Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Акционерное общество "Банк Русский Стандарт" является крупным российским банком и среди них занимает 32 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Февраля 2024 г.) величина активов-нетто банка РУССКИЙ СТАНДАРТ составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем больше средств населения (т.е. в этом смысле является розничным клиентским), а вкладывает средства в основном в кредиты, причем больше в кредиты физическим лицам (т.е. является розничным кредитным).
Банк РУССКИЙ СТАНДАРТ - имеет право работать с негосударственными пенсионными фондами, осуществляющими обязательное пенсионное страхование, и может привлекать пенсионные накопления и накопления для жилищного обеспечения военнослужащих; в кредитную организацию назначены уполномоченные представители Банка России.
(по состоянию на 15 Февраля 2024 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
Эксперт РА | ruB+ (Низкий уровень кредитоспособности) | стабильный |
За прошедший месяц рейтинги рейтинговых агентств не менялись.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 2 821 194 | (2.95%) | 2 802 820 | (3.02%) |
Корреспондентские счета | 6 391 543 | (6.68%) | 4 944 217 | (5.33%) |
Другие счета | 2 797 267 | (2.92%) | 2 652 530 | (2.86%) |
Депозиты в Банке России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредиты банкам | 57 911 | (0.06%) | 100 | (0.00%) |
Ценные бумаги | 84 388 320 | (88.17%) | 83 128 918 | (89.59%) |
Потенциально ликвидные активы | 95 712 235 | (100.00%) | 92 784 585 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Другие счета, Депозиты в Банке России, Ценные бумаги, уменьшились суммы Корреспондентские счета, сильно уменьшились суммы Кредиты банкам, в целом объем Потенциально ликвидные активы уменьшился за период с 95.71 до 92.78 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 5 970 306 | (20.97%) | 28 381 156 | (57.95%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 49 460 | (0.17%) | 66 356 | (0.14%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 9 149 158 | (32.13%) | 9 043 463 | (18.47%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 13 353 449 | (46.90%) | 11 551 502 | (23.59%) |
Текущие обязательства | 28 472 913 | (100.00%) | 48 976 121 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы Средства на счетах корп.клиентов, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, Прочие средства (физ. и юр. лиц), увеличились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, сильно увеличились суммы Средства кредитных организаций, в целом Текущие обязательства увеличились за период с 28.47 до 48.98 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 189.45%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (115.84%) и Н3 (84.74%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 74.8 | 125.0 | 43.6 | 50.1 | 113.9 | 53.5 | 51.1 | 104.7 | 82.5 | 69.9 | 135.7 | 115.8 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 59.5 | 62.5 | 56.1 | 75.5 | 208.0 | 82.1 | 75.1 | 233.3 | 79.7 | 74.7 | 121.4 | 84.7 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 134.6 | 132.0 | 140.5 | 283.5 | 511.5 | 264.1 | 310.0 | 485.1 | 336.2 | 293.3 | 396.3 | 189.4 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 31.1 | 31.0 | 30.3 | 31.6 | 30.8 | 29.9 | 30.6 | 31.2 | 31.3 | 31.2 | 31.6 | 31.6 |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года и последнего полугодия неустойчива и имеет тенденцию к значительному росту, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года и последнего полугодия неустойчива и имеет тенденцию к увеличению, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года неустойчива и имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка АО «Банк Русский Стандарт» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 64.98% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 68.76% в общем объеме пассивов. Однако, объем доходных активов ниже среднего показателя по крупным российским банкам (84%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 57 911 | (0.03%) | 100 | (0.00%) |
Ценные бумаги | 84 388 320 | (48.43%) | 83 128 918 | (50.14%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 84 903 022 | (48.72%) | 83 466 720 | (50.34%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 1 182 950 | (0.68%) | 1 182 950 | (0.71%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 7 760 675 | (4.45%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 81 580 058 | (46.82%) | 81 308 062 | (49.04%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 473 534 | (0.27%) | 438 659 | (0.26%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 80 965 862 | (46.46%) | 80 690 414 | (48.67%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 63 657 191 | (36.53%) | 61 744 196 | (37.24%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -63 516 529 | (-36.45%) | -61 565 207 | (-37.13%) |
Производные финансовые инструменты | 472 148 | (0.27%) | 1 368 214 | (0.83%) |
Активы, приносящие прямой доход | 174 259 112 | (100.00%) | 165 805 294 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, - в т.ч. корпоративные кредиты, - в т.ч. кредиты физ. лицам, сильно уменьшились суммы Кредиты банкам, Участие в уставных капиталах, а общая сумма доходных активов уменьшилась на 4.9% c 174.26 до 165.81 млрд.руб.
