Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с 01 Июля 2024 г. доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Акционерное общество "Банк Русский Стандарт" является крупным российским банком и среди них занимает 33 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Июля 2024 г.) величина активов-нетто банка РУССКИЙ СТАНДАРТ составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем больше средств населения (т.е. в этом смысле является розничным клиентским), а вкладывает средства в основном в кредиты, причем больше в кредиты физическим лицам (т.е. является розничным кредитным).
Банк РУССКИЙ СТАНДАРТ - имеет право работать с негосударственными пенсионными фондами, осуществляющими обязательное пенсионное страхование, и может привлекать пенсионные накопления и накопления для жилищного обеспечения военнослужащих; в кредитную организацию назначены уполномоченные представители Банка России.
(по состоянию на 15 Июля 2024 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
Эксперт РА | ruBB- (Умеренно низкий уровень кредитоспособности) | стабильный |
За прошедший месяц рейтинги рейтинговых агентств не менялись.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 3 412 287 | (3.44%) | 2 794 444 | (3.06%) |
Корреспондентские счета | 2 763 989 | (2.79%) | 7 213 359 | (7.90%) |
Другие счета | 2 254 691 | (2.27%) | 3 416 177 | (3.74%) |
Депозиты в Банке России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредиты банкам | 8 455 705 | (8.52%) | 2 589 255 | (2.84%) |
Ценные бумаги | 82 967 943 | (83.63%) | 76 037 125 | (83.31%) |
Потенциально ликвидные активы | 99 202 615 | (100.00%) | 91 269 360 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Депозиты в Банке России, Ценные бумаги, сильно увеличились суммы Корреспондентские счета, Другие счета, уменьшились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, сильно уменьшились суммы Кредиты банкам, в целом объем Потенциально ликвидные активы уменьшился за период с 99.20 до 91.27 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 1 561 692 | (8.05%) | 19 191 640 | (52.09%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 114 781 | (0.59%) | 47 164 | (0.13%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 4 835 594 | (24.93%) | 5 913 166 | (16.05%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 12 997 188 | (67.01%) | 11 737 385 | (31.86%) |
Текущие обязательства | 19 394 474 | (100.00%) | 36 842 191 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, Прочие средства (физ. и юр. лиц), увеличились суммы Средства на счетах корп.клиентов, сильно увеличились суммы Средства кредитных организаций, сильно уменьшились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, в целом Текущие обязательства увеличились за период с 19.39 до 36.84 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 247.73%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (188.15%) и Н3 (130.86%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 53.5 | 51.1 | 104.7 | 82.5 | 69.9 | 135.7 | 115.8 | 112.3 | 117.5 | 125.6 | 132.0 | 188.1 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 82.1 | 75.1 | 233.3 | 79.7 | 74.7 | 121.4 | 84.7 | 156.3 | 120.9 | 80.6 | 78.9 | 130.9 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 264.1 | 310.0 | 485.1 | 336.2 | 293.3 | 396.3 | 189.4 | 195.8 | 409.1 | 213.9 | 212.6 | 247.7 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 29.9 | 30.6 | 31.2 | 31.3 | 31.2 | 31.6 | 31.6 | 31.6 | 31.6 | 31.9 | 31.9 | 31.0 |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года неустойчива и имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года неустойчива и имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к значительному падению, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года имеет тенденцию к значительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка АО «Банк Русский Стандарт» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 64.94% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 68.14% в общем объеме пассивов. Однако, объем доходных активов ниже среднего показателя по крупным российским банкам (84%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 8 455 705 | (4.66%) | 2 589 255 | (1.62%) |
Ценные бумаги | 82 967 943 | (45.70%) | 76 037 125 | (47.61%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 83 659 670 | (46.08%) | 76 016 535 | (47.59%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 1 182 950 | (0.65%) | 1 182 950 | (0.74%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 7 760 675 | (4.27%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 82 277 719 | (45.32%) | 81 091 337 | (50.77%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 1 826 007 | (1.01%) | 424 159 | (0.27%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 79 797 576 | (43.95%) | 80 459 001 | (50.38%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 69 680 191 | (38.38%) | 59 507 140 | (37.26%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -69 026 055 | (-38.02%) | -59 298 963 | (-37.13%) |
Производные финансовые инструменты | 85 407 | (0.05%) | 1 460 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 181 547 449 | (100.00%) | 159 719 177 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, - в т.ч. кредиты физ. лицам, сильно уменьшились суммы Кредиты банкам, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. корпоративные кредиты, а общая сумма доходных активов уменьшилась на 12.0% c 181.55 до 159.72 млрд.руб.
