Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с 01 Июля 2024 г. доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Акционерный инвестиционный коммерческий банк "Енисейский объединенный банк" (акционерное общество) является небольшим российским банком и среди них занимает 212 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Июля 2024 г.) величина активов-нетто банка ЕНИСЕЙСКИЙ ОБЪЕДИНЕННЫЙ БАНК составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем эти средства достаточно диверсифицированы (между юридическими и физическими лицами), а вкладывает средства в основном в кредиты, причем больше в кредиты физическим лицам (т.е. является розничным кредитным).
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 425 075 | (15.60%) | 445 697 | (23.46%) |
Корреспондентские счета | 242 430 | (8.90%) | 262 250 | (13.80%) |
Другие счета | 33 159 | (1.22%) | 53 068 | (2.79%) |
Депозиты в Банке России | 1 320 000 | (48.44%) | 950 000 | (50.00%) |
Кредиты банкам | 302 100 | (11.09%) | 2 100 | (0.11%) |
Ценные бумаги | 402 385 | (14.77%) | 186 880 | (9.84%) |
Потенциально ликвидные активы | 2 725 149 | (100.00%) | 1 899 995 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Корреспондентские счета, сильно увеличились суммы Другие счета, уменьшились суммы Депозиты в Банке России, сильно уменьшились суммы Кредиты банкам, Ценные бумаги, в целом объем Потенциально ликвидные активы уменьшился за период с 2.73 до 1.90 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 6 045 | (0.17%) | 32 420 | (0.94%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 1 695 628 | (47.02%) | 1 392 332 | (40.53%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 1 904 191 | (52.81%) | 2 010 515 | (58.53%) |
Текущие обязательства | 3 605 864 | (100.00%) | 3 435 267 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, Прочие средства (физ. и юр. лиц), сильно увеличились суммы Средства кредитных организаций, уменьшились суммы Средства на счетах корп.клиентов, в целом Текущие обязательства уменьшились за период с 3.61 до 3.44 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 55.31%, что означает недостаточный запас прочности для преодоления возможного оттока клиентов.
Рассмотрим норматив текущей (Н3) ликвидности, минимальное значение которого установлено 50%. Тут мы видим, что норматив Н3 сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 102.4 | 101.3 | 82.7 | 77.1 | 81.6 | 84.9 | 109.2 | 100.5 | 92.5 | 88.0 | 90.4 | 80.0 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 74.5 | 71.3 | 55.6 | 54.6 | 58.2 | 64.2 | 63.5 | 61.8 | 55.4 | 57.9 | 66.0 | 55.3 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 , сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года имеет тенденцию к незначительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка АО АИКБ «Енисейский объединенный банк» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 68.82% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 88.27% в общем объеме пассивов. Однако, объем доходных активов ниже среднего показателя по небольшим российским банкам (77%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 302 100 | (6.75%) | 2 100 | (0.05%) |
Ценные бумаги | 402 385 | (9.00%) | 186 880 | (4.02%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 402 385 | (9.00%) | 187 847 | (4.04%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 3 768 804 | (84.25%) | 4 461 281 | (95.94%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 2 977 120 | (66.55%) | 3 753 529 | (80.72%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 918 156 | (20.53%) | 852 999 | (18.34%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 42 290 | (0.95%) | 58 164 | (1.25%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -168 762 | (-3.77%) | -203 411 | (-4.37%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 4 473 289 | (100.00%) | 4 650 261 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. кредиты физ. лицам, увеличились суммы - в т.ч. корпоративные кредиты, сильно уменьшились суммы Кредиты банкам, - в т.ч. долговые ценные бумаги, а общая сумма доходных активов увеличилась на 4.0% c 4.47 до 4.65 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 8 762 | (0.14%) | 4 000 | (0.07%) |
Средства кредитных организаций | 6 045 | (0.10%) | 32 420 | (0.53%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 561 | (0.01%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 1 859 098 | (29.47%) | 1 705 322 | (27.89%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 163 470 | (2.59%) | 312 990 | (5.12%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 2 360 173 | (37.42%) | 2 203 993 | (36.04%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 1 904 191 | (30.19%) | 2 010 515 | (32.88%) |
Обязательства | 6 307 981 | (100.00%) | 6 114 656 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Средства корпоративных клиентов, , сильно увеличились суммы Средства кредитных организаций, сильно уменьшились суммы Кредиты от Банка России, а общая сумма процентных обязательств уменьшилась на 3.1% c 6.31 до 6.11 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка АО АИКБ «Енисейский объединенный банк» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 427 840 | (71.16%) | 427 840 | (66.55%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Резервный фонд | 33 744 | (5.61%) | 33 744 | (5.25%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 101 753 | (16.92%) | 168 901 | (26.27%) |
Чистая прибыль текущего года | 37 924 | (6.31%) | 12 394 | (1.93%) |
Балансовый капитал | 601 261 | (100.00%) | 642 879 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 6.9%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 546 105 | (90.06%) | 578 313 | (92.95%) |
Добавочный капитал, итого | 25 500 | (4.21%) | 25 500 | (4.10%) |
Дополнительный капитал, итого | 34 769 | (5.73%) | 18 331 | (2.95%) |
Капитал (по ф.123) | 606 374 | (100.00%) | 622 144 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 0.62 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 11.6 | 10.8 | 11.9 | 11.6 | 10.9 | 12.1 | 12.7 | 12.0 | 10.4 | 11.0 | 11.9 | 11.7 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 10.6 | 9.9 | 10.9 | 10.4 | 9.7 | 10.3 | 10.9 | 10.5 | 9.2 | 9.7 | 11.5 | 11.3 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 0.59 | 0.59 | 0.59 | 0.60 | 0.61 | 0.64 | 0.63 | 0.62 | 0.53 | 0.55 | 0.63 | 0.62 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года имеет тенденцию практически не меняться, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию к незначительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 0.5 | 0.4 | 0.8 | 0.9 | 0.3 | 0.4 | 0.4 | 2.4 | 2.8 | 2.9 | 0.5 | 1.2 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 3.5 | 2.8 | 4.3 | 4.5 | 4.1 | 4.7 | 5.8 | 5.2 | 8.7 | 8.7 | 4.0 | 4.4 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года неустойчива и имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к значительному падению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года неустойчива и имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Июля 2024 г.