Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с 01 Июня 2024 г. доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Акционерное общество "Банк "Агророс" является средним российским банком и среди них занимает 189 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Апреля 2024 г.) величина активов-нетто банка АГРОРОС составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем эти средства достаточно диверсифицированы (между юридическими и физическими лицами).
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 277 410 | (4.66%) | 308 021 | (4.70%) |
Корреспондентские счета | 428 706 | (7.20%) | 486 674 | (7.42%) |
Другие счета | 44 506 | (0.75%) | 62 802 | (0.96%) |
Депозиты в Банке России | 5 200 000 | (87.35%) | 5 700 000 | (86.90%) |
Кредиты банкам | 2 100 | (0.04%) | 2 100 | (0.03%) |
Ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Потенциально ликвидные активы | 5 952 722 | (100.00%) | 6 559 597 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Корреспондентские счета, Депозиты в Банке России, Кредиты банкам, Ценные бумаги, увеличились суммы Другие счета, в целом объем Потенциально ликвидные активы вырос за период с 5.95 до 6.56 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 14 352 | (0.52%) | 342 442 | (7.34%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 0 | (0.00%) | 703 | (0.02%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 2 114 418 | (76.18%) | 3 688 575 | (79.02%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 646 714 | (23.30%) | 636 690 | (13.64%) |
Текущие обязательства | 2 775 484 | (100.00%) | 4 667 707 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, Прочие средства (физ. и юр. лиц), сильно увеличились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства кредитных организаций, Средства на счетах корп.клиентов, в целом Текущие обязательства увеличились за период с 2.78 до 4.67 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 140.53%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (47.83%) и Н3 (103.33%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 42.1 | 36.9 | 31.6 | 38.4 | 162.6 | 39.8 | 55.4 | 185.2 | 50.1 | 46.9 | 55.4 | 47.8 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 127.6 | 118.4 | 109.1 | 116.5 | 102.6 | 105.1 | 101.3 | 106.8 | 109.8 | 112.5 | 104.6 | 103.3 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 173.3 | 191.5 | 237.6 | 205.5 | 36.3 | 224.4 | 201.5 | 210.8 | 214.5 | 237.6 | 199.8 | 140.5 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 46.4 | 68.9 | 71.4 | 65.8 | 66.1 | 64.3 | 58.1 | 64.6 | 60.6 | 60.5 | 58.9 | 66.5 |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года неустойчива и имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года неустойчива и имеет тенденцию к незначительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка (АО «Банк «Агророс») можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 21.29% в общем объеме активов, в то же время объем процентных обязательств составляет 84.71% в общем объеме пассивов. Мы видим, что тут есть некоторый дисбаланс в том, что процентные обязательства вкладываются в непроцентные активы. Однако, объем доходных активов намного ниже среднего показателя по средним российским банкам (81%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 2 100 | (0.17%) | 2 100 | (0.09%) |
Ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 2 222 531 | (183.99%) | 2 372 417 | (99.91%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 1 908 194 | (157.97%) | 2 043 317 | (86.05%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 487 569 | (40.36%) | 474 863 | (20.00%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 18 523 | (1.53%) | 27 521 | (1.16%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -191 755 | (-15.87%) | -173 284 | (-7.30%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 1 207 966 | (100.00%) | 2 374 517 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы Кредиты банкам, - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. корпоративные кредиты, - в т.ч. кредиты физ. лицам, а общая сумма доходных активов увеличилась на 96.6% c 1.21 до 2.37 млрд.руб.
Доля прочих активов (например, расчетов с биржами, незавершенные расчеты, расчеты с поставщиками, расходы будущих периодов) в общей сумме активов банка АГРОРОС составляют 17.26%. Такая высокая доля может свидетельствовать о возможном наличии ненадежных активов, либо о специфике бизнеса.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 14 352 | (0.17%) | 342 442 | (3.49%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 0 | (0.00%) | 703 | (0.01%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 4 274 218 | (50.87%) | 5 342 316 | (54.38%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 2 159 800 | (25.71%) | 1 653 741 | (16.83%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 3 122 523 | (37.16%) | 3 112 053 | (31.68%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 646 714 | (7.70%) | 636 690 | (6.48%) |
Обязательства | 8 402 130 | (100.00%) | 9 823 637 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, , увеличились суммы Средства корпоративных клиентов, сильно увеличились суммы Средства кредитных организаций, а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 16.9% c 8.40 до 9.82 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка (АО «Банк «Агророс») можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 738 000 | (58.88%) | 738 000 | (55.54%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 71 153 | (5.68%) | 71 153 | (5.35%) |
Резервный фонд | 73 180 | (5.84%) | 73 180 | (5.51%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 246 907 | (19.70%) | 381 969 | (28.75%) |
Чистая прибыль текущего года | 136 805 | (10.91%) | 78 730 | (5.92%) |
Балансовый капитал | 1 253 426 | (100.00%) | 1 328 801 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 6.0%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 770 118 | (66.14%) | 984 675 | (79.85%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 394 335 | (33.86%) | 248 558 | (20.15%) |
Капитал (по ф.123) | 1 164 453 | (100.00%) | 1 233 233 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 1.23 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 27.2 | 28.4 | 29.0 | 29.3 | 27.2 | 29.1 | 31.4 | 30.3 | 27.4 | 28.9 | 25.5 | 27.6 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 21.9 | 20.6 | 21.3 | 21.0 | 19.0 | 20.2 | 21.6 | 20.8 | 18.4 | 19.1 | 16.2 | 22.4 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 21.9 | 20.6 | 21.3 | 21.0 | 19.0 | 20.2 | 21.6 | 20.8 | 18.4 | 19.1 | 16.2 | 22.4 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 1.16 | 1.10 | 1.09 | 1.12 | 1.14 | 1.16 | 1.17 | 1.17 | 1.16 | 1.19 | 1.22 | 1.23 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года довольно велика и имеет тенденцию практически не меняться, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению, а сумма капитала в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к незначительному росту.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 0.7 | 0.5 | 0.5 | 0.5 | 0.5 | 0.7 | 0.8 | 0.8 | 0.8 | 1.1 | 1.1 | 1.1 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 9.7 | 8.9 | 8.6 | 8.2 | 7.3 | 7.2 | 7.3 | 7.2 | 7.9 | 7.6 | 7.3 | 6.8 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к значительному росту. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Апреля 2024 г.