Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Публичное акционерное общество Инвестиционно-коммерческий промышленно-строительный банк "Ставрополье" является средним российским банком и среди них занимает 190 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Февраля 2024 г.) величина активов-нетто банка СТАВРОПОЛЬПРОМСТРОЙБАНК составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем эти средства достаточно диверсифицированы (между юридическими и физическими лицами), а вкладывает средства в основном в кредиты.
(по состоянию на 15 Февраля 2024 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
Эксперт РА | ruB (Низкий уровень кредитоспособности) | стабильный |
За прошедший месяц рейтинги рейтинговых агентств не менялись.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 256 530 | (5.53%) | 250 765 | (5.71%) |
Корреспондентские счета | 113 913 | (2.45%) | 124 753 | (2.84%) |
Другие счета | 28 177 | (0.61%) | 24 579 | (0.56%) |
Депозиты в Банке России | 2 215 000 | (47.73%) | 1 900 000 | (43.24%) |
Кредиты банкам | 1 738 345 | (37.46%) | 1 798 087 | (40.92%) |
Ценные бумаги | 288 425 | (6.22%) | 295 649 | (6.73%) |
Потенциально ликвидные активы | 4 640 390 | (100.00%) | 4 393 833 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Корреспондентские счета, Другие счета, Депозиты в Банке России, Кредиты банкам, Ценные бумаги, в целом объем Потенциально ликвидные активы уменьшился за период с 4.64 до 4.39 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 15 595 | (0.53%) | 11 066 | (0.41%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 1 184 | (0.04%) | 1 277 | (0.05%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 1 676 676 | (57.52%) | 1 504 324 | (55.63%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 1 222 827 | (41.95%) | 1 188 615 | (43.96%) |
Текущие обязательства | 2 915 098 | (100.00%) | 2 704 005 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства на счетах корп.клиентов, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, Прочие средства (физ. и юр. лиц), уменьшились суммы Средства кредитных организаций, в целом Текущие обязательства уменьшились за период с 2.92 до 2.70 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 162.49%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим норматив текущей (Н3) ликвидности, минимальное значение которого установлено 50%. Тут мы видим, что норматив Н3 сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 198.8 | 250.1 | 334.5 | 336.0 | 411.0 | 272.2 | 267.4 | 292.6 | 429.6 | 299.5 | 379.6 | 402.1 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 88.4 | 101.5 | 96.8 | 143.0 | 141.7 | 141.6 | 154.2 | 151.7 | 159.2 | 152.6 | 164.5 | 162.5 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Анализ динамики: сумма норматива текущей ликвидности Н3 и отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к увеличению, а сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 .
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка ПАО Ставропольпромстройбанк можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 58.36% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 84.03% в общем объеме пассивов. Однако, объем доходных активов ниже среднего показателя по средним российским банкам (81%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 1 738 345 | (36.71%) | 1 798 087 | (38.17%) |
Ценные бумаги | 288 425 | (6.09%) | 295 649 | (6.28%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 307 869 | (6.50%) | 309 036 | (6.56%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 2 707 938 | (57.19%) | 2 617 209 | (55.56%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 2 507 588 | (52.96%) | 2 443 493 | (51.87%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 420 138 | (8.87%) | 424 571 | (9.01%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 331 961 | (7.01%) | 327 962 | (6.96%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -551 749 | (-11.65%) | -578 817 | (-12.29%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 4 734 708 | (100.00%) | 4 710 945 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы Кредиты банкам, - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. корпоративные кредиты, - в т.ч. кредиты физ. лицам, а общая сумма доходных активов уменьшилась на 0.5% c 4.73 до 4.71 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 15 595 | (0.21%) | 11 066 | (0.15%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 1 184 | (0.02%) | 1 277 | (0.02%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 3 299 016 | (43.79%) | 2 890 324 | (40.46%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 1 622 340 | (21.54%) | 1 386 000 | (19.40%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 2 510 283 | (33.32%) | 2 593 653 | (36.31%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 1 222 827 | (16.23%) | 1 188 615 | (16.64%) |
Обязательства | 7 533 184 | (100.00%) | 7 143 575 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, Средства корпоративных клиентов, , уменьшились суммы Средства кредитных организаций, а общая сумма процентных обязательств уменьшилась на 5.2% c 7.53 до 7.14 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка ПАО Ставропольпромстройбанк можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 582 000 | (64.97%) | 582 000 | (62.68%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 399 890 | (44.64%) | 403 700 | (43.48%) |
Резервный фонд | 1 500 | (0.17%) | 1 500 | (0.16%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 0 | (0.00%) | 10 008 | (1.08%) |
Чистая прибыль текущего года | -12 020 | (-1.34%) | 6 937 | (0.75%) |
Балансовый капитал | 895 797 | (100.00%) | 928 572 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 3.7%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 491 488 | (60.25%) | 492 966 | (57.48%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 324 317 | (39.75%) | 364 727 | (42.52%) |
Капитал (по ф.123) | 815 805 | (100.00%) | 857 693 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 0.86 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 15.2 | 15.0 | 15.5 | 14.7 | 14.3 | 14.9 | 14.4 | 14.6 | 14.7 | 15.1 | 16.0 | 15.7 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 10.0 | 10.0 | 10.1 | 9.5 | 9.2 | 9.7 | 9.3 | 9.5 | 9.6 | 9.7 | 10.0 | 9.7 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 0.82 | 0.83 | 0.84 | 0.80 | 0.81 | 0.81 | 0.80 | 0.81 | 0.82 | 0.83 | 0.85 | 0.86 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1, а также сумма капитала в течение года имеет тенденцию практически не меняться, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 22.5 | 22.2 | 22.5 | 17.8 | 15.2 | 19.2 | 16.3 | 16.5 | 15.5 | 15.4 | 17.7 | 15.4 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 18.3 | 17.1 | 17.3 | 24.1 | 20.5 | 25.8 | 20.3 | 20.7 | 19.5 | 19.6 | 22.4 | 20.0 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к уменьшению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к незначительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату намного выше среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования на последнюю рассматриваемую дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Февраля 2024 г.