Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Публичное акционерное общество "Сбербанк России" является крупнейшим российским банком и среди них занимает 1 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Февраля 2024 г.) величина активов-нетто банка СБЕРБАНК составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем эти средства достаточно диверсифицированы (между юридическими и физическими лицами), а вкладывает средства в основном в кредиты, причем больше в кредиты физическим лицам (т.е. является розничным кредитным).
СБЕРБАНК - банк с государственным участием.
СБЕРБАНК - имеет право работать с Пенсионным фондом РФ и может привлекать его средства в доверительное управление, в депозиты и накопления для жилищного обеспечения военнослужащих; имеет право работать с негосударственными пенсионными фондами, осуществляющими обязательное пенсионное страхование, и может привлекать пенсионные накопления и накопления для жилищного обеспечения военнослужащих; имеет право открывать счета и вклады по закону 213-ФЗ от 21 июля 2014 г., т.е. организациям, имеющими стратегическое значение для оборонно-промышленного комплекса и безопасности РФ; в кредитную организацию назначены уполномоченные представители Банка России.
(по состоянию на 15 Февраля 2024 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
АКРА | AAA(RU) (Наивысший уровень кредитоспособности) | стабильный | ||
НКР | AAA (Наивысший уровень кредитоспособности) |
За прошедший месяц рейтинги рейтинговых агентств не менялись.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 741 545 483 | (7.74%) | 678 414 220 | (6.66%) |
Корреспондентские счета | 904 880 418 | (9.44%) | 1 413 694 455 | (13.87%) |
Другие счета | 538 369 040 | (5.62%) | 493 018 292 | (4.84%) |
Депозиты в Банке России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредиты банкам | 1 106 330 769 | (11.54%) | 1 071 143 381 | (10.51%) |
Ценные бумаги | 6 336 887 504 | (66.12%) | 6 582 539 905 | (64.59%) |
Потенциально ликвидные активы | 9 583 658 486 | (100.00%) | 10 191 933 757 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Другие счета, Депозиты в Банке России, Кредиты банкам, Ценные бумаги, сильно увеличились суммы Корреспондентские счета, в целом объем Потенциально ликвидные активы вырос за период с 9583.66 до 10191.93 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 3 341 627 572 | (19.32%) | 2 490 543 456 | (14.55%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 321 557 421 | (1.86%) | 164 541 945 | (0.96%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 3 560 474 918 | (20.59%) | 3 761 389 656 | (21.97%) |
Государственные средства на счетах | 28 238 536 | (0.16%) | 34 386 308 | (0.20%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 10 361 506 043 | (59.92%) | 10 836 498 363 | (63.29%) |
Текущие обязательства | 17 291 847 069 | (100.00%) | 17 122 817 783 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы Средства на счетах корп.клиентов, Средства на счетах физ.лиц, Прочие средства (физ. и юр. лиц), увеличились суммы Государственные средства на счетах, уменьшились суммы Средства кредитных организаций, сильно уменьшились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, в целом Текущие обязательства уменьшились за период с 17291.85 до 17122.82 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 59.52%, что означает недостаточный запас прочности для преодоления возможного оттока клиентов, однако банк является крупным и такой значительный отток маловероятен.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (85.42%) и Н3 (97.82%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 113.1 | 139.9 | 94.3 | 43.0 | 47.8 | 38.3 | 51.6 | 53.2 | 48.0 | 64.9 | 94.0 | 85.4 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 112.1 | 126.4 | 117.2 | 81.3 | 92.0 | 91.3 | 88.7 | 92.3 | 97.3 | 86.3 | 107.2 | 97.8 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 52.9 | 47.3 | 46.3 | 58.0 | 58.7 | 59.3 | 59.1 | 53.8 | 55.4 | 57.4 | 59.0 | 59.5 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 66.8 | 68.1 | 71.0 | 74.3 | 72.9 | 73.8 | 76.2 | 77.3 | 78.7 | 79.6 | 78.9 | 79.0 |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года неустойчива и имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к значительному росту, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года имеет тенденцию к незначительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка ПАО Сбербанк можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 85.64% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 80.57% в общем объеме пассивов. Объем доходных активов примерно соответствует среднему показателю по крупнейшим российским банкам (87%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 1 106 330 769 | (2.46%) | 1 071 143 381 | (2.40%) |
