Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Общество с ограниченной ответственностью Коммерческий Банк развития специального строительства "СПЕЦСТРОЙБАНК" является небольшим российским банком и среди них занимает 313 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Июля 2024 г.) величина активов-нетто банка СПЕЦСТРОЙБАНК составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем больше средств юридических лиц (т.е. является расчетным клиентским), а вкладывает средства в основном в кредиты, причем больше в кредиты физическим лицам (т.е. является розничным кредитным).
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 105 408 | (33.33%) | 72 948 | (15.78%) |
Корреспондентские счета | 85 569 | (27.05%) | 69 634 | (15.06%) |
Другие счета | 20 314 | (6.42%) | 19 735 | (4.27%) |
Депозиты в Банке России | 105 000 | (33.20%) | 300 000 | (64.89%) |
Кредиты банкам | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Потенциально ликвидные активы | 316 291 | (100.00%) | 462 317 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Другие счета, Кредиты банкам, Ценные бумаги, сильно увеличились суммы Депозиты в Банке России, уменьшились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Корреспондентские счета, в целом объем Потенциально ликвидные активы вырос за период с 0.32 до 0.46 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 104 776 | (30.97%) | 60 096 | (15.60%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 43 876 | (12.97%) | 40 843 | (10.60%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 205 319 | (60.69%) | 296 116 | (76.86%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 28 206 | (8.34%) | 29 075 | (7.55%) |
Текущие обязательства | 338 301 | (100.00%) | 385 287 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, Прочие средства (физ. и юр. лиц), увеличились суммы Средства на счетах корп.клиентов, сильно уменьшились суммы Средства кредитных организаций, в целом Текущие обязательства увеличились за период с 0.34 до 0.39 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 119.99%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим норматив текущей (Н3) ликвидности, минимальное значение которого установлено 50%. Тут мы видим, что норматив Н3 сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 94.2 | 96.2 | 92.6 | 97.2 | 101.5 | 110.1 | 107.2 | 111.1 | 100.8 | 127.3 | 118.7 | 120.1 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 103.7 | 105.1 | 100.0 | 105.8 | 109.7 | 109.4 | 108.9 | 112.4 | 95.4 | 116.0 | 116.9 | 120.0 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Анализ динамики: сумма норматива текущей ликвидности Н3 и отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к увеличению, а сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 .
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка ООО «СПЕЦСТРОЙБАНК» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 28.71% в общем объеме активов, в то же время объем процентных обязательств составляет 44.13% в общем объеме пассивов. Мы видим, что тут есть некоторый дисбаланс в том, что процентные обязательства вкладываются в непроцентные активы. Однако, объем доходных активов намного ниже среднего показателя по небольшим российским банкам (77%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 382 088 | (100.00%) | 310 967 | (100.00%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 572 039 | (149.71%) | 605 757 | (194.80%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 155 983 | (40.82%) | 144 229 | (46.38%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 9 203 | (2.41%) | 10 882 | (3.50%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -355 137 | (-92.95%) | -449 901 | (-144.68%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 382 088 | (100.00%) | 310 967 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы Кредиты банкам, - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. корпоративные кредиты, - в т.ч. кредиты физ. лицам, а общая сумма доходных активов уменьшилась на 18.6% c 0.38 до 0.31 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 104 776 | (20.89%) | 60 096 | (10.78%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 43 876 | (8.75%) | 40 843 | (7.33%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 41 647 | (8.30%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 205 329 | (40.93%) | 296 786 | (53.23%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 10 | (0.00%) | 670 | (0.12%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 26 648 | (5.31%) | 7 914 | (1.42%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 28 206 | (5.62%) | 29 075 | (5.21%) |
Обязательства | 501 620 | (100.00%) | 557 541 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, , увеличились суммы Средства корпоративных клиентов, сильно уменьшились суммы Средства кредитных организаций, а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 11.1% c 0.50 до 0.56 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка ООО «СПЕЦСТРОЙБАНК» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 222 000 | (44.42%) | 222 000 | (42.23%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 246 825 | (49.38%) | 246 825 | (46.96%) |
Резервный фонд | 4 440 | (0.89%) | 4 440 | (0.84%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 63 276 | (12.66%) | 82 750 | (15.74%) |
Чистая прибыль текущего года | 12 642 | (2.53%) | 18 991 | (3.61%) |
Балансовый капитал | 499 818 | (100.00%) | 525 641 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 5.2%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 237 596 | (54.61%) | 253 528 | (56.03%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 197 494 | (45.39%) | 198 920 | (43.97%) |
Капитал (по ф.123) | 435 090 | (100.00%) | 452 448 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 0.45 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 48.8 | 52.3 | 50.0 | 52.0 | 53.3 | 53.7 | 54.7 | 55.5 | 52.0 | 55.0 | 56.5 | 57.6 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 33.2 | 33.7 | 34.4 | 35.2 | 35.7 | 37.4 | 38.7 | 38.7 | 36.4 | 39.9 | 40.7 | 43.1 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 0.45 | 0.48 | 0.45 | 0.46 | 0.46 | 0.45 | 0.45 | 0.46 | 0.45 | 0.46 | 0.46 | 0.45 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года довольно велика и имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту, а сумма капитала в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию практически не меняться.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 1.3 | 0.0 | 0.6 | 0.7 | 0.7 | 0.7 | 0.7 | 0.7 | 1.3 | 1.4 | 1.4 | 1.4 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 49.9 | 47.7 | 47.7 | 48.8 | 49.3 | 56.0 | 56.0 | 56.2 | 52.4 | 57.0 | 57.7 | 59.1 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года и последнего полугодия неустойчива и имеет тенденцию к значительному росту. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования на последнюю рассматриваемую дату намного выше среднего показателя по российским банкам (около 13-14%). Точнее даже можно сказать, что у банка СПЕЦСТРОЙБАНК имеется огромное количество плохих кредитов.
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Июля 2024 г.