Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Акционерное общество "Банк "Агророс" является средним российским банком и среди них занимает 189 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Января 2024 г.) величина активов-нетто банка АГРОРОС составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем эти средства достаточно диверсифицированы (между юридическими и физическими лицами).
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 325 713 | (5.75%) | 277 410 | (4.66%) |
Корреспондентские счета | 493 693 | (8.71%) | 428 706 | (7.20%) |
Другие счета | 45 485 | (0.80%) | 44 506 | (0.75%) |
Депозиты в Банке России | 4 800 000 | (84.70%) | 5 200 000 | (87.35%) |
Кредиты банкам | 2 100 | (0.04%) | 2 100 | (0.04%) |
Ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Потенциально ликвидные активы | 5 666 991 | (100.00%) | 5 952 722 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Корреспондентские счета, Другие счета, Депозиты в Банке России, Кредиты банкам, Ценные бумаги, в целом объем Потенциально ликвидные активы вырос за период с 5.67 до 5.95 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 17 069 | (0.68%) | 14 352 | (0.52%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 1 850 798 | (73.28%) | 2 114 418 | (76.18%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 657 862 | (26.05%) | 646 714 | (23.30%) |
Текущие обязательства | 2 525 729 | (100.00%) | 2 775 484 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства кредитных организаций, Средства на счетах корп.клиентов, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, Прочие средства (физ. и юр. лиц), в целом Текущие обязательства увеличились за период с 2.53 до 2.78 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 214.48%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (50.06%) и Н3 (109.79%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 95.0 | 26.4 | 25.9 | 42.1 | 36.9 | 31.6 | 38.4 | 162.6 | 39.8 | 55.4 | 185.2 | 50.1 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 117.0 | 116.7 | 119.5 | 127.6 | 118.4 | 109.1 | 116.5 | 102.6 | 105.1 | 101.3 | 106.8 | 109.8 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 121.1 | 145.8 | 160.9 | 173.3 | 191.5 | 237.6 | 205.5 | 36.3 | 224.4 | 201.5 | 210.8 | 214.5 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 53.7 | 53.4 | 49.9 | 46.4 | 68.9 | 71.4 | 65.8 | 66.1 | 64.3 | 58.1 | 64.6 | 60.6 |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года и последнего полугодия неустойчива и имеет тенденцию к значительному росту, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года неустойчива и имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка (АО «Банк «Агророс») можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 14.02% в общем объеме активов, в то же время объем процентных обязательств составляет 83.50% в общем объеме пассивов. Мы видим, что тут есть некоторый дисбаланс в том, что процентные обязательства вкладываются в непроцентные активы. Однако, объем доходных активов намного ниже среднего показателя по средним российским банкам (81%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 2 100 | (0.09%) | 2 100 | (0.17%) |
Ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 2 244 085 | (99.91%) | 2 222 531 | (183.99%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 1 933 854 | (86.10%) | 1 908 194 | (157.97%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 466 642 | (20.77%) | 487 569 | (40.36%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 17 933 | (0.80%) | 18 523 | (1.53%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -174 344 | (-7.76%) | -191 755 | (-15.87%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 2 246 185 | (100.00%) | 1 207 966 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы Кредиты банкам, - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. корпоративные кредиты, - в т.ч. кредиты физ. лицам, а общая сумма доходных активов уменьшилась на 46.2% c 2.25 до 1.21 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 17 069 | (0.23%) | 14 352 | (0.17%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 3 399 977 | (45.06%) | 4 274 218 | (50.87%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 1 549 179 | (20.53%) | 2 159 800 | (25.71%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 3 106 751 | (41.18%) | 3 122 523 | (37.16%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 657 862 | (8.72%) | 646 714 | (7.70%) |
Обязательства | 7 544 985 | (100.00%) | 8 402 130 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, Средства кредитных организаций, , увеличились суммы Средства корпоративных клиентов, а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 11.4% c 7.54 до 8.40 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка (АО «Банк «Агророс») можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 738 000 | (61.80%) | 738 000 | (58.88%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 63 096 | (5.28%) | 71 153 | (5.68%) |
Резервный фонд | 73 180 | (6.13%) | 73 180 | (5.84%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 246 907 | (20.68%) | 246 907 | (19.70%) |
Чистая прибыль текущего года | 85 654 | (7.17%) | 136 805 | (10.91%) |
Балансовый капитал | 1 194 218 | (100.00%) | 1 253 426 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 5.0%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 789 629 | (68.23%) | 770 118 | (66.14%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 367 721 | (31.77%) | 394 335 | (33.86%) |
Капитал (по ф.123) | 1 157 350 | (100.00%) | 1 164 453 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 1.16 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 20.5 | 25.3 | 25.9 | 27.2 | 28.4 | 29.0 | 29.3 | 27.2 | 29.1 | 31.4 | 30.3 | 27.4 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 16.7 | 20.3 | 20.8 | 21.9 | 20.6 | 21.3 | 21.0 | 19.0 | 20.2 | 21.6 | 20.8 | 18.4 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 16.7 | 20.3 | 20.8 | 21.9 | 20.6 | 21.3 | 21.0 | 19.0 | 20.2 | 21.6 | 20.8 | 18.4 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 1.15 | 1.17 | 1.16 | 1.16 | 1.10 | 1.09 | 1.12 | 1.14 | 1.16 | 1.17 | 1.17 | 1.16 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года довольно велика и имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию практически не меняться, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 0.6 | 0.8 | 0.6 | 0.7 | 0.5 | 0.5 | 0.5 | 0.5 | 0.7 | 0.8 | 0.8 | 0.8 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 9.2 | 9.2 | 11.8 | 9.7 | 8.9 | 8.6 | 8.2 | 7.3 | 7.2 | 7.3 | 7.2 | 7.9 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года довольно мала и имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к значительному росту. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Января 2024 г.