Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Акционерное общество коммерческий банк "ВАКОБАНК" является небольшим российским банком и среди них занимает 289 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Февраля 2024 г.) величина активов-нетто банка ВАКОБАНК составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем эти средства достаточно диверсифицированы (между юридическими и физическими лицами), а вкладывает средства в основном в кредиты, причем больше в кредиты физическим лицам (т.е. является розничным кредитным).
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 16 168 | (1.05%) | 10 896 | (0.70%) |
Корреспондентские счета | 22 219 | (1.44%) | 11 576 | (0.74%) |
Другие счета | 657 | (0.04%) | 657 | (0.04%) |
Депозиты в Банке России | 1 495 000 | (97.20%) | 1 531 540 | (98.25%) |
Кредиты банкам | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Ценные бумаги | 4 044 | (0.26%) | 4 128 | (0.26%) |
Потенциально ликвидные активы | 1 538 088 | (100.00%) | 1 558 797 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Другие счета, Депозиты в Банке России, Кредиты банкам, Ценные бумаги, уменьшились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, сильно уменьшились суммы Корреспондентские счета, в целом объем Потенциально ликвидные активы вырос за период с 1.54 до 1.56 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 19 | (0.00%) | 16 | (0.00%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 19 | (0.00%) | 16 | (0.00%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 384 271 | (69.72%) | 396 604 | (76.44%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 166 847 | (30.27%) | 122 208 | (23.55%) |
Текущие обязательства | 551 137 | (100.00%) | 518 828 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства кредитных организаций, Средства на счетах корп.клиентов, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, уменьшились суммы Прочие средства (физ. и юр. лиц), в целом Текущие обязательства уменьшились за период с 0.55 до 0.52 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 300.45%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим норматив текущей (Н3) ликвидности, минимальное значение которого установлено 50%. Тут мы видим, что норматив Н3 сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 243.2 | 214.1 | 207.7 | 186.2 | 203.1 | 146.9 | 202.8 | 194.5 | 205.8 | 218.8 | 217.6 | 186.5 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 176.5 | 164.3 | 173.1 | 276.8 | 321.8 | 223.3 | 285.0 | 262.7 | 279.1 | 292.9 | 290.1 | 300.4 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 , сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года имеет тенденцию практически не меняться, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка АО КБ «ВАКОБАНК» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 8.69% в общем объеме активов, в то же время объем процентных обязательств составляет 59.62% в общем объеме пассивов. Мы видим, что тут есть некоторый дисбаланс в том, что процентные обязательства вкладываются в непроцентные активы. Однако, объем доходных активов намного ниже среднего показателя по небольшим российским банкам (77%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Ценные бумаги | 4 044 | (2.40%) | 4 128 | (2.73%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 4 044 | (2.40%) | 4 128 | (2.73%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 164 295 | (97.60%) | 147 181 | (97.27%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 215 900 | (128.25%) | 175 332 | (115.88%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 32 858 | (19.52%) | 41 398 | (27.36%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 14 287 | (8.49%) | 14 216 | (9.40%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -98 750 | (-58.66%) | -83 765 | (-55.36%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 168 339 | (100.00%) | 151 309 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы Кредиты банкам, - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, увеличились суммы - в т.ч. кредиты физ. лицам, уменьшились суммы - в т.ч. корпоративные кредиты, а общая сумма доходных активов уменьшилась на 10.1% c 0.17 до 0.15 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 19 | (0.00%) | 16 | (0.00%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 19 | (0.00%) | 16 | (0.00%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 384 271 | (35.10%) | 396 604 | (37.39%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 526 169 | (48.06%) | 519 091 | (48.93%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 166 847 | (15.24%) | 122 208 | (11.52%) |
Обязательства | 1 094 779 | (100.00%) | 1 060 835 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, Средства кредитных организаций, Средства корпоративных клиентов, , а общая сумма процентных обязательств уменьшилась на 3.1% c 1.09 до 1.06 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка АО КБ «ВАКОБАНК» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 123 500 | (19.14%) | 123 500 | (18.16%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 31 317 | (4.85%) | 31 317 | (4.60%) |
Резервный фонд | 6 175 | (0.96%) | 6 175 | (0.91%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 443 682 | (68.76%) | 507 661 | (74.65%) |
Чистая прибыль текущего года | 48 259 | (7.48%) | 19 121 | (2.81%) |
Балансовый капитал | 645 249 | (100.00%) | 680 090 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 5.4%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 548 979 | (87.52%) | 548 979 | (81.66%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 78 296 | (12.48%) | 123 302 | (18.34%) |
Капитал (по ф.123) | 627 275 | (100.00%) | 672 281 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 0.67 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 114.8 | 115.3 | 117.5 | 131.5 | 142.1 | 145.0 | 151.5 | 154.0 | 162.5 | 161.9 | 145.8 | 162.4 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 108.9 | 108.8 | 109.9 | 133.4 | 142.4 | 145.9 | 150.4 | 151.0 | 154.7 | 152.0 | 133.8 | 143.5 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 0.53 | 0.53 | 0.54 | 0.58 | 0.59 | 0.59 | 0.60 | 0.61 | 0.63 | 0.64 | 0.64 | 0.67 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года и последнего полугодия довольно велика и имеет тенденцию к увеличению, а сумма капитала в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к увеличению.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 5.4 | 5.4 | 5.4 | 4.3 | 4.9 | 4.7 | 5.2 | 5.0 | 5.4 | 5.3 | 5.0 | 6.2 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 47.7 | 48.1 | 48.1 | 34.1 | 35.4 | 35.6 | 36.6 | 36.9 | 37.5 | 36.8 | 35.0 | 36.3 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию практически не меняться. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования на последнюю рассматриваемую дату намного выше среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Февраля 2024 г.