Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Акционерный коммерческий банк "СЛАВИЯ" (акционерное общество) является средним российским банком и среди них занимает 176 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Января 2024 г.) величина активов-нетто банка СЛАВИЯ составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем эти средства достаточно диверсифицированы (между юридическими и физическими лицами), а вкладывает средства в основном в кредиты.
(по состоянию на 15 Января 2024 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
Эксперт РА | ruB- (Низкий уровень кредитоспособности) | развивающийся |
За прошедший месяц рейтинги рейтинговых агентств не менялись.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 194 781 | (1.31%) | 179 539 | (2.11%) |
Корреспондентские счета | 10 028 494 | (67.25%) | 1 851 631 | (21.75%) |
Другие счета | 90 680 | (0.61%) | 78 747 | (0.93%) |
Депозиты в Банке России | 1 500 000 | (10.06%) | 4 000 000 | (46.99%) |
Кредиты банкам | 1 503 590 | (10.08%) | 823 594 | (9.68%) |
Ценные бумаги | 1 604 574 | (10.76%) | 1 589 715 | (18.68%) |
Потенциально ликвидные активы | 14 911 579 | (100.00%) | 8 512 370 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Другие счета, Ценные бумаги, сильно увеличились суммы Депозиты в Банке России, сильно уменьшились суммы Корреспондентские счета, Кредиты банкам, в целом объем Потенциально ликвидные активы уменьшился за период с 14.91 до 8.51 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 1 493 618 | (10.51%) | 1 092 507 | (14.61%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 140 620 | (0.99%) | 23 861 | (0.32%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 8 285 361 | (58.28%) | 2 763 961 | (36.97%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 4 438 499 | (31.22%) | 3 619 175 | (48.41%) |
Текущие обязательства | 14 217 478 | (100.00%) | 7 475 643 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, уменьшились суммы Средства кредитных организаций, Прочие средства (физ. и юр. лиц), сильно уменьшились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства на счетах корп.клиентов, в целом Текущие обязательства уменьшились за период с 14.22 до 7.48 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 113.87%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (60.19%) и Н3 (192.91%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 121.0 | 146.9 | 142.9 | 101.3 | 69.9 | 55.2 | 34.7 | 39.6 | 69.2 | 91.9 | 93.6 | 60.2 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 108.8 | 111.9 | 118.3 | 93.1 | 141.1 | 130.1 | 127.7 | 112.6 | 134.2 | 145.2 | 150.1 | 192.9 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 54.5 | 66.2 | 52.3 | 56.8 | 106.3 | 101.8 | 107.7 | 108.2 | 104.9 | 107.3 | 105.6 | 113.9 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 23.3 | 21.9 | 21.6 | 22.1 | 7.9 | 7.0 | 5.9 | 5.5 | 4.9 | 4.4 | 4.4 | 2.4 |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года неустойчива и имеет тенденцию к значительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к значительному росту, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к увеличению, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка АКБ «СЛАВИЯ» (АО) можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 25.31% в общем объеме активов, в то же время объем процентных обязательств составляет 77.36% в общем объеме пассивов. Мы видим, что тут есть некоторый дисбаланс в том, что процентные обязательства вкладываются в непроцентные активы. Однако, объем доходных активов намного ниже среднего показателя по средним российским банкам (81%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 1 503 590 | (21.31%) | 823 594 | (34.36%) |
Ценные бумаги | 1 604 574 | (22.74%) | 1 589 715 | (66.32%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 1 784 990 | (25.30%) | 1 698 149 | (70.84%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 15 334 | (0.22%) | 15 809 | (0.66%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 3 947 199 | (55.95%) | 3 253 896 | (135.74%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 3 782 110 | (53.61%) | 3 500 529 | (146.03%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 95 082 | (1.35%) | 112 944 | (4.71%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 857 879 | (12.16%) | 580 428 | (24.21%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -787 872 | (-11.17%) | -940 005 | (-39.21%) |
Производные финансовые инструменты | 58 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 7 055 421 | (100.00%) | 2 397 155 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. корпоративные кредиты, - в т.ч. кредиты физ. лицам, сильно уменьшились суммы Кредиты банкам, а общая сумма доходных активов уменьшилась на 66.0% c 7.06 до 2.40 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 1 493 618 | (8.43%) | 1 092 507 | (10.25%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 140 620 | (0.79%) | 23 861 | (0.22%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 1 097 596 | (6.19%) | 1 043 593 | (9.79%) |
Средства корпоративных клиентов | 8 464 361 | (47.76%) | 3 051 231 | (28.62%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 179 000 | (1.01%) | 287 270 | (2.69%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 2 193 881 | (12.38%) | 1 931 397 | (18.12%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 4 438 499 | (25.04%) | 3 619 175 | (33.95%) |
Обязательства | 17 724 534 | (100.00%) | 10 659 961 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, , уменьшились суммы Средства кредитных организаций, сильно уменьшились суммы Средства корпоративных клиентов, а общая сумма процентных обязательств уменьшилась на 39.9% c 17.72 до 10.66 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка АКБ «СЛАВИЯ» (АО) можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 651 000 | (26.66%) | 651 000 | (30.50%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 378 033 | (15.48%) | 385 585 | (18.07%) |
Резервный фонд | 226 470 | (9.27%) | 226 470 | (10.61%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | -102 | (-0.00%) | -102 | (-0.00%) |
Чистая прибыль текущего года | 1 374 431 | (56.28%) | 987 482 | (46.27%) |
Балансовый капитал | 2 441 948 | (100.00%) | 2 134 217 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) уменьшились на 12.6%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 1 351 385 | (52.77%) | 1 347 728 | (61.75%) |
Добавочный капитал, итого | 245 000 | (9.57%) | 245 000 | (11.22%) |
Дополнительный капитал, итого | 964 578 | (37.66%) | 589 942 | (27.03%) |
Капитал (по ф.123) | 2 560 963 | (100.00%) | 2 182 670 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 2.18 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 14.1 | 14.1 | 14.1 | 14.1 | 14.7 | 19.4 | 20.2 | 22.4 | 24.0 | 26.9 | 25.4 | 23.2 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 8.3 | 8.2 | 8.2 | 8.1 | 8.9 | 9.9 | 9.2 | 12.4 | 12.7 | 15.0 | 14.1 | 14.3 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 11.7 | 11.5 | 11.5 | 11.5 | 11.2 | 12.5 | 11.7 | 14.6 | 15.0 | 17.7 | 16.7 | 16.9 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 1.03 | 1.03 | 1.03 | 1.03 | 1.54 | 1.81 | 2.04 | 2.45 | 2.56 | 2.42 | 2.43 | 2.18 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 19.1 | 20.1 | 19.8 | 19.7 | 14.6 | 20.1 | 14.6 | 10.4 | 13.8 | 13.4 | 10.4 | 11.6 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 3.5 | 3.6 | 3.2 | 3.4 | 11.5 | 15.3 | 10.9 | 8.2 | 12.6 | 12.6 | 13.2 | 18.7 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к значительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года неустойчива и имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования на последнюю рассматриваемую дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Января 2024 г.