Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Общество с ограниченной ответственностью Коммерческий банк "Уралфинанс" является небольшим российским банком и среди них занимает 224 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Января 2024 г.) величина активов-нетто банка УРАЛФИНАНС составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем больше средств юридических лиц (т.е. является расчетным клиентским).
(по состоянию на 15 Января 2024 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
АКРА | B+(RU) (Низкий уровень кредитоспособности) | стабильный |
За прошедший месяц рейтинги рейтинговых агентств не менялись.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 41 972 | (1.29%) | 73 637 | (2.06%) |
Корреспондентские счета | 56 771 | (1.74%) | 100 853 | (2.82%) |
Другие счета | 6 976 | (0.21%) | 7 845 | (0.22%) |
Депозиты в Банке России | 2 510 000 | (76.97%) | 2 945 000 | (82.25%) |
Кредиты банкам | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Ценные бумаги | 673 260 | (20.65%) | 487 369 | (13.61%) |
Потенциально ликвидные активы | 3 260 946 | (100.00%) | 3 580 540 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Другие счета, Депозиты в Банке России, Кредиты банкам, сильно увеличились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Корреспондентские счета, уменьшились суммы Ценные бумаги, в целом объем Потенциально ликвидные активы вырос за период с 3.26 до 3.58 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 8 447 | (0.28%) | 4 033 | (0.15%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 1 591 | (0.05%) | 1 549 | (0.06%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 2 855 918 | (95.76%) | 2 578 167 | (96.20%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 117 960 | (3.96%) | 97 779 | (3.65%) |
Текущие обязательства | 2 982 325 | (100.00%) | 2 679 979 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства на счетах корп.клиентов, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, уменьшились суммы Прочие средства (физ. и юр. лиц), сильно уменьшились суммы Средства кредитных организаций, в целом Текущие обязательства уменьшились за период с 2.98 до 2.68 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 133.60%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим норматив текущей (Н3) ликвидности, минимальное значение которого установлено 50%. Тут мы видим, что норматив Н3 сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 113.3 | 102.6 | 109.5 | 107.2 | 123.5 | 117.4 | 116.0 | 114.8 | 116.5 | 118.5 | 125.4 | 124.9 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 143.4 | 134.7 | 126.5 | 130.5 | 109.0 | 118.0 | 116.6 | 114.7 | 109.3 | 112.1 | 114.4 | 133.6 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 , сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к увеличению, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка ООО КБ «Уралфинанс» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 16.41% в общем объеме активов, в то же время объем процентных обязательств составляет 84.60% в общем объеме пассивов. Мы видим, что тут есть некоторый дисбаланс в том, что процентные обязательства вкладываются в непроцентные активы. Однако, объем доходных активов намного ниже среднего показателя по небольшим российским банкам (77%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Ценные бумаги | 673 260 | (67.32%) | 487 369 | (76.93%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 686 542 | (68.65%) | 483 521 | (76.32%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 28 033 | (2.80%) | 34 202 | (5.40%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 326 792 | (32.68%) | 286 468 | (45.22%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 260 809 | (26.08%) | 234 059 | (36.94%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 84 687 | (8.47%) | 85 770 | (13.54%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 19 320 | (1.93%) | 17 993 | (2.84%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -38 024 | (-3.80%) | -51 354 | (-8.11%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 1 000 052 | (100.00%) | 633 548 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы Кредиты банкам, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. корпоративные кредиты, - в т.ч. кредиты физ. лицам, увеличились суммы - в т.ч. долевые ценные бумаги, уменьшились суммы - в т.ч. долговые ценные бумаги, а общая сумма доходных активов уменьшилась на 36.6% c 1.00 до 0.63 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 8 447 | (0.23%) | 4 033 | (0.12%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 1 591 | (0.04%) | 1 549 | (0.04%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 2 857 318 | (76.37%) | 2 579 567 | (73.67%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 1 400 | (0.04%) | 1 400 | (0.04%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 664 063 | (17.75%) | 713 627 | (20.38%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 117 960 | (3.15%) | 97 779 | (2.79%) |
Обязательства | 3 741 277 | (100.00%) | 3 501 742 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, Средства корпоративных клиентов, , сильно уменьшились суммы Средства кредитных организаций, а общая сумма процентных обязательств уменьшилась на 6.4% c 3.74 до 3.50 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка ООО КБ «Уралфинанс» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 96 840 | (21.43%) | 96 840 | (18.90%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 33 688 | (7.46%) | 47 120 | (9.20%) |
Резервный фонд | 265 232 | (58.71%) | 265 232 | (51.76%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 4 081 | (0.90%) | 4 081 | (0.80%) |
Чистая прибыль текущего года | 80 259 | (17.76%) | 128 053 | (24.99%) |
Балансовый капитал | 451 797 | (100.00%) | 512 420 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 13.4%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 370 800 | (69.90%) | 370 854 | (64.10%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 159 692 | (30.10%) | 207 687 | (35.90%) |
Капитал (по ф.123) | 530 492 | (100.00%) | 578 541 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 0.58 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 30.5 | 27.6 | 24.8 | 22.7 | 30.0 | 36.2 | 37.2 | 39.7 | 39.7 | 43.1 | 50.1 | 56.1 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 28.6 | 26.0 | 23.4 | 21.3 | 23.7 | 27.5 | 27.5 | 28.7 | 28.4 | 30.0 | 34.0 | 37.5 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 0.44 | 0.43 | 0.43 | 0.41 | 0.47 | 0.50 | 0.51 | 0.52 | 0.53 | 0.55 | 0.56 | 0.58 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года довольно велика и имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению, а сумма капитала в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к увеличению.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 11.8 | 10.8 | 9.8 | 9.2 | 11.1 | 11.1 | 10.1 | 10.2 | 10.5 | 10.7 | 10.9 | 11.0 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 14.1 | 13.8 | 11.8 | 11.3 | 15.6 | 16.1 | 15.6 | 15.4 | 15.4 | 15.7 | 17.3 | 20.2 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к незначительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к увеличению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования на последнюю рассматриваемую дату намного выше среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Января 2024 г.