Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Общество с ограниченной ответственностью Коммерческий Банк развития специального строительства "СПЕЦСТРОЙБАНК" является небольшим российским банком и среди них занимает 314 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Февраля 2024 г.) величина активов-нетто банка СПЕЦСТРОЙБАНК составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем больше средств юридических лиц (т.е. является расчетным клиентским).
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 112 256 | (25.68%) | 101 330 | (22.44%) |
Корреспондентские счета | 64 588 | (14.77%) | 79 976 | (17.71%) |
Другие счета | 20 314 | (4.65%) | 20 314 | (4.50%) |
Депозиты в Банке России | 240 000 | (54.90%) | 250 000 | (55.36%) |
Кредиты банкам | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Потенциально ликвидные активы | 437 158 | (100.00%) | 451 620 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Другие счета, Депозиты в Банке России, Кредиты банкам, Ценные бумаги, увеличились суммы Корреспондентские счета, в целом объем Потенциально ликвидные активы вырос за период с 0.44 до 0.45 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 89 170 | (21.57%) | 61 922 | (14.93%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 42 575 | (10.30%) | 42 571 | (10.26%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 295 065 | (71.38%) | 308 066 | (74.25%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 29 119 | (7.04%) | 44 894 | (10.82%) |
Текущие обязательства | 413 354 | (100.00%) | 414 882 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства на счетах корп.клиентов, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, сильно увеличились суммы Прочие средства (физ. и юр. лиц), уменьшились суммы Средства кредитных организаций, в целом Текущие обязательства увеличились за период с 0.41 до 0.41 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 108.86%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим норматив текущей (Н3) ликвидности, минимальное значение которого установлено 50%. Тут мы видим, что норматив Н3 сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 136.2 | 122.0 | 119.3 | 85.4 | 80.8 | 94.2 | 96.2 | 92.6 | 97.2 | 101.5 | 110.1 | 107.2 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 118.8 | 116.5 | 114.3 | 95.3 | 93.5 | 103.7 | 105.1 | 100.0 | 105.8 | 109.7 | 109.4 | 108.9 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 , сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года имеет тенденцию практически не меняться, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка ООО «СПЕЦСТРОЙБАНК» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 30.76% в общем объеме активов, в то же время объем процентных обязательств составляет 47.29% в общем объеме пассивов. Мы видим, что тут есть некоторый дисбаланс в том, что процентные обязательства вкладываются в непроцентные активы. Однако, объем доходных активов намного ниже среднего показателя по небольшим российским банкам (77%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 396 101 | (100.00%) | 330 299 | (100.00%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 590 040 | (148.96%) | 589 431 | (178.45%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 178 811 | (45.14%) | 156 275 | (47.31%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 5 040 | (1.27%) | 5 057 | (1.53%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -377 790 | (-95.38%) | -420 464 | (-127.30%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 396 101 | (100.00%) | 330 299 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы Кредиты банкам, - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. корпоративные кредиты, - в т.ч. кредиты физ. лицам, а общая сумма доходных активов уменьшилась на 16.6% c 0.40 до 0.33 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 89 170 | (15.64%) | 61 922 | (10.98%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 42 575 | (7.47%) | 42 571 | (7.55%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 27 342 | (4.80%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 295 075 | (51.75%) | 308 076 | (54.63%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 10 | (0.00%) | 10 | (0.00%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 22 048 | (3.87%) | 8 629 | (1.53%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 29 119 | (5.11%) | 44 894 | (7.96%) |
Обязательства | 570 179 | (100.00%) | 563 963 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, Средства корпоративных клиентов, , уменьшились суммы Средства кредитных организаций, а общая сумма процентных обязательств уменьшилась на 1.1% c 0.57 до 0.56 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка ООО «СПЕЦСТРОЙБАНК» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 222 000 | (40.22%) | 222 000 | (43.53%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 246 825 | (44.72%) | 246 825 | (48.40%) |
Резервный фонд | 4 440 | (0.80%) | 4 440 | (0.87%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 63 276 | (11.46%) | 82 750 | (16.23%) |
Чистая прибыль текущего года | 64 741 | (11.73%) | 3 327 | (0.65%) |
Балансовый капитал | 551 917 | (100.00%) | 509 977 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) уменьшились на 7.6%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 240 496 | (52.50%) | 244 212 | (53.84%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 217 574 | (47.50%) | 209 383 | (46.16%) |
Капитал (по ф.123) | 458 070 | (100.00%) | 453 595 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 0.45 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 45.0 | 48.1 | 49.7 | 46.3 | 44.5 | 48.8 | 52.3 | 50.0 | 52.0 | 53.3 | 53.7 | 54.7 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 28.3 | 26.9 | 28.0 | 31.8 | 30.5 | 33.2 | 33.7 | 34.4 | 35.2 | 35.7 | 37.4 | 38.7 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 0.42 | 0.47 | 0.46 | 0.43 | 0.44 | 0.45 | 0.48 | 0.45 | 0.46 | 0.46 | 0.45 | 0.45 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года довольно велика и имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию к незначительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 10.8 | 3.2 | 3.3 | 1.3 | 1.2 | 1.3 | 0.0 | 0.6 | 0.7 | 0.7 | 0.7 | 0.7 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 75.6 | 82.3 | 83.7 | 49.1 | 48.2 | 49.9 | 47.7 | 47.7 | 48.8 | 49.3 | 56.0 | 56.0 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года неустойчива и имеет тенденцию к значительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования на последнюю рассматриваемую дату намного выше среднего показателя по российским банкам (около 13-14%). Точнее даже можно сказать, что у банка СПЕЦСТРОЙБАНК имеется огромное количество плохих кредитов.
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Февраля 2024 г.