Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Акционерное общество "Свой Банк" является небольшим российским банком и среди них занимает 201 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Февраля 2024 г.) величина активов-нетто банка СВОЙ БАНК составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем больше средств населения (т.е. в этом смысле является розничным клиентским), а вкладывает средства в основном в кредиты, причем больше в кредиты физическим лицам (т.е. является розничным кредитным).
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 60 602 | (4.74%) | 46 602 | (2.35%) |
Корреспондентские счета | 22 181 | (1.74%) | 59 570 | (3.00%) |
Другие счета | 47 936 | (3.75%) | 117 463 | (5.92%) |
Депозиты в Банке России | 1 147 000 | (89.77%) | 1 760 000 | (88.73%) |
Кредиты банкам | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Потенциально ликвидные активы | 1 277 719 | (100.00%) | 1 983 635 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Кредиты банкам, Ценные бумаги, сильно увеличились суммы Корреспондентские счета, Другие счета, Депозиты в Банке России, уменьшились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, в целом объем Потенциально ликвидные активы вырос за период с 1.28 до 1.98 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 5 840 | (1.01%) | 53 603 | (8.63%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 60 | (0.01%) | 60 | (0.01%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 298 003 | (51.67%) | 282 667 | (45.50%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 272 929 | (47.32%) | 284 942 | (45.87%) |
Текущие обязательства | 576 772 | (100.00%) | 621 212 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства на счетах корп.клиентов, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, Прочие средства (физ. и юр. лиц), сильно увеличились суммы Средства кредитных организаций, в целом Текущие обязательства увеличились за период с 0.58 до 0.62 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 319.32%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим норматив текущей (Н3) ликвидности, минимальное значение которого установлено 50%. Тут мы видим, что норматив Н3 сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 159.2 | 169.2 | 164.6 | 129.7 | 190.6 | 114.3 | 93.6 | 144.9 | 153.7 | 60.3 | 208.0 | 441.1 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 250.1 | 268.8 | 289.4 | 283.3 | 351.0 | 162.4 | 130.6 | 255.3 | 221.5 | 127.1 | 319.0 | 319.3 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 , сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года неустойчива и имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к значительному росту, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к значительному росту.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка АО «Свой Банк» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 70.12% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 81.25% в общем объеме пассивов. Однако, объем доходных активов ниже среднего показателя по небольшим российским банкам (77%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 3 680 111 | (100.00%) | 5 492 042 | (100.00%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 1 527 674 | (41.51%) | 2 620 662 | (47.72%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 2 237 748 | (60.81%) | 2 983 706 | (54.33%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 2 311 | (0.06%) | 13 830 | (0.25%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -87 622 | (-2.38%) | -126 156 | (-2.30%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 3 680 111 | (100.00%) | 5 492 042 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы Кредиты банкам, - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, увеличились суммы - в т.ч. кредиты физ. лицам, сильно увеличились суммы - в т.ч. корпоративные кредиты, а общая сумма доходных активов увеличилась на 49.2% c 3.68 до 5.49 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 5 840 | (0.16%) | 53 603 | (0.82%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 60 | (0.00%) | 60 | (0.00%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 408 391 | (11.12%) | 1 295 809 | (19.93%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 110 388 | (3.01%) | 1 013 142 | (15.58%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 2 880 897 | (78.47%) | 4 718 728 | (72.56%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 272 929 | (7.43%) | 284 942 | (4.38%) |
Обязательства | 3 671 327 | (100.00%) | 6 502 957 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, , сильно увеличились суммы Средства кредитных организаций, Средства корпоративных клиентов, а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 77.1% c 3.67 до 6.50 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка АО «Свой Банк» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 217 956 | (13.98%) | 217 956 | (16.40%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 1 150 000 | (73.79%) | 950 000 | (71.49%) |
Резервный фонд | 17 714 | (1.14%) | 17 714 | (1.33%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 161 116 | (10.34%) | 136 032 | (10.24%) |
Чистая прибыль текущего года | 11 745 | (0.75%) | 7 154 | (0.54%) |
Балансовый капитал | 1 558 531 | (100.00%) | 1 328 856 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) уменьшились на 14.7%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 987 594 | (77.71%) | 979 179 | (79.97%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 283 301 | (22.29%) | 245 260 | (20.03%) |
Капитал (по ф.123) | 1 270 895 | (100.00%) | 1 224 439 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 1.22 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 20.4 | 21.5 | 21.7 | 17.0 | 40.0 | 33.2 | 38.9 | 35.0 | 29.0 | 25.4 | 21.9 | 20.1 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 19.0 | 19.7 | 19.9 | 17.0 | 14.0 | 11.5 | 10.3 | 26.9 | 22.6 | 19.8 | 17.0 | 16.0 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 0.33 | 0.33 | 0.33 | 0.35 | 1.00 | 1.00 | 1.30 | 1.29 | 1.27 | 1.26 | 1.26 | 1.22 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к значительному падению, а сумма капитала в течение года неустойчива и имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 5.5 | 5.3 | 5.2 | 0.3 | 0.1 | 0.1 | 0.1 | 0.0 | 0.1 | 0.1 | 0.1 | 0.2 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 21.1 | 21.7 | 21.6 | 4.6 | 2.3 | 2.0 | 2.0 | 2.1 | 2.3 | 2.5 | 2.0 | 2.2 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года неустойчива и имеет тенденцию к значительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к значительному росту. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года неустойчива и имеет тенденцию к значительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Февраля 2024 г.