Доля прочих активов (например, расчетов с биржами, незавершенные расчеты, расчеты с поставщиками, расходы будущих периодов) в общей сумме активов банка РУССКИЙ СТАНДАРТ составляют 17.11%. Такая высокая доля может свидетельствовать о возможном наличии ненадежных активов, либо о специфике бизнеса.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 17 014 771 | (8.74%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 5 970 306 | (3.07%) | 28 381 156 | (13.16%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 49 460 | (0.03%) | 66 356 | (0.03%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 4 375 611 | (2.25%) | 26 573 605 | (12.32%) |
Средства корпоративных клиентов | 9 166 816 | (4.71%) | 9 077 234 | (4.21%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 17 658 | (0.01%) | 33 771 | (0.02%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 120 919 740 | (62.10%) | 114 620 656 | (53.15%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 13 353 449 | (6.86%) | 11 551 502 | (5.36%) |
Обязательства | 194 712 149 | (100.00%) | 215 642 838 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Средства корпоративных клиентов, , сильно увеличились суммы Средства кредитных организаций, сильно уменьшились суммы Кредиты от Банка России, а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 10.7% c 194.71 до 215.64 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка АО «Банк Русский Стандарт» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 1 396 333 | (3.53%) | 1 396 333 | (3.53%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 6 894 699 | (17.44%) | 7 035 969 | (17.80%) |
Резервный фонд | 190 932 | (0.48%) | 190 932 | (0.48%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 23 587 531 | (59.67%) | 30 500 618 | (77.17%) |
Чистая прибыль текущего года | 7 759 308 | (19.63%) | 703 531 | (1.78%) |
Балансовый капитал | 39 526 759 | (100.00%) | 39 525 339 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) уменьшились на 0.0%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 26 017 912 | (83.45%) | 24 786 231 | (80.99%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 5 158 176 | (16.55%) | 5 818 834 | (19.01%) |
Капитал (по ф.123) | 31 176 088 | (100.00%) | 30 605 065 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 30.61 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 9.3 | 9.4 | 9.2 | 13.0 | 13.0 | 13.0 | 12.6 | 12.2 | 12.4 | 12.6 | 12.3 | 12.4 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 7.3 | 7.5 | 7.2 | 9.8 | 9.7 | 10.8 | 10.5 | 10.2 | 10.4 | 10.7 | 10.3 | 10.1 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 7.3 | 7.5 | 7.2 | 9.8 | 9.7 | 10.8 | 10.5 | 10.2 | 10.4 | 10.7 | 10.3 | 10.1 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 27.46 | 28.72 | 28.41 | 30.07 | 30.36 | 30.56 | 30.45 | 30.57 | 31.18 | 31.45 | 30.90 | 30.61 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию к незначительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 42.4 | 42.3 | 43.1 | 44.5 | 43.6 | 41.9 | 41.2 | 40.9 | 43.9 | 43.5 | 43.3 | 43.2 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 9.0 | 8.9 | 9.3 | 44.2 | 43.2 | 41.9 | 41.2 | 40.9 | 43.8 | 43.4 | 43.1 | 43.1 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию практически не меняться, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года неустойчива и имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату намного выше среднего показателя по российским банкам (около 4-5%). Точнее даже можно сказать, что банка РУССКИЙ СТАНДАРТ практически потерял большую часть своих кредитов.
Уровень резервирования на последнюю рассматриваемую дату намного выше среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Февраля 2024 г.