Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
"КРАЕВОЙ КОММЕРЧЕСКИЙ СИБИРСКИЙ СОЦИАЛЬНЫЙ БАНК" ОБЩЕСТВО С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ является средним российским банком и среди них занимает 195 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Февраля 2024 г.) величина активов-нетто банка СИБСОЦБАНК составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем эти средства достаточно диверсифицированы (между юридическими и физическими лицами), а вкладывает средства в основном в кредиты, причем больше в кредиты физическим лицам (т.е. является розничным кредитным).
(по состоянию на 15 Февраля 2024 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
Эксперт РА | ruBB+ (Умеренно низкий уровень кредитоспособности) | стабильный |
За прошедший месяц рейтинги рейтинговых агентств не менялись.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 160 189 | (4.48%) | 151 321 | (4.21%) |
Корреспондентские счета | 522 478 | (14.62%) | 370 392 | (10.31%) |
Другие счета | 29 813 | (0.83%) | 30 508 | (0.85%) |
Депозиты в Банке России | 2 580 000 | (72.21%) | 2 780 780 | (77.40%) |
Кредиты банкам | 600 | (0.02%) | 600 | (0.02%) |
Ценные бумаги | 279 655 | (7.83%) | 259 361 | (7.22%) |
Потенциально ликвидные активы | 3 572 735 | (100.00%) | 3 592 962 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Другие счета, Депозиты в Банке России, Кредиты банкам, Ценные бумаги, уменьшились суммы Корреспондентские счета, в целом объем Потенциально ликвидные активы вырос за период с 3.57 до 3.59 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 35 | (0.00%) | 7 | (0.00%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 1 954 014 | (78.72%) | 1 710 500 | (80.64%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 528 047 | (21.27%) | 410 648 | (19.36%) |
Текущие обязательства | 2 482 096 | (100.00%) | 2 121 155 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства на счетах корп.клиентов, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, уменьшились суммы Прочие средства (физ. и юр. лиц), сильно уменьшились суммы Средства кредитных организаций, в целом Текущие обязательства уменьшились за период с 2.48 до 2.12 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 169.39%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (99.87%) и Н3 (116.74%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 61.1 | 70.4 | 67.0 | 77.0 | 66.6 | 56.8 | 106.9 | 67.8 | 71.5 | 117.4 | 101.9 | 99.9 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 93.5 | 100.9 | 101.0 | 119.7 | 113.7 | 112.3 | 97.3 | 107.2 | 107.1 | 104.5 | 110.4 | 116.7 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 105.8 | 127.7 | 121.0 | 167.4 | 150.4 | 148.1 | 139.7 | 144.4 | 143.9 | 139.6 | 202.7 | 169.4 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 83.6 | 79.0 | 75.3 | 73.8 | 75.6 | 78.7 | 78.8 | 85.5 | 90.0 | 95.8 | 95.9 | 100.7 |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к значительному росту, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года имеет тенденцию практически не меняться, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года имеет тенденцию к незначительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка «СИБСОЦБАНК» ООО можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 55.45% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 77.21% в общем объеме пассивов. Однако, объем доходных активов намного ниже среднего показателя по средним российским банкам (81%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 600 | (0.01%) | 600 | (0.01%) |
Ценные бумаги | 279 655 | (5.77%) | 259 361 | (5.54%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 293 965 | (6.07%) | 270 269 | (5.77%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 41 813 | (0.86%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 4 520 456 | (93.35%) | 4 421 699 | (94.45%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 3 860 510 | (79.72%) | 3 792 411 | (81.01%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 831 412 | (17.17%) | 781 746 | (16.70%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 86 836 | (1.79%) | 84 808 | (1.81%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -258 302 | (-5.33%) | -237 266 | (-5.07%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 4 842 524 | (100.00%) | 4 681 660 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы Кредиты банкам, - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, - в т.ч. корпоративные кредиты, - в т.ч. кредиты физ. лицам, сильно уменьшились суммы Участие в уставных капиталах, а общая сумма доходных активов уменьшилась на 3.3% c 4.84 до 4.68 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 32 537 | (0.48%) | 32 537 | (0.49%) |
Средства кредитных организаций | 35 | (0.00%) | 7 | (0.00%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 2 150 094 | (31.69%) | 2 100 367 | (31.45%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 196 080 | (2.89%) | 389 867 | (5.84%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 3 906 828 | (57.59%) | 3 969 659 | (59.44%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 528 047 | (7.78%) | 410 648 | (6.15%) |
Обязательства | 6 784 425 | (100.00%) | 6 678 919 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, Средства корпоративных клиентов, , сильно уменьшились суммы Средства кредитных организаций, а общая сумма процентных обязательств уменьшилась на 1.6% c 6.78 до 6.68 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка «СИБСОЦБАНК» ООО можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 1 306 270 | (76.51%) | 1 306 270 | (74.08%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 25 012 | (1.46%) | 27 919 | (1.58%) |
Резервный фонд | 22 953 | (1.34%) | 22 953 | (1.30%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 263 262 | (15.42%) | 381 427 | (21.63%) |
Чистая прибыль текущего года | 94 855 | (5.56%) | 29 815 | (1.69%) |
Балансовый капитал | 1 707 352 | (100.00%) | 1 763 384 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 3.3%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 1 567 816 | (94.62%) | 1 568 422 | (91.33%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 89 153 | (5.38%) | 148 864 | (8.67%) |
Капитал (по ф.123) | 1 656 969 | (100.00%) | 1 717 286 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 1.72 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 17.6 | 18.5 | 18.8 | 21.1 | 20.9 | 21.0 | 20.4 | 20.0 | 20.4 | 20.1 | 20.3 | 21.1 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 17.0 | 17.6 | 17.8 | 20.9 | 20.6 | 20.4 | 19.7 | 19.2 | 19.4 | 18.7 | 18.7 | 19.3 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 17.0 | 17.6 | 17.8 | 20.9 | 20.6 | 20.4 | 19.7 | 19.2 | 19.4 | 18.7 | 18.7 | 19.3 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 1.53 | 1.56 | 1.57 | 1.58 | 1.59 | 1.62 | 1.62 | 1.64 | 1.66 | 1.69 | 1.71 | 1.72 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года имеет тенденцию к незначительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 1.8 | 1.9 | 1.9 | 2.1 | 2.0 | 1.9 | 1.9 | 1.8 | 1.8 | 1.8 | 1.8 | 1.8 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 7.1 | 6.8 | 7.3 | 6.0 | 5.8 | 5.6 | 5.6 | 5.4 | 5.4 | 5.2 | 5.3 | 5.1 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Февраля 2024 г.