Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Общество с ограниченной ответственностью "Земский банк" является средним российским банком и среди них занимает 199 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Февраля 2024 г.) величина активов-нетто банка ЗЕМСКИЙ БАНК составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем больше средств населения (т.е. в этом смысле является розничным клиентским).
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 241 877 | (19.74%) | 217 385 | (15.78%) |
Корреспондентские счета | 256 764 | (20.96%) | 239 719 | (17.41%) |
Другие счета | 42 591 | (3.48%) | 48 875 | (3.55%) |
Депозиты в Банке России | 470 000 | (38.37%) | 660 000 | (47.92%) |
Кредиты банкам | 3 574 | (0.29%) | 3 574 | (0.26%) |
Ценные бумаги | 210 215 | (17.16%) | 207 687 | (15.08%) |
Потенциально ликвидные активы | 1 225 021 | (100.00%) | 1 377 240 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Корреспондентские счета, Другие счета, Кредиты банкам, Ценные бумаги, увеличились суммы Депозиты в Банке России, в целом объем Потенциально ликвидные активы вырос за период с 1.23 до 1.38 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 1 595 | (0.23%) | 2 747 | (0.56%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 208 | (0.03%) | 1 116 | (0.23%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 475 213 | (69.92%) | 260 386 | (53.36%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 202 839 | (29.84%) | 224 870 | (46.08%) |
Текущие обязательства | 679 647 | (100.00%) | 488 003 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, Прочие средства (физ. и юр. лиц), сильно увеличились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства кредитных организаций, сильно уменьшились суммы Средства на счетах корп.клиентов, в целом Текущие обязательства уменьшились за период с 0.68 до 0.49 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 282.22%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (119.24%) и Н3 (118.61%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 112.7 | 83.7 | 110.3 | 77.7 | 91.1 | 77.9 | 86.7 | 109.0 | 98.3 | 169.8 | 66.7 | 119.2 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 97.1 | 108.4 | 110.4 | 120.0 | 85.2 | 100.2 | 68.0 | 86.5 | 98.2 | 110.8 | 117.8 | 118.6 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 210.7 | 183.8 | 207.7 | 256.8 | 252.6 | 181.1 | 166.7 | 186.8 | 180.2 | 284.8 | 246.2 | 282.2 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 67.0 | 53.7 | 52.7 | 68.3 | 69.1 | 66.0 | 69.7 | 86.6 | 101.9 | 80.7 | 72.0 | 70.6 |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к увеличению, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года имеет тенденцию практически не меняться, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к значительному росту, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года имеет тенденцию к незначительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к значительному росту.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка ООО «Земский банк» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 75.59% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 81.95% в общем объеме пассивов. Объем доходных активов примерно соответствует среднему показателю по средним российским банкам (81%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 3 574 | (0.06%) | 3 574 | (0.06%) |
Ценные бумаги | 210 215 | (3.57%) | 207 687 | (3.57%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 210 215 | (3.57%) | 207 687 | (3.57%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 5 669 204 | (96.37%) | 5 612 344 | (96.37%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 5 187 611 | (88.18%) | 5 064 595 | (86.97%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 582 518 | (9.90%) | 664 895 | (11.42%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 4 655 | (0.08%) | 4 489 | (0.08%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -105 580 | (-1.79%) | -121 635 | (-2.09%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 5 882 993 | (100.00%) | 5 823 605 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы Кредиты банкам, - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. корпоративные кредиты, - в т.ч. кредиты физ. лицам, а общая сумма доходных активов уменьшилась на 1.0% c 5.88 до 5.82 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 1 595 | (0.02%) | 2 747 | (0.04%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 208 | (0.00%) | 1 116 | (0.02%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 481 713 | (7.07%) | 270 886 | (3.94%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 6 500 | (0.10%) | 10 500 | (0.15%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 5 542 162 | (81.31%) | 5 784 388 | (84.18%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 202 839 | (2.98%) | 224 870 | (3.27%) |
Обязательства | 6 816 504 | (100.00%) | 6 871 836 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, , сильно увеличились суммы Средства кредитных организаций, сильно уменьшились суммы Средства корпоративных клиентов, а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 0.8% c 6.82 до 6.87 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка ООО «Земский банк» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 265 000 | (32.86%) | 265 000 | (31.85%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 272 730 | (33.82%) | 272 730 | (32.78%) |
Резервный фонд | 53 326 | (6.61%) | 53 326 | (6.41%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 188 675 | (23.40%) | 244 255 | (29.36%) |
Чистая прибыль текущего года | 40 336 | (5.00%) | 10 649 | (1.28%) |
Балансовый капитал | 806 439 | (100.00%) | 832 061 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 3.2%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 612 318 | (60.19%) | 612 423 | (59.92%) |
Добавочный капитал, итого | 287 937 | (28.30%) | 287 937 | (28.17%) |
Дополнительный капитал, итого | 117 044 | (11.51%) | 121 773 | (11.91%) |
Капитал (по ф.123) | 1 017 299 | (100.00%) | 1 022 133 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 1.02 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 16.6 | 17.2 | 17.2 | 15.0 | 14.4 | 14.1 | 13.6 | 13.9 | 13.4 | 13.9 | 13.7 | 13.5 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 10.4 | 10.8 | 10.7 | 9.2 | 8.8 | 8.6 | 8.3 | 8.3 | 8.2 | 8.5 | 8.2 | 8.2 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 15.1 | 15.6 | 15.5 | 13.5 | 12.9 | 12.7 | 12.2 | 12.3 | 12.0 | 12.5 | 12.1 | 12.0 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 1.03 | 1.04 | 1.04 | 1.01 | 1.02 | 1.01 | 1.02 | 1.03 | 1.02 | 1.02 | 1.03 | 1.02 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться, а сумма капитала в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию практически не меняться.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 1.2 | 1.3 | 1.2 | 0.4 | 0.3 | 0.3 | 0.1 | 0.1 | 0.1 | 0.1 | 0.1 | 0.1 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 5.6 | 5.4 | 5.3 | 1.8 | 1.8 | 1.8 | 1.6 | 1.6 | 1.8 | 2.0 | 1.9 | 2.1 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года неустойчива и имеет тенденцию к значительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года неустойчива и имеет тенденцию к значительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Февраля 2024 г.