Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Общество с ограниченной ответственностью "Коммерческий банк внешнеторгового финансирования" является небольшим российским банком и среди них занимает 323 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Января 2024 г.) величина активов-нетто банка ВНЕШФИНБАНК составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем больше средств населения (т.е. в этом смысле является розничным клиентским).
(по состоянию на 15 Января 2024 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
Эксперт РА | ruB+ (Низкий уровень кредитоспособности) | стабильный |
За прошедший месяц рейтинги рейтинговых агентств не менялись.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 225 057 | (34.60%) | 146 354 | (37.54%) |
Корреспондентские счета | 34 022 | (5.23%) | 31 931 | (8.19%) |
Другие счета | 70 985 | (10.91%) | 57 358 | (14.71%) |
Депозиты в Банке России | 285 000 | (43.82%) | 115 000 | (29.50%) |
Кредиты банкам | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Ценные бумаги | 35 346 | (5.43%) | 39 177 | (10.05%) |
Потенциально ликвидные активы | 650 410 | (100.00%) | 389 820 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Корреспондентские счета, Кредиты банкам, Ценные бумаги, уменьшились суммы Другие счета, сильно уменьшились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Депозиты в Банке России, в целом объем Потенциально ликвидные активы уменьшился за период с 0.65 до 0.39 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 353 | (0.13%) | 350 | (0.15%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 217 263 | (77.24%) | 160 381 | (70.61%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 63 661 | (22.63%) | 66 417 | (29.24%) |
Текущие обязательства | 281 277 | (100.00%) | 227 148 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства кредитных организаций, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, Прочие средства (физ. и юр. лиц), уменьшились суммы Средства на счетах корп.клиентов, в целом Текущие обязательства уменьшились за период с 0.28 до 0.23 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 171.61%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (70.76%) и Н3 (59.68%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 132.7 | 134.2 | 109.1 | 188.1 | 184.1 | 153.3 | 167.7 | 169.1 | 158.2 | 188.8 | 86.9 | 70.8 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 193.7 | 196.1 | 132.8 | 130.3 | 96.6 | 100.7 | 100.0 | 83.3 | 95.4 | 102.0 | 61.1 | 59.7 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 129.8 | 122.7 | 140.9 | 149.5 | 227.8 | 208.5 | 227.2 | 288.8 | 231.2 | 282.4 | 157.9 | 171.6 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 7.5 | 5.8 | 0.3 | 0.4 | 1.9 | 2.9 | 2.8 | 3.3 | 3.0 | 2.0 | 0.3 | 0.3 |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к значительному падению, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года неустойчива и имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к значительному падению, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка ООО КБ «ВНЕШФИНБАНК» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 5.78% в общем объеме активов, в то же время объем процентных обязательств составляет 41.34% в общем объеме пассивов. Мы видим, что тут есть некоторый дисбаланс в том, что процентные обязательства вкладываются в непроцентные активы. Однако, объем доходных активов намного ниже среднего показателя по небольшим российским банкам (77%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Ценные бумаги | 35 346 | (24.45%) | 39 177 | (29.74%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 53 019 | (36.68%) | 46 054 | (34.96%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 109 190 | (75.55%) | 92 556 | (70.26%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 20 285 | (14.03%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 103 440 | (71.57%) | 106 353 | (80.73%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 87 061 | (60.23%) | 93 158 | (70.72%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -101 596 | (-70.29%) | -106 955 | (-81.19%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 144 536 | (100.00%) | 131 733 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы Кредиты банкам, - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. кредиты физ. лицам, сильно уменьшились суммы - в т.ч. корпоративные кредиты, а общая сумма доходных активов уменьшилась на 8.9% c 0.14 до 0.13 млрд.руб.
Доля прочих активов (например, расчетов с биржами, незавершенные расчеты, расчеты с поставщиками, расходы будущих периодов) в общей сумме активов банка ВНЕШФИНБАНК составляют 73.85%. Такая высокая доля может свидетельствовать о возможном наличии ненадежных активов, либо о специфике бизнеса.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 353 | (0.02%) | 350 | (0.02%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 353 | (0.02%) | 350 | (0.02%) |
Средства корпоративных клиентов | 256 363 | (16.89%) | 212 784 | (14.87%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 39 100 | (2.58%) | 52 403 | (3.66%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 663 082 | (43.68%) | 653 622 | (45.67%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 63 661 | (4.19%) | 66 417 | (4.64%) |
Обязательства | 1 517 887 | (100.00%) | 1 431 284 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, Средства кредитных организаций, , уменьшились суммы Средства корпоративных клиентов, а общая сумма процентных обязательств уменьшилась на 5.7% c 1.52 до 1.43 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка ООО КБ «ВНЕШФИНБАНК» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 200 000 | (21.08%) | 200 000 | (23.11%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Резервный фонд | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 735 101 | (77.49%) | 550 101 | (63.57%) |
Чистая прибыль текущего года | 13 575 | (1.43%) | 115 261 | (13.32%) |
Балансовый капитал | 948 676 | (100.00%) | 865 362 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) уменьшились на 8.8%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 832 449 | (71.12%) | 647 471 | (58.97%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 338 037 | (28.88%) | 450 411 | (41.03%) |
Капитал (по ф.123) | 1 170 486 | (100.00%) | 1 097 882 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 1.10 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 24.6 | 26.2 | 25.9 | 29.0 | 30.8 | 28.9 | 28.8 | 28.6 | 29.0 | 29.9 | 25.4 | 27.1 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 16.9 | 16.2 | 16.1 | 17.6 | 23.3 | 21.5 | 21.4 | 20.6 | 20.6 | 21.0 | 15.4 | 16.0 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 16.9 | 16.2 | 16.1 | 17.6 | 23.3 | 21.5 | 21.4 | 20.6 | 20.6 | 21.0 | 15.4 | 16.0 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 1.02 | 1.14 | 1.11 | 1.12 | 1.13 | 1.12 | 1.12 | 1.17 | 1.17 | 1.18 | 1.06 | 1.10 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года довольно велика и имеет тенденцию к незначительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию к незначительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 13.3 | 14.2 | 38.4 | 32.5 | 45.7 | 41.7 | 46.7 | 35.3 | 41.3 | 49.8 | 39.8 | 46.7 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 8.5 | 6.9 | 5.0 | 5.6 | 53.1 | 49.4 | 55.1 | 42.0 | 48.2 | 57.5 | 45.9 | 53.6 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года и последнего полугодия неустойчива и имеет тенденцию к увеличению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года неустойчива и имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату намного выше среднего показателя по российским банкам (около 4-5%). Точнее даже можно сказать, что банка ВНЕШФИНБАНК практически потерял большую часть своих кредитов.
Уровень резервирования на последнюю рассматриваемую дату намного выше среднего показателя по российским банкам (около 13-14%). Точнее даже можно сказать, что у банка ВНЕШФИНБАНК имеется огромное количество плохих кредитов.
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Января 2024 г.