Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с 01 Июля 2024 г. доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Акционерное общество "Банк "Агророс" является средним российским банком и среди них занимает 184 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Июня 2024 г.) величина активов-нетто банка АГРОРОС составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем эти средства достаточно диверсифицированы (между юридическими и физическими лицами).
(по состоянию на 15 Июня 2024 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
Эксперт РА | ruBB (Умеренно низкий уровень кредитоспособности) | стабильный |
За прошедший месяц рейтинги рейтинговых агентств не менялись.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 287 555 | (3.45%) | 285 740 | (4.02%) |
Корреспондентские счета | 384 434 | (4.61%) | 462 427 | (6.50%) |
Другие счета | 39 315 | (0.47%) | 95 406 | (1.34%) |
Депозиты в Банке России | 7 620 000 | (91.44%) | 6 270 000 | (88.12%) |
Кредиты банкам | 2 100 | (0.03%) | 2 100 | (0.03%) |
Ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Потенциально ликвидные активы | 8 333 404 | (100.00%) | 7 115 673 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Кредиты банкам, Ценные бумаги, увеличились суммы Корреспондентские счета, сильно увеличились суммы Другие счета, уменьшились суммы Депозиты в Банке России, в целом объем Потенциально ликвидные активы уменьшился за период с 8.33 до 7.12 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 38 888 | (0.93%) | 781 743 | (21.62%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 703 | (0.02%) | 703 | (0.02%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 3 490 746 | (83.71%) | 2 141 321 | (59.22%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 640 636 | (15.36%) | 692 650 | (19.16%) |
Текущие обязательства | 4 170 270 | (100.00%) | 3 615 714 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, Прочие средства (физ. и юр. лиц), сильно увеличились суммы Средства кредитных организаций, сильно уменьшились суммы Средства на счетах корп.клиентов, в целом Текущие обязательства уменьшились за период с 4.17 до 3.62 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 196.80%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (61.10%) и Н3 (103.94%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 31.6 | 38.4 | 162.6 | 39.8 | 55.4 | 185.2 | 50.1 | 46.9 | 55.4 | 47.8 | 54.5 | 61.1 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 109.1 | 116.5 | 102.6 | 105.1 | 101.3 | 106.8 | 109.8 | 112.5 | 104.6 | 103.3 | 101.1 | 103.9 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 237.6 | 205.5 | 36.3 | 224.4 | 201.5 | 210.8 | 214.5 | 237.6 | 199.8 | 140.5 | 158.5 | 196.8 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 71.4 | 65.8 | 66.1 | 64.3 | 58.1 | 64.6 | 60.6 | 60.5 | 58.9 | 66.5 | 69.3 | 71.5 |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года и последнего полугодия неустойчива и имеет тенденцию к увеличению, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года имеет тенденцию практически не меняться, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года неустойчива и имеет тенденцию к незначительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка (АО «Банк «Агророс») можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 23.86% в общем объеме активов, в то же время объем процентных обязательств составляет 84.71% в общем объеме пассивов. Мы видим, что тут есть некоторый дисбаланс в том, что процентные обязательства вкладываются в непроцентные активы. Однако, объем доходных активов намного ниже среднего показателя по средним российским банкам (81%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 2 100 | (0.09%) | 2 100 | (0.09%) |
Ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 2 225 157 | (99.91%) | 2 418 363 | (99.91%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 1 890 895 | (84.90%) | 2 068 628 | (85.46%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 483 731 | (21.72%) | 490 650 | (20.27%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 27 180 | (1.22%) | 23 352 | (0.96%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -176 649 | (-7.93%) | -164 267 | (-6.79%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 2 227 257 | (100.00%) | 2 420 463 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы Кредиты банкам, - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. корпоративные кредиты, - в т.ч. кредиты физ. лицам, а общая сумма доходных активов увеличилась на 8.7% c 2.23 до 2.42 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 38 888 | (0.40%) | 781 743 | (8.74%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 703 | (0.01%) | 703 | (0.01%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 5 636 259 | (57.49%) | 3 894 016 | (43.55%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 2 145 513 | (21.88%) | 1 752 695 | (19.60%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 3 142 940 | (32.06%) | 3 211 165 | (35.92%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 640 636 | (6.53%) | 692 650 | (7.75%) |
Обязательства | 9 804 614 | (100.00%) | 8 940 548 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, , сильно увеличились суммы Средства кредитных организаций, уменьшились суммы Средства корпоративных клиентов, а общая сумма процентных обязательств уменьшилась на 8.8% c 9.80 до 8.94 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка (АО «Банк «Агророс») можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 738 000 | (55.75%) | 738 000 | (61.25%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 71 153 | (5.38%) | 71 153 | (5.91%) |
Резервный фонд | 73 180 | (5.53%) | 79 933 | (6.63%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 381 969 | (28.86%) | 259 703 | (21.55%) |
Чистая прибыль текущего года | 73 651 | (5.56%) | 70 298 | (5.83%) |
Балансовый капитал | 1 323 722 | (100.00%) | 1 204 856 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) уменьшились на 9.0%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 764 252 | (62.45%) | 863 495 | (74.69%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 459 478 | (37.55%) | 292 658 | (25.31%) |
Капитал (по ф.123) | 1 223 730 | (100.00%) | 1 156 153 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 1.16 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 29.0 | 29.3 | 27.2 | 29.1 | 31.4 | 30.3 | 27.4 | 28.9 | 25.5 | 27.6 | 27.8 | 26.1 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 21.3 | 21.0 | 19.0 | 20.2 | 21.6 | 20.8 | 18.4 | 19.1 | 16.2 | 22.4 | 21.9 | 19.8 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 21.3 | 21.0 | 19.0 | 20.2 | 21.6 | 20.8 | 18.4 | 19.1 | 16.2 | 22.4 | 21.9 | 19.8 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 1.09 | 1.12 | 1.14 | 1.16 | 1.17 | 1.17 | 1.16 | 1.19 | 1.22 | 1.23 | 1.27 | 1.16 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года довольно велика и имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться, а сумма капитала в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к незначительному росту.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 0.5 | 0.5 | 0.5 | 0.7 | 0.8 | 0.8 | 0.8 | 1.1 | 1.1 | 1.1 | 0.9 | 0.9 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 8.6 | 8.2 | 7.3 | 7.2 | 7.3 | 7.2 | 7.9 | 7.6 | 7.3 | 6.8 | 6.5 | 6.4 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к незначительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Июня 2024 г.