 5.0 | 4.9 | 4.5 | 4.3 | 4.1 | 4.0 | 4.0 | 4.0 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 5.4 | 5.3 | 5.2 | 7.2 | 7.2 | 7.2 | 6.5 | 6.2 | 6.0 | 6.1 | 6.2 | 6.3 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию практически не меняться, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию практически не меняться.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Февраля 2024 г.