Доля прочих активов (например, расчетов с биржами, незавершенные расчеты, расчеты с поставщиками, расходы будущих периодов) в общей сумме активов банка РУССКИЙ СТАНДАРТ составляют 16.14%. Такая высокая доля может свидетельствовать о возможном наличии ненадежных активов, либо о специфике бизнеса.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 23 139 402 | (11.82%) | 7 037 650 | (3.43%) |
Средства кредитных организаций | 1 561 692 | (0.80%) | 19 191 640 | (9.35%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 114 781 | (0.06%) | 47 164 | (0.02%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 685 | (0.00%) | 16 848 854 | (8.21%) |
Средства корпоративных клиентов | 4 847 369 | (2.48%) | 5 980 221 | (2.91%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 11 775 | (0.01%) | 67 055 | (0.03%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 120 684 904 | (61.65%) | 113 387 965 | (55.23%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 12 997 188 | (6.64%) | 11 737 385 | (5.72%) |
Обязательства | 195 766 291 | (100.00%) | 205 291 725 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы , увеличились суммы Средства корпоративных клиентов, сильно увеличились суммы Средства кредитных организаций, сильно уменьшились суммы Кредиты от Банка России, а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 4.9% c 195.77 до 205.29 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка АО «Банк Русский Стандарт» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 1 396 333 | (3.36%) | 1 396 333 | (3.43%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 6 894 699 | (16.58%) | 7 035 969 | (17.30%) |
Резервный фонд | 190 932 | (0.46%) | 190 932 | (0.47%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 30 137 548 | (72.48%) | 23 086 012 | (56.77%) |
Чистая прибыль текущего года | 3 262 010 | (7.85%) | 9 288 437 | (22.84%) |
Балансовый капитал | 41 579 478 | (100.00%) | 40 667 385 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) уменьшились на 2.2%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 22 527 259 | (74.20%) | 27 635 413 | (84.62%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 7 831 488 | (25.80%) | 5 021 192 | (15.38%) |
Капитал (по ф.123) | 30 358 747 | (100.00%) | 32 656 605 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 32.66 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 13.0 | 12.6 | 12.2 | 12.4 | 12.6 | 12.3 | 12.4 | 12.5 | 12.3 | 12.2 | 12.5 | 13.7 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 10.8 | 10.5 | 10.2 | 10.4 | 10.7 | 10.3 | 10.1 | 9.9 | 9.7 | 9.7 | 9.9 | 11.7 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 10.8 | 10.5 | 10.2 | 10.4 | 10.7 | 10.3 | 10.1 | 9.9 | 9.7 | 9.7 | 9.9 | 11.7 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 30.56 | 30.45 | 30.57 | 31.18 | 31.45 | 30.90 | 30.61 | 30.25 | 30.45 | 30.05 | 30.82 | 32.66 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1, а также сумма капитала в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию практически не меняться.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 41.9 | 41.2 | 40.9 | 43.9 | 43.5 | 43.3 | 43.2 | 43.4 | 43.1 | 42.6 | 41.9 | 41.6 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 41.9 | 41.2 | 40.9 | 43.8 | 43.4 | 43.1 | 43.1 | 43.1 | 42.8 | 42.3 | 41.5 | 41.5 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию практически не меняться, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию практически не меняться, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату намного выше среднего показателя по российским банкам (около 4-5%). Точнее даже можно сказать, что банка РУССКИЙ СТАНДАРТ практически потерял большую часть своих кредитов.
Уровень резервирования на последнюю рассматриваемую дату намного выше среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Июля 2024 г.