Ценные бумаги | 6 336 887 504 | (14.10%) | 6 582 539 905 | (14.75%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 6 772 150 962 | (15.07%) | 6 959 135 024 | (15.59%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 43 834 197 | (0.10%) | 46 459 862 | (0.10%) |
- в т.ч. векселя | 577 042 | (0.00%) | 440 895 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 1 211 988 641 | (2.70%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 36 130 613 966 | (80.40%) | 36 829 281 645 | (82.53%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 22 747 776 156 | (50.62%) | 22 787 858 153 | (51.06%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 14 887 391 121 | (33.13%) | 15 427 113 192 | (34.57%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 890 701 661 | (1.98%) | 952 336 249 | (2.13%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -2 503 859 276 | (-5.57%) | -2 479 951 730 | (-5.56%) |
Производные финансовые инструменты | 153 858 550 | (0.34%) | 145 028 549 | (0.32%) |
Активы, приносящие прямой доход | 44 939 679 430 | (100.00%) | 44 627 993 480 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы Кредиты банкам, - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, - в т.ч. корпоративные кредиты, - в т.ч. кредиты физ. лицам, сильно уменьшились суммы Участие в уставных капиталах, а общая сумма доходных активов уменьшилась на 0.7% c 44939.68 до 44627.99 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 1 011 998 576 | (2.31%) | 620 137 164 | (1.36%) |
Средства кредитных организаций | 3 341 627 572 | (7.63%) | 2 490 543 456 | (5.45%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 321 557 421 | (0.73%) | 164 541 945 | (0.36%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 2 721 993 201 | (6.22%) | 2 011 363 573 | (4.40%) |
Средства корпоративных клиентов | 8 574 047 508 | (19.58%) | 9 679 233 465 | (21.19%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 5 013 572 590 | (11.45%) | 5 917 843 809 | (12.96%) |
Государственные средства | 4 478 462 038 | (10.23%) | 5 138 023 811 | (11.25%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 11 279 794 742 | (25.76%) | 11 862 937 818 | (25.97%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 10 361 506 043 | (23.66%) | 10 836 498 363 | (23.73%) |
Обязательства | 43 791 565 722 | (100.00%) | 45 675 431 601 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Средства корпоративных клиентов, , уменьшились суммы Средства кредитных организаций, сильно уменьшились суммы Кредиты от Банка России, а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 4.3% c 43791.57 до 45675.43 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка ПАО Сбербанк можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 67 760 844 | (1.12%) | 67 760 844 | (1.05%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 378 964 756 | (6.27%) | 406 164 177 | (6.31%) |
Резервный фонд | 3 527 429 | (0.06%) | 3 527 429 | (0.05%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 4 797 911 518 | (79.33%) | 6 246 666 856 | (97.07%) |
Чистая прибыль текущего года | 1 262 126 421 | (20.87%) | 115 125 551 | (1.79%) |
Балансовый капитал | 6 048 106 460 | (100.00%) | 6 434 928 061 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 6.4%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 4 469 955 170 | (76.50%) | 5 255 544 764 | (82.81%) |
Добавочный капитал, итого | 150 000 000 | (2.57%) | 150 000 000 | (2.36%) |
Дополнительный капитал, итого | 1 222 800 182 | (20.93%) | 940 760 154 | (14.82%) |
Капитал (по ф.123) | 5 842 755 352 | (100.00%) | 6 346 304 918 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 6346.30 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 14.2 | 14.2 | 13.5 | 13.6 | 13.6 | 13.2 | 13.0 | 13.0 | 12.9 | 13.0 | 13.2 | 13.4 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 10.7 | 10.5 | 10.0 | 11.3 | 11.0 | 10.6 | 10.3 | 10.2 | 9.9 | 11.4 | 11.1 | 11.1 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 11.1 | 10.9 | 10.4 | 11.6 | 11.4 | 11.0 | 10.7 | 10.6 | 10.2 | 11.8 | 11.4 | 11.4 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 5071.04 | 5157.64 | 5120.84 | 5296.66 | 5443.63 | 5465.02 | 5510.81 | 5717.21 | 5842.76 | 6009.35 | 6265.17 | 6346.30 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года имеет тенденцию к незначительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться, а сумма капитала в течение года и последнего полугодия довольно велика и имеет тенденцию к увеличению.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 2.7 | 2.6 | 2.8 | 2.7 | 2.6 | 2.5 | 2.5 | 2.4 | 2.3 | 2.3 | 2.3 | 2.5 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 7.1 | 7.0 | 7.0 | 6.7 | 6.8 | 6.7 | 6.7 | 6.5 | 6.4 | 6.3 | 6.1 | 6.2 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Февраля 2024 г.