Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с 01 Июля 2024 г. доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Акционерное общество коммерческий банк "ВАКОБАНК" является небольшим российским банком и среди них занимает 289 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Июля 2024 г.) величина активов-нетто банка ВАКОБАНК составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем эти средства достаточно диверсифицированы (между юридическими и физическими лицами), а вкладывает средства в основном в кредиты, причем больше в кредиты физическим лицам (т.е. является розничным кредитным).
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 14 759 | (1.18%) | 12 139 | (0.71%) |
Корреспондентские счета | 21 613 | (1.73%) | 5 770 | (0.34%) |
Другие счета | 657 | (0.05%) | 769 | (0.05%) |
Депозиты в Банке России | 1 205 000 | (96.70%) | 1 675 000 | (98.66%) |
Кредиты банкам | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Ценные бумаги | 4 094 | (0.33%) | 4 105 | (0.24%) |
Потенциально ликвидные активы | 1 246 123 | (100.00%) | 1 697 783 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Другие счета, Кредиты банкам, Ценные бумаги, увеличились суммы Депозиты в Банке России, уменьшились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, сильно уменьшились суммы Корреспондентские счета, в целом объем Потенциально ликвидные активы вырос за период с 1.25 до 1.70 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 96 | (0.02%) | 22 | (0.00%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 96 | (0.02%) | 22 | (0.00%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 281 587 | (72.71%) | 491 100 | (80.29%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 105 595 | (27.27%) | 120 523 | (19.70%) |
Текущие обязательства | 387 278 | (100.00%) | 611 645 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, Прочие средства (физ. и юр. лиц), сильно увеличились суммы Средства на счетах корп.клиентов, сильно уменьшились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства кредитных организаций, в целом Текущие обязательства увеличились за период с 0.39 до 0.61 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 277.58%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим норматив текущей (Н3) ликвидности, минимальное значение которого установлено 50%. Тут мы видим, что норматив Н3 сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 146.9 | 202.8 | 194.5 | 205.8 | 218.8 | 217.6 | 186.5 | 237.7 | 275.2 | 234.5 | 241.6 | 241.4 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 223.3 | 285.0 | 262.7 | 279.1 | 292.9 | 290.1 | 300.4 | 317.1 | 342.0 | 313.2 | 325.0 | 277.6 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 , сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года довольно велика и имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка АО КБ «ВАКОБАНК» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 8.10% в общем объеме активов, в то же время объем процентных обязательств составляет 60.16% в общем объеме пассивов. Мы видим, что тут есть некоторый дисбаланс в том, что процентные обязательства вкладываются в непроцентные активы. Однако, объем доходных активов намного ниже среднего показателя по небольшим российским банкам (77%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Ценные бумаги | 4 094 | (2.07%) | 4 105 | (2.68%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 4 094 | (2.07%) | 4 105 | (2.68%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 193 756 | (97.93%) | 148 945 | (97.32%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 249 197 | (125.95%) | 164 380 | (107.40%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 35 711 | (18.05%) | 49 876 | (32.59%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 14 830 | (7.50%) | 14 017 | (9.16%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -105 982 | (-53.57%) | -79 328 | (-51.83%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 197 850 | (100.00%) | 153 050 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы Кредиты банкам, - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, увеличились суммы - в т.ч. кредиты физ. лицам, сильно уменьшились суммы - в т.ч. корпоративные кредиты, а общая сумма доходных активов уменьшилась на 22.6% c 0.20 до 0.15 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 96 | (0.01%) | 22 | (0.00%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 96 | (0.01%) | 22 | (0.00%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 281 587 | (32.66%) | 491 100 | (42.08%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 454 241 | (52.68%) | 524 788 | (44.96%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 105 595 | (12.25%) | 120 523 | (10.33%) |
Обязательства | 862 208 | (100.00%) | 1 167 122 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, , сильно увеличились суммы Средства корпоративных клиентов, сильно уменьшились суммы Средства кредитных организаций, а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 35.4% c 0.86 до 1.17 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка АО КБ «ВАКОБАНК» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 123 500 | (20.05%) | 123 500 | (17.11%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 31 317 | (5.09%) | 31 317 | (4.34%) |
Резервный фонд | 6 175 | (1.00%) | 6 175 | (0.86%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 443 682 | (72.05%) | 506 109 | (70.10%) |
Чистая прибыль текущего года | 18 817 | (3.06%) | 62 567 | (8.67%) |
Балансовый капитал | 615 807 | (100.00%) | 721 984 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 17.2%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 548 979 | (92.66%) | 617 337 | (85.26%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 43 480 | (7.34%) | 106 729 | (14.74%) |
Капитал (по ф.123) | 592 459 | (100.00%) | 724 066 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 0.72 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 145.0 | 151.5 | 154.0 | 162.5 | 161.9 | 145.8 | 162.4 | 167.0 | 149.5 | 154.7 | 154.3 | 151.6 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 145.9 | 150.4 | 151.0 | 154.7 | 152.0 | 133.8 | 143.5 | 145.1 | 143.2 | 145.9 | 142.1 | 138.3 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 0.59 | 0.60 | 0.61 | 0.63 | 0.64 | 0.64 | 0.67 | 0.68 | 0.69 | 0.70 | 0.72 | 0.72 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года довольно велика и имеет тенденцию практически не меняться, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 4.7 | 5.2 | 5.0 | 5.4 | 5.3 | 5.0 | 6.2 | 6.6 | 6.7 | 6.8 | 6.4 | 6.1 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 35.6 | 36.6 | 36.9 | 37.5 | 36.8 | 35.0 | 36.3 | 36.4 | 35.9 | 36.9 | 36.6 | 34.8 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию практически не меняться.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования на последнюю рассматриваемую дату намного выше среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Июля 2024 г.